職場新人的工作匯報需要「包裝」嗎
2025-11-04 19:40 2,368次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
丨天天學習丨盛夏七月，嘉禾盈隴。 回望上半年，中國經濟以5.3%的國內生產總值增速展現出強大的韌性和活力，「延續了回升向好態勢，高質量發展又邁出新的步伐」。 展望下半年，「十四五」規劃收官進入決勝期，加緊落實規劃目標正當其時。本月，習近平總書記多次圍繞推動高質量發展作出重要部署，為「堅定不移實現全年經濟社會發展目標」指明方向。 人到半山不停步，船到中流當奮楫。 央視網《中南海月刊》運用智能大數據，與您一同回顧總書記的七月。 用中長期規劃指導經濟社會發展，是我們黨治國理政的一種重要方式。月末，習近平總書記主持中共中央政治局會議，為下半年經濟工作和「十五五」規劃謀篇布局。會議強調，「十五五」時期是基本實現社會主義現代化夯實基礎、全面發力的關鍵時期，經濟社會發展要「圍繞全面建成社會主義現代化強國、實現第二個百年奮鬥目標」「確保基本實現社會主義現代化取得決定性進展」。 強國建設是中國式現代化建設進程中的系統性戰略部署。本月，總書記圍繞強國建設多次作出重要指示，強調「樹立強國有我的遠大志向」，「把強國建設、民族復興偉業不斷推向前進」。 建設現代化強國，必須堅持高質量發展是新時代的硬道理。央視網I學習資料庫梳理分析習近平總書記7月重要講話，發現「人民」「新質生產力」「節能降碳」等詞高頻出現，成為「建設現代化強國」的生動註腳。 △7月7日，習近平總書記在陽泉閥門股份有限公司考察時，同企業員工親切交流。 巍峨太行，風光無限。 位於山西省陽泉市高新區智能製造產業園的陽泉閥門股份有限公司，近幾年聚焦智能化、極端工況材料、精密製造技術創新，累計申請專利72項、獲得專利63項，還生產出了高效、環保且可再生的能源——氫能的閥門部件，為我國保障能源安全、加快綠色低碳轉型發展貢獻力量。 7日下午，總書記走進了這座百年老廠。在生產車間，總書記勉勵企業員工「加強科技創新，讓傳統產業煥發新活力」「靠先進技術和裝備來提升水平」，希望大家再接再厲、更上層樓。 陽泉閥門股份有限公司正是山西省產業轉型升級的一個縮影。 作為煤炭資源大省，山西曾被稱為「點亮過全國一半的燈」。然而當地一直面臨著總書記指出的「一煤獨大導致產業單一」等嚴峻問題。 新時代以來，黨中央將建設國家資源型經濟轉型綜合配套改革試驗區作為推動山西轉型發展的關鍵一招。總書記對山西的轉型升級工作十分關切，多次作出重要指示。 此次考察，總書記再次為山西堅定有序推進轉型發展謀劃路線，要求「重點要抓好能源轉型、產業升級和適度多元發展」「構建新型能源體系」「逐步形成體現山西特點、具有比較優勢的現代化產業體系」。 △上海街頭「人民城市人民建，人民城市為人民」的立體景觀字。 一手抓經濟，一手惠民生。城市是人民實現美好生活的載體。然而，隨著我國城鎮化步伐加快，有些城市出現了「攤大餅」式擴張、粗放型發展等問題。 7月14日至15日，中央城市工作會議時隔十年再次舉行。會上，總書記明確指出城鎮化「不能面子可以、裡子不行，不要搞急於求成、急功近利的事情」。 也就是說，我國城市發展應從「攤大餅」式擴張轉向深挖存量資源，以精簡、高效的模式實現經濟、環境和社會協調發展，讓城市走上高質量發展的新路子。 對此，會議強調要「以堅持城市內涵式發展為主線」，「牢牢守住城市安全底線」，建設創新、宜居、美麗、韌性、文明、智慧的現代化人民城市。 △我國全力做好關鍵期防汛搶險救災工作，圖為志願者在天津市安置點搬運救援物資。 城市，讓生活更美好，而安全則是美好生活的根本保障。 在「七下八上」的防汛關鍵期，總書記對人民生命財產安全「時時放心不下」。 繼本月初在山西考察時叮囑「要精心做好防汛抗洪預案和防災減災救災準備工作」後，本月末總書記再次特別指示「落實落細各項防汛措施」「確保發生突發緊急情況後第一時間響應、第一時間處置」。 在「人民至上、生命至上」理念指引下，財政部、應急管理部緊急預撥3.5億元中央自然災害救災資金，重點支持北京、河北等9省(區、市)開展災害應急搶險救援和受災群眾救助工作；國家發展改革委緊急安排中央預算內投資2億元，支持北京嚴重洪澇災害災後應急恢復；解放軍和武警部隊官兵、民兵、各地區和有關部門也聞「汛」而動，迅速投入防汛搶險救災任務，以實際行動落實落細各項防汛措施。 半個多世紀以前，中美「以小球轉動大球」，融化了兩國曆時20多年相互隔絕的堅冰；如今，「以球會友」再續佳話。 今年4月，美國馬裡蘭州蒙哥馬利縣教育局體育部主任傑弗裡·沙利文帶領當地13所學校的44名師生來到中國，並開展匹克球交流。 回國後，訪華團的師生們致信習主席，感謝他為兩個國家和學生們提供了彼此走近、建立友誼的機遇。 當地時間7月6日，習主席向他們回復了口信，希望大家「做兩國友好的新一代使者，為增進兩國人民友誼作出更大貢獻」。 師生們難抑激動：「我們將永遠感激這次通過體育建立友誼的經歷」「希望『匹克球會友』這樣的交流能成為鼓舞人心的舉措，增進美中兩國間的合作精神。」 △7月24日，習近平主席在北京人民大會堂會見來華舉行第二十五次中國-歐盟領導人會晤的歐洲理事會主席科斯塔和歐盟委員會主席馮德萊恩。 不僅如此。縱觀七月，無論是致電、致信，還是接受外國新任駐華大使遞交國書，習主席都多次提出要「賡續傳統友誼」「做友好合作的踐行者、文明互鑑的推動者、人類命運共同體的構建者」，凝聚合作共贏、守望相助的國際共識。 7月24日，在中歐建交50周年和聯合國成立80周年關鍵歷史節點，習主席會見歐洲理事會主席科斯塔和歐盟委員會主席馮德萊恩。 「中歐都是國際社會中的『大個子』」，習主席開宗明義，以一個生動的比喻闡釋世界第二大經濟體中國和第三大經濟體歐盟在推動全球和平發展中的重要地位。 半個世紀以來，中歐關係歷經風雨，不斷走向成熟穩定。目前，中歐經濟總量佔世界三分之一以上，貿易量超全球四分之一。就在今年一季度，中歐之間每分鐘都有超過1000萬元人民幣的貿易往來……中歐既成就彼此，又惠及世界。 正如習主席所說，「歷史和現實證明，相互依賴不是風險，利益交融不是威脅」，「多邊主義、團結合作才是正確答案。」 世界百年變局加速演進，人類社會再次來到關鍵十字路口。中歐之間「和而不同」的相處智慧、攜手共贏的合作態度，更顯彌足珍貴。 本次會見中，習主席再次就中歐關係未來發展提出三點主張，「堅持相互尊重、堅持開放合作、踐行多邊主義」，「努力開闢中歐關係更加光明的下一個50年」。 「萬物有所生，而獨知守其根」。在推進中國式現代化的進程中，唯有文化自信自強，才能為強國建設、民族復興注入強大精神力量。 ——革命文化是中國特色社會主義文化的重要組成部分，蘊含著崇高的理想信念和不屈的革命意志。 7月7日，恰逢全民族抗戰爆發88周年紀念日，總書記來到百團大戰主戰場之一的山西陽泉，在百團大戰紀念碑廣場向八路軍烈士敬獻花籃，並參觀百團大戰紀念館展陳。 作為抗日戰爭中的重大戰役，百團大戰歷時5個月，是抗日戰爭相持階段八路軍在華北地區發動的一次規模最大、持續時間最長的戰役。百團大戰的勝利，不僅沉重打擊了日軍的囂張氣焰，更極大鼓舞了全國軍民抗戰的信心，是我國抗日戰爭史上的光輝一頁。 在百團大戰的一張張歷史照片和一件件珍貴實物前，總書記時而駐足、時而沉思，叮囑大家要講好抗戰故事，把偉大抗戰精神一代代傳下去。在紀念館序言廳的巨型浮雕前，總書記還勉勵廣大青少年「賡續紅色血脈，樹立強國有我的遠大志向」。 ——文藝是文化的重要組成部分，也是時代前進的號角。用文藝振奮民族精神，是文藝工作者肩負的歷史擔當。 「七一」來臨之際，92歲的中國國家話劇院一級演員遊本昌在鮮紅的黨旗下宣誓加入中國共產黨。這位已過鮐背之年的優秀表演藝術家，撫摸著胸前的黨員徽章，表示要繼續發揮光和熱，以文藝化導人心，矢志不渝。 總書記讚許他「有一顆炙熱的向黨之心，令人感動」，並委託中央組織部負責同志向他轉達了勉勵和問候。 △2024年9月29日，中華人民共和國國家勳章和國家榮譽稱號頒授儀式在北京人民大會堂金色大廳隆重舉行。圖為習近平總書記與「人民藝術家」國家榮譽稱號獲得者田華合影。 7月10日，田華等8位電影藝術家也收到了總書記的回信勉勵。 回信的背後，是8位老藝術家始終堅持以電影佳作回饋群眾、謳歌時代的藝術人生。他們當中，有的人「既演好『黨的女兒』角色，又永葆『黨的女兒』本色」；有的人「用膠片，把對黨和人民的熱愛種進大家的心裡」；還有的人「一生的創作，都離不開對國家的深厚感情」…… 在回信中，總書記對他們提出殷切期望：「希望你們繼續在崇德尚藝上作表率，帶動廣大電影工作者堅定文化自信，紮根生活沃土。」 ——家國情懷是中華優秀傳統文化的精髓，蘊含著廣大人民群眾對中華民族和偉大祖國的深沉熱愛。 從張伯苓「愛國三問」的深刻省思到「懷愛國之心、立報國之志、增強國之能」的時代使命，再到「苟利國家生死以，豈因禍福避趨之」的自覺擔當……總書記多次以此為例，要求青年涵養家國情懷。 7月2日，總書記在致信祝賀全國青聯十四屆全委會全國學聯二十八大召開時，再次強調廣大青年要「堅定理想信念，厚植家國情懷，勇擔歷史使命」，為廣大青年定向領航。 ………… 「遵道而行，但到半途須努力；會心不遠，要登絕頂莫辭勞。」在決戰決勝「十四五」規劃和謀篇布局「十五五」規劃之際，重溫總書記曾引用的這副對聯，更能品讀深意、汲取力量。 總監製丨駱紅秉 魏驅虎 監 制丨王敬東 主 編丨李璇 責 編丨李丹 編 輯丨魯楊 視 覺丨張紫曦 校 對丨孟利錚 孫潔 宋春燕 李英卓 毛長志 任佳 出 品丨中央廣播電視總臺央視網
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