能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
晉中8月13日電 題:山西祁縣:「小蘋果」如何做成「大產業」? 作者 高雨晴 史婉 眼下,魯麗蘋果已進入收穫季節。在山西省晉中市祁縣峪口鄉魯村的百畝「魯麗」標準化果園裡,一簇簇蘋果紅了樹梢,壓彎了枝頭。果農正穿梭在果樹間,採摘著成熟的蘋果。 在「千萬工程」經驗的引領下,祁縣峪口鄉積極探索農業產業升級之路,通過引入魯麗蘋果這一優質新品種,建設標準化果園,為當地蘋果產業注入新活力。 眼下,山西省晉中市祁縣峪口鄉魯村百畝「魯麗」標準化果園內,魯麗蘋果進入收穫季節。張鈺佳 攝 據介紹,魯麗蘋果作為早熟品種,具有諸多優勢。其果實7月20日左右成熟後可自然採果至8月中下旬,售架期長,口感脆甜不面。此外,該品種管理相對簡單,結果量大,修剪量低,成花能力強,對果農而言,大大降低勞動強度和管理成本。 祁縣峪口鄉黨委副書記劉興旺說,「我們深知品種更新換代對蘋果產業發展的重要性,經過多方考察與研究,認為魯麗蘋果很適合峪口鄉的土壤、氣候條件。所以積極引入這一品種,並著手建設標準化果園,從種植技術指導、果園基礎設施建設等多方面給予支持。」 「從今年的果樹生長情況和掛果量來看,魯麗蘋果在我們這兒適應性很強。我們嚴格按照標準化種植要求進行管理,從施肥、灌溉到病蟲害防治,每一個環節都做到精細化。」山西森晟農牧業發展有限公司董事長馬曉亮告訴記者。 魯村的百畝「魯麗」標準化果園目前已投資300餘萬元,佔地8萬餘平方米,園內種植有1萬餘棵魯麗果樹。投產達效後預計收益可達200餘萬元。 圖為位於山西省晉中市祁縣峪口鄉魯村的百畝「魯麗」標準化果園。張鈺佳 攝 「百畝『魯麗』標準化果園已經開始掛果,長勢非常喜人。」馬曉亮說,現在每棵果樹的產果量可以達到五六十斤,預計每畝6000斤左右,整個果園的收益可達到200餘萬元。 今年以來,峪口鄉持續堅持以學習踐行「千萬工程」經驗為引領,不斷發展壯大峪口蘋果主導產業,在「產業峪口」建設上做文章。 「我們大力推動魯村百畝『魯麗』標準化果園和王家嶺村40畝『瑞雪』『瑞香紅』精品果園發展,進一步支持完善果園基礎設施配套建設。同時,依託兩個果園一南一北區位優勢,一早一晚成熟特點,示範帶動峪口蘋果品種更新換代、果園提檔升級,效益顯著提升。」劉興旺說。(完)
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