能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
銀川8月14日電 (記者 於晶)14日,「陸海聯動強樞紐 東西互濟開新局」天津港航聯席會在銀川召開。會上正式發布「在渤效率」服務品牌,標誌著津寧兩地合作邁入新階段,將共同推進西部陸海新通道建設,助力寧夏外向型經濟高質量發展。 活動現場。於晶 攝 作為古絲綢之路黃金通道和「一帶一路」向西開放前沿,寧夏與天津港的合作由來已久。自2008年雙方籤署《跨區域口岸合作天津協定書》等協議以來,天津港積極推動港口功能向內陸延伸,通過設立無水港樞紐、創新運輸模式等方式,將「出海口」搬到寧夏企業的「家門口」。 值得一提的是,兩地共同打造的「一單制」鐵海聯運通道成效顯著。2022年3月,首趟銀川至天津港「一單制」鐵海聯運班列開行,實現全程「一單到底」「一箱到底」的便捷服務。2024年1月,銀川(惠農)-天津港「一單制」鐵海聯運圖定班列正式開行,2024年全年發運56列,2025年1-7月已發運31列。數據顯示,2024年津寧鐵水聯運總量突破20.2萬標箱,同比增長54.6%,為寧夏企業提供了高效便捷的出海通道。 此次發布的「在渤效率」服務品牌,將通過壓縮船舶進出渤海灣時間、提升港航協同效率,進一步鞏固天津港的全球競爭優勢。作為中國北方最大綜合性港口,天津港2024年貨物吞吐量達4.94億噸,貨櫃吞吐量達2328萬標箱,穩居全球前十強。 下一步,雙方將以天津港為海側樞紐、寧夏為陸側支點,加密鐵海聯運班列,優化「一單制」服務,拓展「貿易+物流」生態,共同構建高效、穩定的陸海聯動通道,推進西部陸海新通道建設。(完)
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