能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
海南白沙8月11日電 (記者 王曉斌)品過白沙香茗,再親手植下新綠。8月10日,參與2025年海南自貿港「逐浪計劃」暑期實習活動(下稱「逐浪計劃」)的港澳大學生,在白沙黎族自治縣體驗了一場融合茶文化與生態實踐的活動。有學生感言,此舉不僅栽下茶樹,更是種下了一份「常回來看看」的念想。 8月10日,參與2025年海南自貿港「逐浪計劃」暑期實習活動的港澳大學生,在白沙黎族自治縣種茶樹。記者 駱雲飛 攝 當天,學生們首先探訪了白沙茶園小鎮的萬畝生態茶園。這片茶園坐落於一處獨特的地質遺蹟之上——約70萬年前一顆小行星撞擊形成的隕石坑。如今,常人難尋隕石撞擊蹤跡,但直徑數公裡的隕石坑已演化為連綿坡地。隕石撞擊形成的特殊環境,結合優良茶樹品種及傳統制茶工藝,共同塑造了白沙綠茶等產品獨特的品質魅力。 海南白沙隕石坑茶業有限公司副總經理餘隆洋介紹,海南熱帶雨林氣候賦予了白沙綠茶鮮明的特質,「其滋味回甘顯著,香氣馥鬱,區別於其他產區。」 餘隆洋說,為提升產業附加值,公司近年積極研發新產品,如速溶茶、茶多酚提取物等,並探索對接新式茶飲市場,拓寬銷售渠道,有效促進了當地茶農增收。 8月10日,白沙黎族自治縣萬畝茶園。記者 駱雲飛 攝 白沙茶博園是白沙縣著力打造的「茶旅融合」示範項目,在原有薄沙茶廠基礎上,整合建設了「知茶園」、「茶香廊」及體驗茶園等設施,集茶文化展示、科普教育、觀光休閒功能於一體。園內引種海南大葉、雀舌、金觀音等百餘種優良茶樹,景觀雅致。 在白沙茶博園,港澳大學生們了解茶葉加工流程,品鑑現場衝泡的白沙綠茶與紅茶。在茶博園前的空地上,工作人員指導港澳大學生們揮鍬培土,親手栽下一株株茶樹苗。 8月10日,參與2025年海南自貿港「逐浪計劃」暑期實習活動的港澳大學生,在白沙黎族自治縣觀看工作人員手工制茶。記者 駱雲飛 攝 福州大學香港學生李承熹通過「逐浪計劃」,在海南白沙農場集團有限公司完成了為期一個月的實習。這是李承熹第一次深入了解到「一口茶」背後的制茶流程,「整個複雜工序令人印象深刻」。種下一棵茶樹,也讓李承熹覺得自己與白沙多了一層連結,「這棵茶樹讓我覺得自己在這邊留下了自己來過的痕跡,很有成就感」。李承熹說,自己種下了「常回來看看」的念想。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
35794
49
2025-11-29 01:09
43769
25
2025-11-29 01:09
51862
91
2025-11-29 01:09
13745
82
2025-11-29 01:09
31925
49
2025-11-29 01:09
39567
71
2025-11-29 01:09
13284
69
2025-11-29 01:09
57914
71
2025-11-29 01:09
98351
24
2025-11-29 01:09
56491
27
2025-11-29 01:09
72156
72
2025-11-29 01:09
45267
97
2025-11-29 01:09
16452
46
2025-11-29 01:09
17654
72
2025-11-29 01:09
51249
13
2025-11-29 01:09
18792
82
2025-11-29 01:09
83746
82
2025-11-29 01:09
41872
87
2025-11-29 01:09
64927
27
2025-11-29 01:09
97534
37
2025-11-29 01:09
38745
76
2025-11-29 01:09
25784
13
2025-11-29 01:09
59186
28
2025-11-29 01:09
32971
42
2025-11-29 01:09
46513
98
2025-11-29 01:09
41973
21
2025-11-29 01:09
12487
83
2025-11-29 01:09
12968
23
2025-11-29 01:09
91578
56
2025-11-29 01:09
94318
19
2025-11-29 01:09
53419
48
2025-11-29 01:09
75381
59
2025-11-29 01:09
81925
93
2025-11-29 01:09
47153
17
2025-11-29 01:09
35627
37
2025-11-29 01:09
68713
17
2025-11-29 01:09
17864
51
2025-11-29 01:09
53692
75
2025-11-29 01:09
64395
91
2025-11-29 01:09
96853
63
2025-11-29 01:09
69423
85
2025-11-29 01:09
48367
46
2025-11-29 01:09
69748
91
2025-11-29 01:09
84629
39
2025-11-29 01:09
81435
65
2025-11-29 01:09
84125
75
2025-11-29 01:09
67942
94
2025-11-29 01:09
73981
24
2025-11-29 01:09
57248
49
2025-11-29 01:09
76598
46
2025-11-29 01:09
56824
16
2025-11-29 01:09
26384
19
2025-11-29 01:09
| 蜜糖直播 | 月夜直播在线观看 |
| 五楼直播 | |
| 魅影9.1直播 | 杏爱直播 |
| 黄瓜直播 | |
| 花椒直播 | 青草直播 |
| 么么直播 | |
| 伊人app | 小白兔直播 |
| 蝶恋直播 | |
| 婬色直播 | 魅影9.1直播 |
| 成人直播app推荐免费 | |
| 红杏直播 | 魅影直播游客免登录 |
| 嫦娥直播 | |
| 奇秀直播 | 伊对免费下载 |
| 看少妇全黄a片直播 | |
| 桃花直播 | 山猫直播 |
| 凤凰网直播 | |
| 六月直播 | 飞速直播 |
| 大鱼直播 | |
| 茄子直播 | 打开b站看直播 |
| 免费播放片色情a片 | |