重慶高溫天氣持續 民眾水中覓清涼
2026-02-02 12:14 2,519次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
山東濰坊虞河沿岸， 夏來綠蔭匝地， 坐落其間的國際和平主題公園， 引市民遊客徜徉納涼。 緊鄰公園的濰縣西方僑民集中營舊址， 被和平元素包裹著， 和平鍾、和平廣場、「和平·友誼」紀念碑…… 這片土地為何如此熱愛「和平」？ 一切要從80多年前的那場戰爭說起。 虞河沿岸的國際和平主題公園。濰坊市奎文區委宣傳部供圖 從戰火硝煙中開出「和平之花」 1942年至1945年， 太平洋戰爭的硝煙， 波及遠在萬裡之外的濰縣小城。 為限制在華同盟國僑民自由， 日本在山東設立濰縣西方僑民集中營， 將20多個國家的2000餘名西方僑民關押於此， 以歐美人士居多，包括兒童327名。 民眾在濰縣西方僑民集中營舊址博物館參觀西方僑民集中營專題展覽。梁犇 攝 一時間， 原為西方傳教場所的樂道院， 變成陰森牢獄， 遍布電網、壕溝、塔樓， 還有不斷橫掃的探照燈和機關槍。 這是當時中國單體最大的西方僑民集中營。 美國第二任駐華大使恆安石、山東大學堂總教習赫士、英國奧運冠軍李愛銳等知名人士， 都曾被囚於此。 囚禁西方僑民的濰縣集中營。濰縣西方僑民集中營舊址博物館供圖 現今的濰縣西方僑民集中營舊址。梁犇 攝 其間， 生活在集中營周遭的中國民眾， 冒著生命危險， 向西方僑民伸出援手。 他們輸送物資、捐贈善款， 甚至充當「情報員」， 幫助僑民出逃…… 深厚情誼跨越高牆結下。 逃出集中營的人員與救助過他們的中國民眾合影。濰縣西方僑民集中營舊址博物館供圖 如今， 舊址上建起留存歷史記憶的博物館， 7座遺址建築巍然屹立， 一批批僑民及後代前來觀瞻。 他們帶著共同的記憶而來， 也懷著共同的心願。 2015年8月，倖存者帶著後代重回濰縣西方僑民集中營舊址。曾潔 攝 置身博物館， 文物、史料及口述資料等向觀者 講述集中營的苦難生活， 揭露法西斯的累累惡行。 在「數智魔鏡元宇宙項目」體驗區， 戴上VR設備， 觀眾恍入集中營， 親睹在這裡發生的故事。 民眾在濰縣西方僑民集中營舊址博物館體驗數智魔鏡元宇宙項目。梁犇 攝 當下， 這片遺址撫平戰爭的創傷， 在更廣泛的範圍倡導和平。 舉辦海外展覽、開展中英聯合接力跑、 創設「橄欖枝」志願服務項目…… 博物館開出「和平之花」， 教育青年一代銘記歷史、珍視和平， 也如一座橋梁，連接中外友誼。 2024年9月，2024年國際和平日紀念活動在濰坊舉行。中外嘉賓參觀濰縣西方僑民集中營舊址博物館。梁犇 攝 於城市肌理中刻入和平基因 濰縣西方僑民集中營舊址之外， 濰坊還擁有坊子德日建築群、英國菸草公司舊址、二十裡堡火車站等和平文化地標， 和平基因深植城市肌理。 2021年2月3日， 濰坊成為全球第308座「國際和平城市」， 是繼南京後中國的第二座。 濰縣西方僑民集中營舊址旁的和平廣場和紀念碑。梁犇 攝 在這裡， 曾經的英國菸草公司「蝶變」重生， 變身1532文化產業園。 昔日老廠房、老倉庫煥新迎客， 演唱會、音樂會、藝術展等輪番「上新」。 市民遊客、研學團隊紛至沓來， 在觸摸歷史中感悟和平珍貴。 孩童在1532文化產業園遊玩。濰坊市奎文區委宣傳部供圖 在這裡， 坊子德日建築群是歷史的容器， 憑藉獨有的年代感， 成為年代劇的「天然攝影棚」。 電視劇《南來北往》在坊茨小鎮取景熱演， 吸引劇迷、遊客「跟著影視來旅行」， 側耳傾聽百年小鎮的歷史低語。 坊茨小鎮。濰坊市坊子區委宣傳部供圖 在這裡， 風箏一線牽， 四海情相連。 來自不同國家和地區的風箏運動員、愛好者， 相聚國際風箏會交流「箏」技， 為和平友誼增添新註腳。 濰坊用一根根風箏線， 編織國際「朋友圈」， 串起和平故事。 濰坊國際風箏會吸引中外風箏愛好者同場競技。 梁犇 攝 在這裡， 中小學開「和平教育課程」， 孩子們用稚嫩畫筆勾勒和諧世界； 高等院校建和平學研究院， 跨學科探究和平與發展現實問題； 社區鄉村將和合文化嵌入基層治理， 民眾樂享鄰裡和諧、家庭和美生活 …… 和平交響蕩漾城市每個角落。 濰坊市實驗小學開設和平教育課程。濰坊市教育局供圖 在和平實踐中塑造活力之城 和平與發展是緊密相連的「孿生兄弟」。 在創建和平城市中， 濰坊打開更廣闊的發展空間， 釋放澎湃「新潮」與蓬勃活力。 濰河大橋之夜。濰坊市政府新聞辦供圖 這裡製造產業「當家」， 總量約佔山東1/10、全國1/100， 集聚形成動力裝備、新一代信息技術 食品工業、高端化工4個千億級產業集群。 濰柴、歌爾、豪邁等一批企業遐邇聞名， 以「智造」撬動「製造」。 山東重工集團濰柴高端發動機數位化工廠。濰柴集團供圖 這裡現代農業「支稜」， 包攬全國「米袋子」「菜籃子」「果盤子」， 以大數據、物聯網、人工智慧等新技術， 建設智慧大棚、數字家庭農場。 「蔬菜標準」輸向全國27個省區， 壽光蔬菜、安丘大蔥、昌樂西瓜等農產品叫響全國。 今年3月，AI機器狗「旺財」在濰坊壽光現代農業高新技術試驗示範基地大棚內巡檢蔬菜病蟲害情況。周藝偉 攝 這裡文旅消費「滾燙」， 從民俗文化新體驗到購物街區新場景， 從餐飲門店煙火氣到音樂演唱掀熱潮， 處處躍動青春倩影。 年輕靈魂玩轉「白加黑」， 激活城市「流量密碼」。 2025濰坊風箏嘉年華「箏箏日上 青春飛揚」群星演唱會舉辦現場。濰坊市文旅局供圖 這裡對外姿態開放， 海陸空八方通衢， 經貿網絡覆蓋200多個國家和地區， 與全球40餘座城市締結友城關係， 以國際風箏會、魯臺經貿洽談會、中日韓產業博覽會等為窗口， 連結世界，擴容「國際朋友圈」。 濰坊中日韓產業博覽會吸引外賓覓合作新機。趙曉 攝 濰坊， 這座從戰爭創傷中走出的和平城市， 猶如一面鏡子， 映照歷史的煙雲， 也照亮現實的道路， 警醒著世人： 記取戰爭的慘痛教訓， 珍惜來之不易的和平！ 作者：趙曉 李欣 編輯：梁靜 審校：魏園 責編：宋方燦 (微信公眾號)
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