8月9日,內蒙古呼和浩特市,觀眾欣賞油畫作品《Pan兔系列》。記者 劉文華 攝 8月9日,內蒙古呼和浩特市,觀眾欣賞布面丙烯、油畫棒材質的作品《巴斯奎特》(左)《梵谷》(中)《達利》。記者 劉文華 攝 8月9日,內蒙古呼和浩特市,兒童觀看雕塑《精靈家族—2主角成員—密斯·密斯》。記者 劉文華 攝 8月9日,內蒙古呼和浩特市,雕塑《伴你穿越最高峰》展出。記者 劉文華 攝
能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
52419
48
2026-02-21 17:32
15823
98
2026-02-21 17:32
27435
17
2026-02-21 17:32
97158
49
2026-02-21 17:32
43961
42
2026-02-21 17:32
95384
14
2026-02-21 17:32
41268
14
2026-02-21 17:32
38925
84
2026-02-21 17:32
48736
85
2026-02-21 17:32
79145
82
2026-02-21 17:32
21457
97
2026-02-21 17:32
91364
73
2026-02-21 17:32
26359
96
2026-02-21 17:32
65924
31
2026-02-21 17:32
81923
59
2026-02-21 17:32
71986
89
2026-02-21 17:32
72351
86
2026-02-21 17:32
87492
38
2026-02-21 17:32
43215
81
2026-02-21 17:32
19752
29
2026-02-21 17:32
34956
37
2026-02-21 17:32
68571
17
2026-02-21 17:32
48672
53
2026-02-21 17:32
34519
54
2026-02-21 17:32
57328
18
2026-02-21 17:32
68291
53
2026-02-21 17:32
14983
76
2026-02-21 17:32
38479
41
2026-02-21 17:32
91625
68
2026-02-21 17:32
84972
87
2026-02-21 17:32
72984
83
2026-02-21 17:32
79642
61
2026-02-21 17:32
31947
43
2026-02-21 17:32
46298
94
2026-02-21 17:32
81367
67
2026-02-21 17:32
98175
51
2026-02-21 17:32
17368
98
2026-02-21 17:32
46219
83
2026-02-21 17:32
83926
31
2026-02-21 17:32
94152
49
2026-02-21 17:32
73914
96
2026-02-21 17:32
12594
85
2026-02-21 17:32
78231
96
2026-02-21 17:32
26871
97
2026-02-21 17:32
17639
76
2026-02-21 17:32
61582
96
2026-02-21 17:32
54819
34
2026-02-21 17:32
17452
18
2026-02-21 17:32
26897
74
2026-02-21 17:32
58293
59
2026-02-21 17:32
89657
38
2026-02-21 17:32
18754
62
2026-02-21 17:32
83657
59
2026-02-21 17:32
| 心动直播 | 月夜直播app夜月 |
| 嗨球直播 | |
| 荔枝网直播 | 现场直播 |
| 水仙直播 | |
| 魅影直播间 | 零点直播 |
| 现场直播 | |
| 香蕉app免费下载 | 免费直播行情网站大全 |
| 密桃直播 | |
| 免费播放片色情a片 | 鲨鱼直播 |
| 蜘蛛直播 | |
| 520直播 | 小蝌蚪app |
| 魅影看b站直播 | |
| 妖姬直播 | 贵妃直播 |
| 茄子直播 | |
| 密桃直播 | 么么直播 |
| 百丽直播 | |
| 蜜桃app | 糖果直播 |
| 樱桃直播 | |
| 色花堂直播 | 香蕉直播 |
| 直播全婐app免费 | |