河北興隆見聞：受災企業有序恢復生產
2025-10-24 09:13 1,894次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
今天，「安徽先鋒」微信公眾號發布消息，日前省委決定：馬軍同志任蚌埠市委書記。馬軍此前任安徽省蚌埠市市長。公開履歷顯示，馬軍，男，漢族，1970年1月生，省委黨校研究生，公共管理碩士，中共黨員。長期在安徽任職的馬軍，歷任滁州市委常委、政法委書記，市公安局局長；合肥市委常委、政法委書記，市公安局局長；合肥市委副書記、政法委書記；安徽省委副秘書長、省委信訪局局長、省政府信訪局黨組書記等職。2023年1月起任蚌埠市市長。近日，還有多地黨委主要領導調整：張宏偉任河南省信陽市委書記；徐相鋒任河南省三門峽市委書記；高建立任河南省開封市委書記；王雲霏任雲南省德宏州委書記。張宏偉此前任山東省棗莊市委書記。公開履歷顯示，張宏偉，女，漢族，1972年6月生，在職研究生學歷，法學博士，中共黨員，1990年6月加入中國共產黨，1992年7月參加工作。長期在山東任職的張宏偉，歷任泰安市委常委、新泰市委書記，臨沂市委副書記，臨沂市委副書記、宣傳部部長，萊蕪市委副書記，威海市委副書記，棗莊市市長等職。2023年2月起任棗莊市委書記。徐相鋒此前任河南省三門峽市市長。公開履歷顯示，徐相鋒，男，1971年4月生，在職研究生，管理學博士，中共黨員。長期在河南任職的徐相鋒，歷任河南省人力資源和社會保障廳副廳長；鄭州鞏義市委書記；許昌市委常委、宣傳部部長；洛陽市委常委、市紀委書記；河南省洛陽市委常委，省對口支援新疆工作前方指揮部黨委書記、總指揮，新疆維吾爾自治區哈密市委副書記等職。2023年4月起任三門峽市市長。高建立此前任河南省交通運輸廳廳長。公開履歷顯示，高建立，男，漢族，1970年9月生，在職研究生，工學博士，中共黨員。長期在河南任職的高建立，歷任河南省交通運輸廳黨組成員，省道路運輸管理局局長、黨委副書記；濮陽市副市；平頂山市委常委、副市長，市政府黨組副書記等職。2023年1月起任河南省交通運輸廳黨組書記、廳長。王雲霏此前任雲南省教育廳廳長。公開履歷顯示，王雲霏，男，漢族，1976年3月生，在職博士研究生學歷，中共黨員。王雲霏歷任教育部辦公廳副主任；教育部發展規劃司副司長等職。2021年7月起任雲南省教育廳廳長、黨組書記，省委教育工作委員會副書記。
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