零下30℃林海雪原實景拍攝 《歸隊》再現東北抗聯抗戰歷程
2025-10-29 21:48 2,695次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
入汛以來，氣象條件總體偏差，各地各部門積極應對不利影響 全力以赴保秋糧安全(三夏進行時) 「七月十五定旱澇，八月十五定收成。」作為全年糧食生產大頭，秋糧距離大面積收穫還有兩個月，正處於產量形成關鍵期。 入汛以來，我國氣象條件總體偏差，華東華北等地持續遭遇強降雨，黃淮等地持續高溫乾旱，給農業生產帶來不利影響。 業內專家表示，下半年極端氣候事件偏多，旱澇、颱風等威脅並存，奪取秋糧豐收還要過多道關口，需著力強化農業防災減災。 應對不利影響，各地各部門繃緊抗災奪豐收這根弦，落實落細各項措施，全力以赴保秋糧安全。 降雨呈「南北多、中間少」，各地搶前抓早應對風險 「雨量大，好在水排得快，玉米基本沒受影響。」7月24日14時至25日11時，陝西省定邊縣出現持續性強降雨，堆子梁鎮降雨量突破100毫米，廟灣村4000多畝低洼農田進水。廟灣村種植戶王小琴今年種了100多畝玉米和辣椒，都是抗倒伏品種，播種前按照農技人員指導抬高了壟溝。 雨剛停，村支書趙寶峰就帶著村民扛著鐵鍬、抽水泵趕到地頭，挖溝、架管、抽水……他介紹，村裡吃過洪水的虧，今年早早就制定了防汛預案。「年初我們組織村民清理了3公裡排水溝，這次降雨前又加固河道，對兩岸易澇點加強巡邏，及時封堵低洼口，護住了全村七成以上農田。」 聚焦防汛保糧，今年定邊縣採取「人防+技防」聯防模式，建設了18套山洪災害預警水量水位一體站，下撥淤地壩、水庫防汛專項資金，提前購置抽水泵、發電機等防汛物資。目前，全縣農技人員正指導農戶對農作物追施葉面肥，最大程度減少損失。 「七下八上」防汛關鍵期，氣象信息顯示，今年7月中旬至8月中旬，我國主汛期降雨呈現「南北多、中間少」分布，極端天氣偏多。 「5月以來，黑龍江省氣溫略高於往年，且全省降水時空分布不均。」中國水稻研究所北方水稻研究中心主任曹立勇說，目前黑龍江水稻生長進入關鍵中後期階段，整體長勢較好，但部分6至7月乾旱嚴重的地區可能出現陣性強降雨、大風等極端天氣，這會造成水田不同程度受淹，尤其是低洼易澇稻區、內陸河流沿線稻區等，面臨威脅很大。 洪澇前後，如何應對？曹立勇介紹，雨前要疏通排水溝渠，檢修排灌設備；雨後一旦出現內澇，受淹田塊須酌情排水露田1至3天，促進根系恢復活力，防止倒伏或早衰。水分管理上，應灌一次淺水，待其自然滲幹後，再灌下一次淺水。 「面對高溫高溼的田間環境，還要密切監測重大病蟲害動向。」曹立勇說，要結合水稻長勢和生育進程噴施殺蟲劑、葉面肥等，加快籽粒灌漿速度，助水稻安全成熟。 5省啟動應急響應，水利設施助力應對旱情 「水災一條線，旱災一大片」。專家指出，當前，對秋糧影響更大的氣象因素是持續性高溫乾旱威脅。 7月以來，黃淮、江淮、江漢等地出現大範圍高溫天氣。目前這些地區的夏玉米進入小喇叭口至抽雄散粉期，春玉米則處於灌漿期，持續高溫乾旱對秋糧生產帶來不利影響。 「受高溫乾旱影響，土壤失墒較快，部分地區出現玉米葉片捲曲和生長進度滯後現象。從田間探查情況看，不同灌溉條件下玉米生長發育進程差異較大。」中國農業科學院作物科學研究所研究員、國家玉米產業技術體系崗位專家李從鋒舉例介紹，豫中南玉米地塊澆水2到4次的處於抽雄散粉期，澆水1到2次的處於即將抽雄，無灌溉條件的基本不能正常生長。 目前，農業農村部對河南、安徽、山東、江蘇、湖北5省啟動農業防高溫乾旱三級應急響應，並派出工作組赴河南、安徽等重點省份，指導抗旱灌溉保秋糧豐收。 在不少糧食產區，農田水利設施助力有效應對旱情。 「水來了——」7月29日下午，河南省永城市蔣口鎮洪樓村，民樂種植專業合作社理事長馮雷擰開主管閥門，遍布農田的貼片式滴管逐漸鼓脹，水珠均勻滴落，玉米迎來解渴「甘霖」。 今年，該合作社種植了6000餘畝玉米並布設水肥一體化滴灌裝置，打開主管閥門便能精準滴灌特定地塊。「這段時間基本每周都要普澆一遍。」馮雷介紹，一體化滴灌七八個小時可澆透一塊地，相較傳統灌溉模式節約水肥超30%。 算好「用水、節水」兩筆帳。旱情下，永城市持續組織農技人員進村入戶到田，充分發揮農渠、機井、泵站、坑塘等農田水利設施調節作用，分作物、分區域、分環節落實落細節水灌溉和田管關鍵技術，確保全市174.5萬畝秋糧作物生長。 「早澆一畝是一畝。受旱玉米田應結合當地條件，利用一切灌溉設施和水源，應澆盡澆。」李從鋒建議，根據玉米長勢，儘量選擇早晚時段，進行噴灌、滴灌等節水灌溉。受旱地塊的玉米，還要及時追施穗肥，增強植株抗逆性。高溫乾旱條件下，還需重點防治玉米螟、草地貪夜蛾、蚜蟲等蟲害，以及南方銹病、葉斑病、莖腐病等病害。 針對部分受乾旱影響嚴重、基本絕產的玉米地塊，李從鋒提示，農戶可及時採取青貯措施或種植蔬菜、小雜糧等短季作物，減少損失。 受災地區農業生產加快恢復，保險賠付有序進行 目前，前期受災地區的農業生產正在加快恢復，相關農業保險賠付也有序進行。 7月26日，北京密雲、懷柔、平谷、延慶部分地區出現大暴雨，北京市農業農村局第一時間組織開展搶險救災，督促政策性農業保險承保機構全面啟動應急響應機制。27日中午，中華財險北京分公司開展細緻排查，在社交平臺發現密雲區馮家峪鎮保峪嶺村一農戶受損嚴重後，立即與對方聯繫。次日中午，按照先賠付後補材料的方式，公司將20萬元預賠款支付給了農戶。 北京市農業農村局二級巡視員侯福強介紹，農戶如遇財產受損，可第一時間拍照留證，並儘快撥打政策性農業保險承保機構服務熱線報災，或通過承保機構公眾號進行線上報案。相關機構按照「快查勘、快定損、快理賠」要求，提高賠付速度。截至8月4日，北京市政策性農業保險已完成賠款支付403.2萬元。此外，全市已儲備調撥救災備荒種子11.25萬公斤、動物疫病防控物資5萬餘件，統籌各區儲備農田排澇設備1266臺/套，組織多批農業專家隊伍赴受災地區指導農業恢復生產工作。 近期，財政部會同農業農村部下達中央財政農業生產防災救災資金1.97億元，支持湖北、湖南、廣東、廣西、重慶、貴州、雲南等7省份受災地區積極應對洪澇、颱風等災害影響，開展農業生產救災相關工作。重點對農作物改種補種、災損農業設施修復、農田疏渠排澇等救災措施給予補助，減少農業生產損失，助力夯實秋糧豐收基礎。 「近年來我國極端氣候事件偏多，病蟲害呈加重發生態勢，抗災奪豐收已日漸成為糧食生產常態。」農業農村部種植業管理司有關負責人表示，入汛以來，各地全力抗旱澆灌、搶排積水，有效降低了災害影響。接下來將繼續緊盯乾旱、高溫熱害等災害風險，加密研判，儘早發布災害預報預警，提高先進適用技術覆蓋面和到位率，分區域、分作物、分災種，環環緊扣跟進抓好在田農作物管理。 近日，農業農村部印發《農業防災減災救災保秋糧豐收工作方案》，共制定34條防災減災救災措施。 「著眼長遠，還將進一步提升農業防災減災救災能力，穩步推進高標準農田建設、農田溝渠修復整治等，持續增強農業氣候韌性。」農業農村部農田建設管理司有關負責人說。 人民日報 本報記者 鬱靜嫻 常 欽 鄧劍洋
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