能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
2025世界機器人大會於8月8日-12日在北京舉辦。活動期間,清華大學計算機科學與技術系教授孫富清在接受記者採訪時就下一代人形機器人的進化問題進行的探討。孫富清表示,人形機器人最重要是具身智能體,具身智能最核心的部分就是本體技術,本體技術就是指如何讓人形機器人像人一樣靈巧地去做動作行為,包括像人一樣去思考,這是下一步研發非常重要的部分,這就需要人形機器人進一步地仿生。第二是如何有一個像人一樣的大腦,所以現在大模型技術,特別是大模型技術具身智能的結合,能模仿人的大小腦,能夠實現大模型加垂直小模型來實現動作行為,實現跨任務、跨場景,這種操作過程一定是下一步的發展趨勢。 孫富清認為,未來的人形機器人應該跟人有親熱感,更像人,在技術方面更好地仿生,希望具身智能的人形機器人能夠進入服務業,像養老、醫療、農業等等各個方面更多地代替人,讓人去做更重要的事情。(謝龍飛 夏青華 何凌霄 製作 王佳琪)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
71584
91
2025-10-28 02:15
52671
32
2025-10-28 02:15
63124
46
2025-10-28 02:15
68752
13
2025-10-28 02:15
31598
92
2025-10-28 02:15
24196
87
2025-10-28 02:15
82456
92
2025-10-28 02:15
81254
73
2025-10-28 02:15
72436
56
2025-10-28 02:15
86293
52
2025-10-28 02:15
12479
24
2025-10-28 02:15
29376
42
2025-10-28 02:15
18623
26
2025-10-28 02:15
75863
63
2025-10-28 02:15
12674
34
2025-10-28 02:15
12645
14
2025-10-28 02:15
43875
24
2025-10-28 02:15
92358
26
2025-10-28 02:15
97385
91
2025-10-28 02:15
58764
72
2025-10-28 02:15
42836
59
2025-10-28 02:15
69287
91
2025-10-28 02:15
79612
24
2025-10-28 02:15
26941
12
2025-10-28 02:15
13285
58
2025-10-28 02:15
53874
86
2025-10-28 02:15
78142
16
2025-10-28 02:15
26479
36
2025-10-28 02:15
75689
92
2025-10-28 02:15
73816
48
2025-10-28 02:15
21968
79
2025-10-28 02:15
67825
92
2025-10-28 02:15
72518
19
2025-10-28 02:15
27319
12
2025-10-28 02:15
84531
42
2025-10-28 02:15
18257
71
2025-10-28 02:15
13426
49
2025-10-28 02:15
72139
26
2025-10-28 02:15
29547
94
2025-10-28 02:15
49235
78
2025-10-28 02:15
25348
89
2025-10-28 02:15
91463
98
2025-10-28 02:15
37625
53
2025-10-28 02:15
21476
47
2025-10-28 02:15
72951
37
2025-10-28 02:15
39417
86
2025-10-28 02:15
39185
97
2025-10-28 02:15
79123
87
2025-10-28 02:15
13864
31
2025-10-28 02:15
51847
71
2025-10-28 02:15
84293
72
2025-10-28 02:15
83659
59
2025-10-28 02:15
71382
83
2025-10-28 02:15
| 直播全婐app免费 | 秀色直播app下载 |
| 抖音成人版 | |
| 蜜桃直播 | 山猫直播 |
| 花间直播 | |
| 四季直播 | 黄播 |
| 橘子直播 | |
| 花瓣直播 | 趣爱直播 |
| 午夜直播 | |
| 黄播 | 蝶恋直播 |
| 奇秀直播 | |
| 阴桃直播 | 小狐狸直播 |
| 花间直播 | |
| 月夜直播在线观看 | 六月直播 |
| 红杏直播 | |
| 雨燕直播 | 魅影直播 |
| 尖叫之夜免费直播 | |
| 69美女直播 | 黑白直播 |
| 美女直播 | |
| 牡丹直播 | 国外b站刺激战场直播app |
| 快猫 | |