門檻高 賽道新 研發強——透視「2025中國民營企業500強」榜單
2026-01-19 21:37 8,895次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
天津8月12日電 (記者 周亞強 王君妍)記者12日從天津市多部門獲悉，該市於當日發布地質災害氣象風險黃色預警，並啟動市防汛四級應急響應。 據天津市氣象部門預報，12日白天至夜間，天津市中北部有中到大雨(20~40毫米)，個別點暴雨(50~80毫米)，最大小時降雨量30~60毫米；中心城區及南部有雷陣雨(3~8毫米)。海河流域中北部有陣雨或雷陣雨，平均降雨量20~40毫米，局地50~80毫米，個別點100毫米以上，最大小時降雨量40~70毫米；大清河、北三河面雨量15~30毫米。 天津市規劃和自然資源局與天津市氣象局於12日11時30分聯合發布地質災害氣象風險黃色預警：12日12時至13日12時，受強降雨影響，天津市北部山區發生滑坡、崩塌等地質災害的氣象風險較高。 綜合當前降雨預報、上遊來水情況及河道行洪實際，天津市防辦經組織聯合會商研判，依據《天津市防汛抗旱應急預案》有關規定，決定於12日13時啟動市防汛四級應急響應。 據了解，此次強降雨過程對流性明顯，局地性、極端性強，與前期降雨落區高度重疊。受前期降雨影響，天津市土壤含水量飽和度高，大清河、中亭河、潮白新河等部分河道仍在行洪，易誘發河道洪水、城市內澇，薊州山洪和地質災害風險進一步增大，防汛形勢嚴峻。 對此，天津市防辦要求各級責任人立即上崗到位，落實預警「叫應」機制和應急預案，全力做好搶險救援準備。水務、公安、城管等多部門需協同加快城區積水排除、交通疏導和下沉地道封控；各涉農區落實農田除澇；文旅、商務、國動、住建、交通、城管等部門及各區須做好景區、地下空間、在建工地、危房、公共運輸等重點部位的安全防範工作。 據悉，為保障遊客安全，天津市薊州區已決定自8月12日14時起臨時關閉全部景區景點，不再售票接待遊客，後續開放時間另行通知。(完)
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