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2025-10-27 01:30 6,749次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
編者按：今年是「綠水青山就是金山銀山」理念提出20周年。20年來，在「兩山」理念指引下，各地湧現出一批堅持綠色發展的創新實踐故事。即日起，光明網推出「兩山」理念與美麗中國系列報導，探訪「生態綠」與「煙火氣」共生圖景，展現「綠意生金銀」的生動實踐。 「兩山」理念與美麗中國丨「無廢城市」綠色變奏曲：變廢為寶 循環生金 城市生態環境質量與人民群眾獲得感、幸福感息息相關。習近平總書記指出，要加強固體廢物綜合治理，加快「無廢城市」建設，全鏈條治理塑料汙染，持續推進新汙染物協同治理和環境風險管控。近年來，各地積極探索具有地方特色的「無廢城市」建設經驗模式，為居民創造更加宜居、宜業、宜遊的城市生態環境。讓我們走近全國首批「無廢城市」建設試點城市重慶，感受綠色發展理念下的城市新貌。 「兩山」理念與美麗中國丨「無廢城市」綠色變奏曲：變廢為寶 循環生金 當竹蒸籠裡騰起第一縷煙火，當輕軌穿樓喚醒寂靜的城市，一部綠色變奏曲正在重慶上演。廢棄物的重生，正化作城市的呼吸，融進了山城的晨昏。 早上一碗小面，是重慶人對早餐最強烈的儀式感。然而，早餐打包所帶來的塑料餐盒，卻是環保工作的「老大難」問題。如今，「塑料交情」終止，隨之而來的是可降解材料的「真朋友」。在與智能回收箱的配合下，它們也找到了終極歸宿。 「兩山」理念與美麗中國丨「無廢城市」綠色變奏曲：變廢為寶 循環生金 重慶市九龍坡區兩網融合智慧服務中心現場解說員謝冰欣：我們的智能投放箱24小時都可以投放，紙類、織物、金屬、塑料等廢棄物投放進去後，智能回收箱會自動識別、稱重，環保金也會即刻打到居民的帳戶裡面。這些廢棄物，我們會統一回收到處置場，通過人工和機器分揀後打碎，再流轉到下個企業，比如塑料類就進入塑料廠。 「兩山」理念與美麗中國丨「無廢城市」綠色變奏曲：變廢為寶 循環生金 重慶市九龍坡區民主村內，居民們拿起了智慧型手機，完成了「掃一掃讓垃圾變廢為寶」的過程。 這樣的改變，只是重慶「無廢城市」建設的一個縮影。作為一座離不開火鍋的城市，餐飲廢油如何科學利用？重慶同樣給出了答案。 「兩山」理念與美麗中國丨「無廢城市」綠色變奏曲：變廢為寶 循環生金 餐廚垃圾的廢棄油脂，通過沉降、分離等工藝，可以轉化成工業級混合油，再由工業級混合油製成生物柴油、生物航煤，應用於航空、工業品等行業。 重慶市大渡口區生態環境局副局長劉寧：我們區裡面到目前為止已經建設了154個「無廢細胞」，下一步我們將培育和建設更多的有代表性的「無廢城市」建設的典型案例，為全市「無廢城市」建設貢獻大渡口區力量。 沒有汙染環境的垃圾，只有放錯地方的資源。無廢並非真的一點兒廢棄物都沒有，讓垃圾找到對的位置，同樣可以發光發熱。 「兩山」理念與美麗中國丨「無廢城市」綠色變奏曲：變廢為寶 循環生金 國網重慶市電力公司電力再生資源循環利用公司生產主管王開才：我們的第三代乾絲機可以把電力設備用的鋼芯鋁絞線的鋼絲和鋁分開。在沒拆分之前，鋼芯鋁絞線一噸在7000塊錢左右，拆開以後，鋁一噸可以賣到1.9萬元左右，鋼絲可以賣到3500～4000元，增長幅度在30%～50%之間。 國網重慶市電力公司電力再生資源循環利用公司主任張錚：截至目前，我們中心累計完成了6700多臺變壓器，4800餘噸電力電纜等物資的拆解處置工作，累計產出電纜、銅線圈、銅鋁線、變壓器、油等報廢物資共計1.7萬噸，總共實現碳減排58萬餘噸。 「兩山」理念與美麗中國丨「無廢城市」綠色變奏曲：變廢為寶 循環生金 作為全國首批「無廢城市」建設試點之一，如今，重慶已建設3800餘個「無廢細胞」，「無廢學校」「無廢醫院」「無廢社區」「無廢酒店」「無廢公園」如雨後春筍般出現，真正實現了惠企惠民。 預計到2027年，全國「無廢城市」建設的比例達到60%，它們將共同編織起一個更有溫度的綠色未來。 記者：張佳興 蔡琳
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