享受消費貼息後，貸款20萬元一年可少付2000元利息
2025-12-18 22:35 2,798次浏览8月12日電 據財政部網站消息，為貫徹落實黨中央、國務院關於大力提振消費、全方位擴大國內需求的決策部署，財政部、中國人民銀行、金融監管總局近日印發《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》。內容如下： 個人消費貸款財政貼息政策實施方案 為貫徹落實黨中央和國務院關於大力提振消費、全方位擴大國內需求的決策部署，根據中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《提振消費專項行動方案》關於2025年對符合條件的個人消費貸款給予財政貼息的要求，更好發揮財政資金對提振消費的支持引導作用，降低居民消費信貸成本，助力釋放居民消費潛力，促進經濟加快向好發展，制定本實施方案。 一、政策內容 (一)支持範圍。2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款(不含信用卡業務)中實際用於消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放帳戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，可按規定享受貼息政策。貼息範圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅遊、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費(詳見附件1)。對於單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。政策到期後，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持範圍。 (二)貼息標準。年貼息比例為1個百分點(按符合條件的實際用於消費的個人消費貸款本金計算)，且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應利率自律約定。政策執行期內，每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元(對應符合條件的累計消費金額30萬元)，其中在一家貸款經辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元(對應符合條件的累計消費金額10萬元)。 (三)貸款經辦機構。一是6家國有大型商業銀行，包括中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。二是12家全國性股份制商業銀行，包括中信銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、興業銀行股份有限公司、廣發銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、上海浦東發展銀行股份有限公司、恆豐銀行股份有限公司、浙商銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司。三是5家其他個人消費貸款發放機構，包括深圳前海微眾銀行股份有限公司、重慶螞蟻消費金融有限公司、招聯消費金融股份有限公司、興業消費金融股份有限公司、中銀消費金融有限公司。鼓勵地方財政部門結合實際情況對其他經營個人消費貸款業務的金融機構給予財政貼息支持，擴大政策覆蓋面。 二、組織實施 (一)貼息資金預撥。自本實施方案發布之日起30天內，貸款經辦機構總部預估總體及分省份個人消費貸款發放情況和貼息資金需求，向財政部報送貼息資金預撥申請，填報《個人消費貸款財政貼息資金預撥申請表》(附件2)。貸款經辦機構省級機構應同時向屬地省級財政部門報送本機構個人消費貸款預計發放情況和貼息資金需求；貸款經辦機構無分支機構的，由總部向註冊地省級財政部門報送相關申請材料。財政部結合各貸款經辦機構貼息資金申請情況和年度預算安排，向省級財政部門按一定比例預撥個人消費貸款貼息資金。 (二)貼息貸款結息。貸款經辦機構按照市場化、法治化原則和相關信貸管理規定自主開展差異化授信，合理設置消費貸款額度、期限、利率，自主決策貸款發放條件並及時放款，有效加強信貸資金用途和風險管控。貸款經辦機構對相關個人消費貸款進行結息時，按照政策規定的貼息比例、貼息上限等要求計算財政貼息金額，在向借款人收取貸款利息時直接扣減應由財政承擔的貼息資金，並結合各自情況通過手機簡訊、APP通知等方式向借款人告知財政貼息具體情況。 (三)貼息資金申請。貸款經辦機構省級機構對所轄分支機構上季度貼息資金情況進行嚴格審核後，於政策實施期內每季度結束後5個工作日內，向屬地省級財政部門和金融監管局報送上季度貼息資金撥付申請，填報《個人消費貸款財政貼息資金申請表(季度)》(附件3)，並附相關證明材料，同時抄送財政部當地監管局。貸款經辦機構無分支機構的，由總部向註冊地省級財政部門和金融監管局報送相關申請材料，同時抄送財政部當地監管局。 (四)貼息資金撥付。各金融監管局收到貸款經辦機構報送的季度貼息資金申請材料後，對貸款經辦機構個人消費貸款發放和貼息金額等數據進行匯總，於15個工作日內向省級財政部門提供貸款經辦機構貼息資金匯總數據等材料。省級財政部門收到當地金融監管局提供的材料後，於10個工作日內完成上季度貼息資金審核撥付工作。對於審核未通過的個人消費貸款，由省級財政部門相應核減貼息資金；已向借款人支付貼息資金的，由貸款經辦機構以適當方式扣減或追回。 (五)貼息資金清算。政策執行期滿後，貸款經辦機構省級機構對所轄分支機構貼息資金清算情況進行審核，於30個工作日內，向屬地省級財政部門和金融監管局報送貼息資金清算審核意見和貼息資金清算申請材料，包括貼息政策執行情況、《個人消費貸款財政貼息資金清算申請表》(附件4)及相關證明資料，並抄送財政部當地監管局。貸款經辦機構無分支機構的，由總部審核後向註冊地省級財政部門和金融監管局報送相關申請材料，並抄送財政部當地監管局。貸款經辦機構對所報送申請材料的真實性、合規性、準確性負責。 各金融監管局收到貸款經辦機構或貸款經辦機構省級機構報送的貼息資金清算申請材料後，於15個工作日內完成匯總，向省級財政部門提供貸款經辦機構貼息資金匯總數據等材料。省級財政部門收到當地金融監管局提供的材料後，於20個工作日內提出審核意見，向財政部報送貼息資金清算報告，並附《個人消費貸款財政貼息資金清算審核情況表》(附件5)，同時抄送財政部當地監管局。財政部根據各省級財政部門報送的貼息資金清算報告等材料，與各省級財政部門清算貼息資金，各省級財政部門據此與貸款經辦機構辦理貼息資金清算。 (六)貼息資金監督。政策執行過程中，財政部適時組織財政部有關監管局對政策執行情況進行抽查監督，發現問題依法依規予以嚴肅處理，視情況採取約談、通報、加倍扣減預算等措施，督促有關地方和單位履行好審核把關責任，防止挪用於非消費領域、套取貼息資金。政策執行期滿後，財政部會同金融監管總局適時組織財政部有關監管局、有關金融監管局對貸款經辦機構貼息資金申請、審核、清算等情況開展核查，發現問題依法依規予以嚴肅處理。 三、監督管理 (一)明確職責分工，形成工作合力。財政部負責制定個人消費貸款財政貼息政策，向省級財政部門撥付貼息資金中央財政承擔部分，會同金融監管部門、省級財政部門共同做好貼息資金清算工作。財政部各地監管局按照財政部部署要求，做好有關貼息資金抽查監督工作。中國人民銀行負責督促金融機構落實消費貸款利率政策，指導金融機構圍繞消費重點場景、重點群體做好金融服務，促進提振和擴大消費。金融監管總局負責指導督促各金融監管局將貸款經辦機構個人消費貸款財政貼息政策執行情況納入日常監管，並做好貼息資金匯總工作。省級財政部門負責安排應承擔的貼息資金，做好屬地貸款經辦機構貼息資金審核和撥付工作，以及貼息資金清算相關審核申請工作。地方財政部門可結合實際情況，參照本實施方案要求，制定轄內個人消費貸款財政貼息政策，合理確定貸款經辦機構範圍，並自行安排貼息資金，加強對貸款經辦機構的審核。各金融監管局負責對屬地貸款經辦機構貼息資金測算和申請情況進行匯總，向省級財政部門提供貼息資金匯總數據等材料；指導督促屬地貸款經辦機構依法合規開展貸款貼息工作。貸款經辦機構負責按照市場化、法治化原則開展授信評審、貸後管理，落實消費貸款利率政策，嚴格執行個人消費貸款監督管理相關制度規定，做好借款人身份、消費信息識別，圍繞消費重點場景、重點群體做好金融服務，促進提振和擴大消費；對本機構貼息資金進行嚴格審核，按規定報送貼息資金申請材料，確保貼息資金申請材料真實、準確。 (二)壓實貸款經辦機構信貸管理和貼息資金測算審核申請主體責任，確保真正支持借款人消費。貸款經辦機構要做好政策宣傳，按照市場化、法治化原則和信貸管理規定開展授信，嚴格借款人授信評審和貸後管理要求，做好風險防控。健全信息系統，對貸款帳戶符合條件的消費信息進行識別匯總。加強貸款資金使用跟蹤和貼息資金審核，做好審核結果的反饋溝通。按規定報送貼息資金申請，對貼息資金申請材料的真實性、合規性、準確性負責。貸款經辦機構總部要加強對分支機構的督導，定期對分支機構借款人消費信息識別、貼息資金測算和申請等情況進行檢查，建立健全內部問題核查、通報、處置機制，發現問題及時予以糾正，並按規定嚴肅追責問責。 (三)壓實地方財政部門和金融管理部門組織實施責任，做好貼息資金審核撥付清算工作。各省級財政部門和金融監管局要切實做好貼息政策組織實施工作，及時向貸款經辦機構撥付貼息資金。各省級財政部門要按要求做好貼息資金清算審核工作，向財政部報送貼息資金清算報告。各金融監管局要將個人消費貸款財政貼息政策執行情況納入日常監管，督促經辦機構做好貸款管理，跟蹤貸款實際使用情況。 (四)強化監督約束，確保貼息資金專款專用。經審核發現存在違法違規行為的，財政部門將追回相關貼息資金，並依法依規嚴肅處理。對於貸款經辦機構違法違規行為，由相關部門依法依規追究相應責任。對於借款人違法違規套取貼息資金的情況，由貸款經辦機構納入個人徵信記錄。
北京8月14日電(張靜)當下，「網紅爆款」、「大牌平替」等營銷話術充斥電商平臺和直播間，憑藉「高顏值、低價格」，合金首飾成為網絡消費新寵。然而，這些看似誘人的「美麗飾品」，佩戴後卻可能成為健康的「隱形殺手」，暗藏高毒性重金屬超標風險。 據媒體報導，近期，湖北武漢的胡女士網購了一條標稱「明星同款 925銀」的項鍊(售價199元)，洗澡、睡覺都沒摘過。然而從7月下旬開始，其頸部反覆出現紅斑、丘疹、水皰，被診斷為「首飾性皮炎」。罪魁禍首正是這條長期佩戴的項鍊！ 為何以前佩戴首飾無恙，近期卻出現症狀？ 這類合金首飾常含鎳、鈷、鉻等高致敏性重金屬。夏季人體汗液增多，汗液中的鹽分會加速金屬溶解脫落，滲入皮膚引發劇烈過敏反應，嚴重時可能導致感染化膿、留下永久瘢痕。更需警惕的是，鎳等金屬的致敏性具有累積效應——初次接觸可能無症狀，但多次佩戴後過敏反應會逐漸加重。 根據媒體報導，有記者送檢身邊19件首飾，問題重重： 標有「925」鋼印的銀鏈，銀含量僅約13%，甚至有一根實為白銅；三款號稱「925銀針」的耳飾，一款基材為鐵，一款為銅，僅一款含銀；所有送檢飾品均檢出銅、鐵、鉛、鎘、鎳、鉻等元素。 此外，某博主對多款宣稱925銀的耳釘飾品進行檢測，結果發現： 8款送檢產品中有6款實為銅合金，且出現不同情況的重金屬超標。其中3款鎳釋放超標，最高的超標61倍。還有一款帶鑽耳飾鎘超標1179倍。 一、合金首飾的健康隱患究竟有多嚴重？ 鎘(1類致癌物)：進入人體後代謝極其緩慢，長期積累會對腎臟、骨骼和呼吸系統造成損害，顯著增加特定癌症(如肺癌、前列腺癌)風險。 鉛(2A類致癌物)：具有神經毒性，尤其危害兒童神經系統發育。 鎳、鉻(強致敏原)：是引發「首飾性皮炎」的主要元兇。鎳通過皮膚接觸可導致紅腫、瘙癢、水皰甚至潰爛，病程可能遷延數月。 二、商家為何添加這些有害金屬？ 成本低廉：鎘能提升光澤度，鉛便於塑形，鎳可增加硬度和耐磨性，商家為追求利潤故意摻雜； 材料來源不明：部分飾品可能使用回收料或工業廢料，甚至可能含有危害難以估量的稀有金屬。 三、如何避開低價陷阱，安全佩戴首飾？ 1. 警惕價格異常低廉的合金、鍍層飾品：如「直播間秒殺款」、「鍍金/包金平替」等。過低的價格往往意味著材質低劣，重金屬超標風險顯著增高。 2. 認準正規渠道與認證標識：仔細查看產品標籤或詳情頁，要求有明確的材質說明(如「S925銀」鋼印)及符合國家或國際安全標準的檢測認證(如GB 28480-2012《飾品有害元素限量的規定》)。 3. 慎選含鎳、鉻等高風險材質的產品：尤其易過敏人群，應主動避開明確標識或已知含高致敏金屬(如鎳)的產品。 4. 避免長時間佩戴及接觸水、汗漬：洗澡、睡覺、運動時務必摘下合金首飾。夏季應縮短佩戴時間，並定期清潔首飾及接觸部位的皮膚。 5. 出現不適立即停戴並就醫：一旦皮膚出現發紅、瘙癢、起疹等異常反應，立即摘下飾品並徹底清洗接觸部位，症狀嚴重時及時就醫並主動告知醫生相關佩戴史。 四、簡易鑑別真銀方法(僅供參考) 聲音測試：輕敲飾品，真銀聲音通常較清脆悅耳，假銀或合金聲音可能相對沉悶。 觀察與輕刮：部分鍍銀產品，較輕易刮掉鍍層露出底層黃銅色，則大概率是銅合金基底。 硫磺皂水檢測：硫磺皂削片用開水衝化，浸泡飾品5分鐘。真銀表面易氧化變黑，假銀或無銀鍍層可能無變化。變黑部分可用鋁箔包裹後浸入熱水(加少許鹽或小蘇打)嘗試還原。 美麗誠可貴，健康價更高！切勿被「一元秒殺」、「明星同款」等營銷話術衝昏頭腦，廉價首飾的「美麗陷阱」背後，往往潛藏著不容忽視的重金屬風險。購買首飾時，安全與品質應放在首位。(完)
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