青海：第九屆那達慕大會在海西格爾木開幕
2026-03-06 15:09 4,529次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
貴陽8月13日電 (記者 張偉)「科創無界·智聯黔泰」2025貴州科技館科普研學活動13日在貴陽開營。活動旨在通過搭建跨國科學教育交流的平臺，促進中泰青少年在科學探索的道路上互學互鑑、共同成長。 圖為參加研學活動的師生代表合影留念。 主辦方供圖 活動由貴州省科學技術協會主辦、貴州科技館(貴州省青少年科技活動中心)承辦、泰國坦亞武裡皇家理工大學協辦。活動分兩期舉行，吸引中國與泰國84名青少年師生參與。除主題講座、實驗演示、實踐操作等活動外，中泰青少年將參觀貴州省博物館，探訪安順市航空產業市域產教聯合體-低空無人機應用及研究中心，調研中國貴州500米口徑球面射電望遠鏡科普教育基地等。 「參加此次研學活動，既可以增進我們之間的相互了解，也有助於建立中泰友誼並促進不同文化的融合。願我們懷揣好奇出發，滿載收穫而歸。」貴陽市第三實驗中學學生吳冰弘期待，這段旅程讓科學的種子在交流中萌發，讓友誼之花在互鑑中盛放。 圖為主題講座現場。 主辦方供圖 來自泰國的猜帕·納翁說，此次研學的經歷將增長我們的見識，培養我們的好奇心，並讓我們的友誼更加堅固。博汶塔·賽巴勇則期待，學習到前沿科技成果的知識，希望和各位同學建立友誼，為泰中未來的合作增加可能性。 活動主辦方表示，舉辦此次活動是促進中國與泰國青少年在科學探索中互學互鑑，通過參與多樣化的科普活動，讓青少年探索研究方法、提升創新思維，拓寬科學視野，激發對科學的濃厚興趣，培育兼具科學素養與全球視野的未來人才，推動科技創新與人文交流的深度融合。 圖為參加研學活動的學生體驗貴州科技館的「時空隧道」。 主辦方供圖 下一步，貴州省科協將聚焦科普核心內涵，搭建中泰國際化研學平臺，連結中泰、宣傳貴州、促進交流、互學互鑑，拓寬國際視野，提升科學素養，增進兩國青少年友好情誼與文化共鳴，打造具有影響力的「貴州—泰國」青少年科普研學品牌，助力共建「一帶一路」科技教育合作與人文交流。(完)
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