能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
在人力資源社會保障部正式發布的第七批新職業中,智慧倉運維員作為新錄入工種,增設在「物流服務師」名下。那麼,智慧倉運維員具體工作是什麼? 徐晟是一家大型冷鏈直供中心智慧倉運維班組負責人,他上班後的第一件事,是檢查倉內的自動化進出貨設備和貨物流轉信息。 某冷鏈直供中心智慧倉運維員 徐晟:首先在硬體上,要保證自動化設施設備平穩運行,具體包括輸送線、堆垛機,還有庫內的庫位。軟體上要保證所有貨物信息的精準無誤。 客戶在線上下單後,系統接單到完成出貨,全流程僅100秒。相比傳統冷庫,這個總容量20萬立方米的立體倉庫,只有5名工作人員具體負責,節約了70%的人力成本。 而貨倉之所以能在人少貨多的情況下高效運轉,靠的就是高度自動化的流轉設備,所以這裡也被稱為「智慧倉」。 在這個智慧倉,運維員就是「管家」,既要負責人機協作的安全管理,也要承擔智能系統的實時調度,這就要求智慧倉運維員在傳統業務的基礎上掌握新技能。 某冷鏈公司總經理 許華忠:運維員不僅要懂全面的電腦硬體知識,還要有一定的軟體知識基礎。除了原有的倉庫管理經驗,還要懂產品,因為運維員不僅僅是一個單純的貨物管理員,還要幫助客戶做一些增值服務的工作。 如今,智慧倉運維員的設立不僅是對從業者的身份認同和價值認可,更推動了該工種的標準化、規範化發展,滿足行業轉型升級日益增多的專業人才需求。
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