廣東清遠長隆白犀牛家族再添新丁
2026-01-31 20:54 9,893次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
「十四五」時期是我國全面建成小康社會、實現第一個百年奮鬥目標之後，乘勢而上開啟全面建設社會主義現代化國家新徵程的第一個五年。五年來，各民主黨派和無黨派人士堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實習近平總書記關于堅持好發展好完善好中國新型政黨制度的重要論述，積極參政履職，加強自身建設，強信心、聚民心、暖人心、築同心，助力「十四五」規劃目標任務實施，展示了中國新型政黨制度獨特優勢和強大生命力。 建言資政，聚焦「國之大者」 「提高政治站位，協助黨和政府做好經濟工作。」「發揮人才薈萃優勢，積極為中共中央決策獻計出力。」這是習近平總書記對各民主黨派和無黨派人士的殷殷期望，也是各民主黨派和無黨派人士義不容辭的使命擔當。 2020年8月25日，中共中央在中南海召開黨外人士座談會，就中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標的建議聽取各民主黨派中央、全國工商聯負責人和無黨派人士代表的意見和建議。可以說，從「十四五」規劃研究制定到全面實施，各民主黨派和無黨派人士一直參與其中。五年來，各民主黨派和無黨派人士發揮智力密集、聯繫廣泛的優勢，深入調查研究，積極建言獻策，為助力「十四五」規劃實施獻計出力。 民革中央提出加快推進河套深港科技創新合作區建設全球科技創新高地的建議，被《河套深港科技創新合作區深圳園區發展規劃》採納，助力實現高水平科技自立自強。 民盟中央就緩解地方財政困難提出的意見建議，有力推動了拖欠企業帳款問題解決、地方政府債務置換等相關文件的出臺。 民建中央圍繞推動海南建設中國特色自由貿易港持續開展調研提出意見建議，對海南自由貿易港建設和發展起到了重要的推動作用。 民進中央聚焦「推動教育、科技、人才一體化發展」積極開展系列調研，所提建議為助力提升國家創新體系整體效能、培育發展新質生產力貢獻了積極力量。 農工黨中央提出關於推動生物製造高質量發展，培育發展新質生產力的有關建議，推動生物製造納入國家未來產業的前瞻性布局。 致公黨中央圍繞擴大消費、提振內需建言獻策，推動新型消費、大宗消費、服務消費、農村消費等一系列促進消費政策出臺。 九三學社中央聚焦企業研發投入不足問題，提出的建議推動了國有企業科技創新考核制度和企業研發費用加計扣除政策的完善。 臺盟中央提出優化區域經濟布局，更好建設國家戰略腹地和推進港產城一體化的建議，助力做強國內大循環。 無黨派人士著眼破解關鍵核心技術「卡脖子」問題，提出完善我國關鍵裝備的技術研發鏈條，助推高技術領域、高端產業取得新突破。 經濟、文化、生態、科技……關係國計民生的各個領域，都閃耀著民主黨派和無黨派人士與中國共產黨同心同行的擔當。 民主監督，守護「一江碧水」 「推動長江經濟帶發展必須從中華民族長遠利益考慮，把修復長江生態環境擺在壓倒性位置，共抓大保護、不搞大開發。」習近平總書記的諄諄囑託，各民主黨派和無黨派人士牢記於心。 2021年6月起，各民主黨派中央、無黨派人士受中共中央委託，圍繞長江生態環境保護開展專項監督。這是第一次對具有流域性特點的國家重大戰略貫徹落實情況進行專項監督。在國家有關部門的大力支持下，各民主黨派中央、無黨派人士認真謀劃、深入調研、坦誠建言，深度參與長江生態環境保護，主要圍繞水體修復和保護、船舶港口汙染防控等八個方面進行專項監督。截至2024年底，各民主黨派中央、無黨派人士已向黨中央、國務院報送意見建議近30份，向地方黨委和政府反饋意見建議近2000條，為推動長江生態環境保護科學決策、精準施策提供了重要參考。 開展長江生態環境保護民主監督，是各民主黨派和無黨派人士與中國共產黨同題共答、同向發力的過程，也是共同提高、共同受益的過程。通過開展專項民主監督，各民主黨派和無黨派人士看到「十年禁漁」等政策落地生效、長江保護法全面實施、共護母親河局面形成，進一步深化了對黨和國家重大方針政策、重大戰略部署的理解認識，深化了對習近平生態文明思想的理解，增強了對社會主義制度優越性的認識。民主黨派成員和無黨派人士參與其中，國情認識得以豐富、能力素質得以鍛鍊、履職成效得以提升、良好形象得以展現。 強基固本，持續「凝心聚力」 「各民主黨派和無黨派人士要做中國共產黨的好參謀、好幫手、好同事，增強責任和擔當，共同把中國的事情辦好。」新時代，新徵程，習近平總書記對多黨合作提出殷切期望。中共中央頒布了關于堅持好發展好完善好中國新型政黨制度的綱領性文件，推動多黨合作事業行穩致遠。 五年來，「凝心」和「聚力」始終是多黨合作的鮮明主題。各民主黨派、無黨派人士堅持「學思想、強根基、重履職、建新功」，深入開展中共黨史教育、「矢志不渝跟黨走、攜手奮進新時代」、「凝心鑄魂強根基、團結奮進新徵程」、「學規定、強作風、樹形象」等系列主題教育和紀律學習教育，持續夯實了新時代多黨合作的共同思想政治基礎，匯聚起團結奮鬥的磅礴力量。五年來，在唱響中國經濟光明論的輿論場、在抗擊新冠肺炎疫情的考驗中、在鄉村振興的田野上……不論面臨怎樣的困難和考驗，各民主黨派和無黨派人士始終與中國共產黨想在一起、站在一起、幹在一起。 改革揚帆風正勁，擊鼓催徵再出發。隨著「十五五」規劃藍圖徐徐展開，各民主黨派和無黨派人士將以更堅定的政治共識、更自覺的使命擔當，在中國共產黨堅強領導下，始終做中國特色社會主義的親歷者、實踐者、維護者、捍衛者，為全面建設社會主義現代化國家，實現中華民族偉大復興作出新的更大貢獻！ (「統戰新語」微信公眾號)
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