廣州涉外仲裁案件近三年涉港案件佔比達五成
2025-11-02 19:22 3,416次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
記者從南國書香節組委會獲悉，即將於15日啟幕的2025南國書香節，國際化辦展重磅升級。全球數十家頂尖出版社匯聚一堂，近2000種海外新書首秀，南國書香節是如何撬動全球出版資源的？當哈利·波特新作開啟預售，書香盛宴如何創新玩轉「國際化」？為此，羊城晚報記者專訪了承辦國際品牌出版館、國際繪本館、港澳臺館的中華商務貿易有限公司總經理唐建元—— 打開多元文化窗口 羊城晚報：作為南國書香節國際出版板塊的統籌方，今年你們在國際化方面做出了哪些新的開拓？ 唐建元：2025南國書香節，國際化辦展被提上空前重要的位置，我們也做了很多新的開拓。我們邀請了很多品牌出版社直接來參展，包括企鵝蘭登、麥克米倫、講談社等歐美、日韓數十家國際知名的大眾讀物類和專業類品牌出版社入駐，匯集了港澳臺以及全球上千家主流出版社、超過2萬種國際最新暢銷圖書和經典原版著作，國際出版相關展區面積相較以往擴大超一倍。 從整體上看，今年直接參展的國際出版社有十多家，參展品種和專題都非常豐富；最顯著的特徵是加大力度推出最新出版圖書在南國書香節的亮相，其中僅今年出版的暢銷新書和原版書書迷追捧的特別珍藏版本就達近2000種，不少圖書在內地尚無中文簡體版，是首次與內地讀者見面，為讀者開啟通往世界多元文化的窗口。 羊城晚報：你們是如何撬動這些出版資源的？ 唐建元：多年來，我們致力於將國際閱讀推向內地讀者，國際圖書採購人員最基本的選書原則就是「最先發現、最先到貨」。只要新書適合在中國銷售，我們就儘可能引進來。我們與全球各大出版社保持穩定聯繫，第一時間掌握他們出版的新書書目，包括他們推薦的以及圖書採購人員自己查找的書目。 希望今年大家在面對面的交流中，掌握更多一手信息。我們也充分發揮優勢，為參加南國書香節的廣州乃至全國讀者帶來更多驚喜和選擇。 展現中華文化影響力 羊城晚報：開設「中國影響力」專題區的初衷是什麼？ 唐建元：中國的國際地位和影響力日益增強，國際出版品牌館特設「中國影響力」專題區，匯集海外出版的關於中國題材的精品好書，集中呈現中華文化在國際傳播中的豐碩成果。我們想通過這個展區，將中國文學、中國文化的多元面貌呈現在國際視野中，展現中華文化對世界的貢獻和影響力。 羊城晚報：隨著國際化辦展要求的升級，今年來自全國乃至全球的出版人、發行人、作家、讀者都會匯聚南國書香節，這一點對灣區出版乃至國際出版會產生怎樣的影響？ 唐建元：影響很大。首先對於內地出版行業而言，多年來北京的圖書博覽會主要以版權為主，偏向行業性和專業化，參展的出版社以展示書籍為主；南國書香節則有所不同，它是採用市場化手段，面向大眾開放的書展，在這裡，我們能夠直觀地感受到圖書市場的趨向和讀者的偏好。要想了解海外出版最新動向，尤其是新書、暢銷書的一手信息，大家會優先選擇南國書香節。 另外，縱觀海外出版的新書，也會對出版人打造更好的精品、將來進行版權輸出起到很重要的作用。每年南國書香節都吸引了許多港澳臺地區和國際出版界人士參加，這對內地和海外出版社來說是非常好的交流機會。組委會還舉辦了版權交流洽談會，正好藉此機會促進中外出版行業人士的交流，這也是促進中外文明交流互鑑的具體體現。 首推原版書預售模式 羊城晚報：你們還首次將圖書電商預售概念搬到了書香節現場？ 唐建元：是的。我們借鑑了電商的概念，專門設立了尚未出版但讀者普遍關注的熱門新書掃碼預售模式，為眾多「追新」的讀者提供從線下到線上的預售服務，書目包括今年8月出版的哈利·波特最新袖珍典藏系列Pocket Potters(暫譯《袖珍波特系列》)等。 國內許多出版社，包括讀者，尤其是喜歡閱讀進口圖書和海外最新圖書的原版迷讀者，他們對某些特定的海外新書信息、出版趨勢非常敏感。我們推出此模式，滿足這些讀者閱讀需求的同時，也想收集一些海外出版線索。因為國際出版風險成本相對較高，有時進口圖書跨越千山萬水來到中國，進貨多了可能賣不出去，進貨少了可能想買的人買不到。預售就能較好地降低風險。其實，國外圖書預售模式已很成熟，我們未來也會做更多探索，希望今年書香節線下的嘗試可以積累更多的經驗。 羊城晚報記者 孫磊
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