寫給未來的信

2025-12-01 07:44 8,683次浏览

  能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點   近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。   對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。   可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。   如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。   對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。   從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。   金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。   歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。   成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮

  溫州8月7日電(周健 熊文杰 楊程)一塊塊獎牌、一個個獎盃、一面面錦旗等依次排開,新兵們一邊觀摩,一邊聆聽老兵們的介紹……它們宛若「無聲戰鼓」,見證著一段段光輝的奮鬥歷程。   這是發生在武警浙江省總隊溫州支隊蒼南中隊(以下簡稱「武警蒼南中隊」)的一幕。連日來,該中隊舉行「衛士樹下話忠誠·榮譽牆前鑄擔當」「強軍故事會·榮譽大家談」等活動,旨在引發官兵情緒共振和情感共鳴,激勵他們在強軍徵程上奮勇前行。   武警蒼南中隊是「老牌」的先進中隊、多年的「四鐵」單位——從1995年至今,已連續30年被表彰為「基層建設先進中隊」,先後9次被武警浙江省總隊表彰為「基層建設標兵中隊」,榮立集體二等功5次、集體三等功8次,斬獲各項榮譽100餘次,2004年還被蒼南縣人民政府授稱為「蒼南衛士」。 2025年8月,浙江溫州蒼南,武警官兵向新兵介紹獎盃背後的故事。 熊文杰 攝   「2019年我剛下連時,被授予『蒼南衛士544號』。彼時,我與當時的老兵們共同奔赴颱風『利奇馬』搶險救援一線,經過數天的奮戰,圓滿完成救援任務,取得了這張證書,至今記憶猶新。」新兵班長龐深威表示,單位曬的不僅是榮譽,更是沉甸甸的責任擔當。   武警蒼南中隊指導員楊程則指著一張陳舊的報紙向新兵分享「飛車流血擒逃犯」的故事。「1996年6月11日下午,在一次押解特大流氓團夥主犯過程中,犯人借上廁所返回之機,掙脫牽制,跳車逃跑。時任班長王劉明毫不猶豫地從飛馳的列車上縱身躍下,在身負重傷、鮮血直流的情況下,仍以驚人毅力,咬緊牙關一路追趕,將強行跳車的犯人擒獲。」   據了解,近年來,武警蒼南中隊每逢新兵下連,讓他們先參觀承載中隊爭先創優回憶的榮譽室,先回顧傳承艱苦奮鬥精神的「艱苦奮鬥箱」,先銘記「蒼南衛士」編號,先學習紮根蒼南、矢志奉獻的衛士宣言。   談起曬榮譽的意義,武警蒼南中隊執勤三大隊教導員王亦威說道,「要讓榮譽成為『保鮮劑』,時刻提醒官兵精神飽滿、鬥志昂揚;要讓榮譽成為『清醒劑』,時刻提醒官兵拼搏進取、再創佳績;要讓榮譽成為『興奮劑』,時刻提醒官兵『見紅旗就扛、見第一就掙』。」(完)

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