專家解答貓狗抓咬傷八大問題
2025-11-01 05:11 2,824次浏览8月13日電(記者 石睿)「對居民個人消費貸款和消費領域的服務業經營主體貸款實施貼息政策，這是中央層面首次實施，有媒體朋友也稱之為消費貸款領域的又一次『國補』，可以說是非常形象的，這也充分體現了中國政府對擴大消費的重視程度。」 8月13日，針對三部門昨日發布的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》，財政部副部長廖岷在國新辦新聞發布會上做出上述介紹。 貼息新政有什麼特點？ 廖岷表示，兩項貼息政策是財政金融協同支持提振消費的又一次創新探索，在支持領域上充分考慮廣大人民群眾的日常需要，所以工作流程力求簡潔高效，以突出人民性和普惠性，大概有四個特點。 首先，補貼方式更精準。個人消費貸款貼息政策打破了以往對整筆貸款貼息的慣例，精準地支持其中用於消費的部分，真正惠及有消費意願的借款人；經營主體貸款貼息則精準用於改善相關主體經營狀況。在操作上，貸款經辦機構按期收取貸款利息時，直接扣減應該由財政承擔的貼息資金。 第二，支持消費的力度更大。兩項貼息政策和金融政策協同發力，來發揮公共資金的引導作用，撬動更多金融活水流向真正的消費領域，如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動100塊錢的貸款資金用於居民消費，或者是消費領域服務業的供給，所以這是一個公共資金和金融工具的結合產生的撬動效應。 第三，惠及的範圍更廣。為擴大政策的覆蓋面，兩項貼息在政策的設計上充分體現了普惠性，全面覆蓋居民日常消費和各類群體，滿足人民群眾多元化、多層次的消費需求。 最後，貼息的流程更高效。與常規貸款辦理流程相比，個人消費貸款借款人主要是需要授權經辦機構識別相關貸款帳戶的交易信息，用於貼息資金的測算。兩項貼息政策涉及的貸款利息扣減、貼息資金申請等工作均由經辦機構來負責，借款人無需額外的操作。 申請貸款貼息有什麼條件？ 財政部金融司司長於紅表示，這兩項貼息政策涉及的側重點都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設置複雜的申請程序，儘量讓大家做到「省錢又省心」，只需要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策的支持。 其中，居民享受個人消費貸款貼息的條件，核心是要有真實的消費行為。如果借款人使用個人消費貸款用於一些非消費領域，或是其他違規套利行為，這不屬於政策的支持範圍，將無法取得貼息資金。 服務業經營主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用於經營活動。對於餐飲住宿、健康、養老、託育、家政、文化娛樂、旅遊、體育這8類消費領域服務業經營主體而言，從今年3月16日到年底的時間裡，只要與銀行籤訂了貸款合同，而且已經收到貸款資金的這些經營主體，都可以享受最長1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實際期限來進行貼息。 於紅強調，服務業經營主體的貸款資金必須合規用於正常的經營活動，例如拓展空間、優化布局、提升硬體、增加業態、人員培訓、產品研發等，重點是要改善消費基礎設施、提升服務供給能力，不能用於投資理財和套利活動。 怎麼獲得貸款貼息？ 於紅表示，兩項貼息政策設計都遵循了簡便易行的原則，貼息資金的申請、審核等工作，均由貸款經辦機構和地方政府的相關部門來完成，力求最大限度地減輕借款人的操作負擔。 對於個人消費貸款貼息，借款人在申請個人消費貸款籤訂相關貸款合同的同時，只需要增加授予貸款經辦機構相關權限，允許其識別貸款發放帳戶或者指定帳戶的交易信息。對於已經籤訂的貸款，貸款經辦機構可通過籤訂補充協議等方式來取得借款人的相關授權。 貸款經辦機構將根據借款人實際消費的情況，按照政策規定的貼息比例、貼息上限等要求來計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息的時候，直接扣減由財政承擔的貼息資金，借款人可通過簡訊、手機APP等方式知曉享受財政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。 對於服務業經營主體貸款貼息，借款主體同樣不需要進行貼息的申請，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。經辦銀行收到財政貼息資金以後，對經營主體已經支付的利息，一次性向經營主體返還對應的貼息資金；對於經營主體未來需支付的利息，貸款經辦銀行在後續按期收取時，直接扣除對應的貼息資金。(完)
銀行基金代銷的「費率戰」再度升級。 繼國有大行、股份制銀行紛紛將基金代銷費率降至1折後，市場費率競爭進一步加劇。近日，部分中小銀行加入讓利陣營，將該費率壓低至0.1折，引發市場廣泛關注。 蘇商銀行特約研究員高政揚表示，中小銀行大幅下調基金代銷費率，根源在於市場競爭加劇與客戶流失的雙重壓力。受制於大型銀行與網際網路平臺的雙向擠壓，中小銀行客戶基數與業務規模有限，只能以降價為手段吸引客戶。 部分產品費率低至0.1折 8月4日，深圳農村商業銀行發布公告稱，自8月5日起，投資者通過該行手機銀行APP申購指定的9隻開放式基金(前端模式)，可享申購手續費0.1折優惠，優惠涵蓋定期定額投資業務。 今年2月，常熟農村商業銀行推出類似政策：投資者通過該行手機銀行渠道辦理指定基金產品的申購(含定投)業務，可享申購費率0.1折優惠。所涉基金均為前端收費模式(即申購時扣除手續費)的指定公募基金。 高政揚表示，目前享受0.1折費率優惠的基金產品主要有三方面特徵：一是產品類型偏向保守，以低風險類為主，如部分指數型基金、債券類基金；二是申購渠道通常限定為手機銀行；三是費率優惠多針對前端費率。這一現象主要是為了定向激活線上流量。 相比之下，大型銀行及股份制銀行基金代銷費率仍維持1折優惠費率。例如，7月15日，平安銀行公告稱，對18隻指定基金產品的申購及定投費率實施1折優惠。而自去年起，農業銀行、交通銀行等國有大行已紛紛將基金代銷費率降至1折。 上海金融與法律研究院研究員楊海平認為，此次中小銀行將基金代銷費率降至0.1折，主要原因有三：一是在淨息差承壓背景下，更多中小銀行加入基金代銷行列並加大拓展力度；二是出於階段性獲客需求，通過營銷活動吸引客戶；三是公募基金費率改革深入推進，以降低投資者成本、推動基金公司與投資者利益更緊密綁定為核心，使得公募基金的盈利壓力向渠道端傳導。 仍需聚焦服務與產品深耕 依託網點布局與客戶資源的天然優勢，銀行長期以來都是基金代銷的主力軍。但隨著券商、獨立基金銷售機構快速崛起，中小銀行在這一領域尤其面臨不小的挑戰。 高政揚分析稱，中小銀行承受著多重競爭壓力：一是來自國有大行和股份制銀行的擠壓——大型銀行憑藉深厚的客戶積澱、強勁的品牌影響力、廣泛的渠道覆蓋，以及出色的選品與綜合服務能力，讓中小銀行難以在價格和產品上形成差異化優勢；二是網際網路平臺的直接衝擊，這類平臺以便捷性、低費率和豐富產品為抓手，依託海量用戶吸引大量年輕投資者，導致傳統銀行代銷業務客戶分流。 市場對0.1折超低費率的可持續性關注度較高。目前1折仍是行業主流最低優惠，0.1折超低價多限於中小銀行的特定產品和渠道，尚未形成規模效應。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，短期內受渠道和品牌劣勢制約，降價是中小銀行搶佔市場的直接手段，但「費率戰」可能引發監管關注，長期看或難以為繼。 業內人士認為，基金代銷市場的競爭最終要回歸產品與服務本身。「對中小銀行掀起的價格競爭應客觀看待，超低費率本質是通過犧牲短期利潤換取客戶流量，長遠看仍需在產品與服務上深耕。」高政揚表示，未來核心競爭力需聚焦四方面：提升選品能力，提供更優財富管理策略；豐富代銷產品種類，滿足多樣化需求；增強服務創新，提供資產配置與全周期陪伴服務，提升客戶滿意度；深耕區域客群需求，綁定本地化場景，避免同質競爭。 （證券日報）
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