能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
多方協同,織就暑期兼職安全網(社會雜談) 近期,「高考完的第一份暑假工」話題引發網絡熱議。面對假期,一些高中畢業生選擇進行「零工」體驗,用兼職開啟自己「社會初航」的第一課。 「準大學生」們打零工都幹點啥?從傳統的餐飲、零售行業,到新興的平臺經濟領域,都能看到這些年輕人忙碌的身影。有人在茶飲店應對「爆單」,體會勞動的艱辛與不易;有人當起「地陪」,從一開始生澀害羞到逐漸得心應手;還有人將自己的攝影、寫作技能變現,收穫興趣與收益的雙贏…… 這張「暑期短工體驗卡」,為何吸引高中畢業生?從經濟層面看,賺取的報酬雖不算豐厚,卻也讓他們擁有了人生中第一筆靠自己掙來的收入。更重要的是,這是一次寶貴的社會實踐——正如一位網友在評論中寫的那樣:「實踐是最好的鏡子,暑假工照出了光鮮背後的瑣碎,也讓我更加清楚自己想要什麼。」 短工雖短,考驗卻不少。溝通交流如何高效?突發情況如何應對?棘手工作如何破解?這些書本中難以找到解法的問題,只有在一次次處理實際問題的過程中才能得到答案。這些「預演式」考驗,培養了高中畢業生的社交能力、抗壓能力以及團隊合作能力,也為即將到來的大學生活熱身蓄力。 不過,對於年輕學子而言,「職場初體驗」還需注意識別風險和陷阱。部分不良商家利用學生涉世未深的特點,降低工資標準,以各種名目收取不合理費用;還有一些詐騙分子,打著兼職的幌子,讓學生陷入刷單返利等騙局中。 鑑於此,織就一張多方協同的安全網,才能讓孩子們的「職場初體驗」更安全順暢。 一方面,父母在支持孩子接觸社會的同時,應主動了解工作環境、明晰崗位職責,關注勞動強度與安全保障細節;另一方面,企業作為責任主體,也須嚴格履行用工規範,杜絕超時、超強度勞動;同時,社會各方應繼續加強勞動就業法律常識普及教育,引導學生識別正規用工信息,幫助學生做好認知與技能的雙重鋪墊。最後,學生自己也應擦亮雙眼,對工作內容、時長、薪資標準與支付方式等瞭然於胸,學會甄別真假信息,維護自身的合法權益。 短工雖短,成長正長。這張「暑期體驗卡」的獨特價值,在於它為高中畢業生推開了一扇認知社會的窗口。在這段經歷中,他們有汗水、有挫折,亦有收穫、有成長。學子們主動接觸社會的勇氣,本身就是一份值得肯定的成長宣言。唯有家庭用心、企業盡責、學校引導,形成環環相扣的防護鏈條,才能為學子們營造一個安全、健康的兼職環境,讓這份成長體驗更加美好。(鄧樂典) 《人民日報海外版》(2025年08月11日 第 05 版)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
37685
72
2026-03-15 12:59
36982
38
2026-03-15 12:59
53927
61
2026-03-15 12:59
87263
34
2026-03-15 12:59
59432
58
2026-03-15 12:59
92317
38
2026-03-15 12:59
53296
74
2026-03-15 12:59
45273
58
2026-03-15 12:59
32197
86
2026-03-15 12:59
96315
78
2026-03-15 12:59
23486
39
2026-03-15 12:59
81657
87
2026-03-15 12:59
18369
67
2026-03-15 12:59
14792
25
2026-03-15 12:59
64219
94
2026-03-15 12:59
75914
36
2026-03-15 12:59
98315
78
2026-03-15 12:59
72693
35
2026-03-15 12:59
81376
49
2026-03-15 12:59
46829
57
2026-03-15 12:59
43925
63
2026-03-15 12:59
16482
92
2026-03-15 12:59
69328
79
2026-03-15 12:59
57862
15
2026-03-15 12:59
98647
26
2026-03-15 12:59
56231
69
2026-03-15 12:59
74859
87
2026-03-15 12:59
43821
36
2026-03-15 12:59
51839
21
2026-03-15 12:59
35287
79
2026-03-15 12:59
41673
71
2026-03-15 12:59
67435
89
2026-03-15 12:59
96348
15
2026-03-15 12:59
61943
37
2026-03-15 12:59
76291
67
2026-03-15 12:59
48172
39
2026-03-15 12:59
57128
96
2026-03-15 12:59
34971
95
2026-03-15 12:59
45817
27
2026-03-15 12:59
35249
26
2026-03-15 12:59
57894
65
2026-03-15 12:59
59321
15
2026-03-15 12:59
46953
34
2026-03-15 12:59
12753
26
2026-03-15 12:59
32961
13
2026-03-15 12:59
15783
17
2026-03-15 12:59
59274
41
2026-03-15 12:59
| 打开b站看直播 | 茄子直播 |
| 免费直播行情网站 | |
| 蝴蝶直播 | 心跳直播 |
| 妖姬直播 | |
| 月夜直播 | 伊人app |
| 鲍鱼直播 | |
| 魅影视频 | love直播 |
| 小k直播姬 | |
| 零七直播 | 九球直播 |
| 小猫咪视频 | |
| 五楼直播 | 月夜直播在线观看 |
| 香蕉直播 | |
| 小狐狸直播 | 婬色直播 |
| 秀色直播app下载安装app | |
| love直播 | 魅影app免费下载安装 |
| 飞速直播 | |
| 9i安装下载 | 六月直播 |
| 樱花直播nba | |
| 伊人直播 | 小蝌蚪app |
| love直播 | |