構建「養老+」融合發展生態 陝西為銀髮經濟注入新動能
2025-11-05 06:44 8,524次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
8月9日，成都世界運動會興隆湖湖濱賽場，西班牙運動員蒙特阿古多坐在裝好「龍頭龍尾」的中式龍舟裡，和隊友一槳一槳奮力划動，追逐著前方的中國隊和印度尼西亞隊；幾十公裡外，世運會成都七中東部學校田徑場裡，中國選手姚賽東在棍網球——一種起源於北美洲的古老運動——和小組最強的對手加拿大隊比賽時尋找著進球的機會。 這兩種起源於不同大陸的傳統運動，踏著世運會浪潮，在現代蜀地自然交匯，碰撞出奇妙火花。 2025年的這個夏天，在成都世運會賽場上，古老悠久的「老運動」依舊讓「老觀眾」著迷，而未曾見過的「新運動」也引發了「新觀眾」的好奇，非奧體育項目的跨國互動、體育文化的對話交流，讓全民參與體育增添了新的「切入點」。 小眾項目注重交流與延展 運動項目相對「小眾」，或技術要求稍顯「刁鑽」，自1981年首屆世界運動會在美國聖克拉拉召開，一直到44年後的今天，「世運會」一直以「奧運會預備役」的品牌形象為人所知。 根據現行《奧林匹克憲章》，運動項目想要進入人類體育最高等級奧運殿堂，需要達到全球參與國家或地區的數量「門檻」。對於諸多流行範圍較小運動項目而言，這無疑是最大挑戰。而四年一度的世運會，正是這些小眾項目展示魅力、推廣普及、融入世界的最好平臺。 起源於義大利、發展於德國的浮士德球1985年就進入世運會項目行列。在世運會歷史上，德國是在這個項目上成績最好的國家，其次是奧地利隊和巴西隊。但即使如此，浮士德球的傳播範圍仍然很小，甚至在這些「優勢」國家也仍屬小眾項目。 「我的國家是足球國度，玩浮士德球的人不多。」巴西運動員加布裡埃爾·佩特裡·赫克對中青報·中青網記者表示，在巴西，大概只有1000多人是浮士德球球場的「常客」，大部分巴西人更喜歡足球、排球等熱門運動。 來自德國的大學生運動員約翰內斯·榮格勞森也表示，儘管浮士德球在德國被發揚光大，但其流行程度仍舊堪憂。「世運會對於我們的項目來說意義重大。」榮格勞森說，「我們都不是專業選手，平時會打一些國家比賽。參加這樣世界級的國際大賽，是向全世界展示這項運動的最好機會。」 回顧世運會浮士德球的歷年參賽國家，都僅有歐洲和美洲國家。成都世運會，浮士德球首次「登陸」中國，一個新的小眾項目就此走進了中國人、亞洲人的視野當中。「希望通過這次世運會，能讓更多中國人愛上我們的項目。」榮格勞森說。加布裡埃爾則表示，如果有中國的參與，小眾項目將能更快地步入全世界的大舞臺。 「軟式曲棍球進入中國的時間並不長，我們的隊伍今年2月才正式組建，這次的目標主要是向歐洲強隊學習。」中國軟式曲棍球國家隊助理教練商亮宇對記者表示，作為流行於北歐的小眾項目，該項目已經逐漸被中國體育界所接納。如今，北京、上海等地的「體育入校園」中有了軟式曲棍球的課程，上海多個高校還組織了區域聯賽。 「不少現在的運動員和參與者都從曲棍球、冰球項目轉項而來。」商亮宇說，「新項目進入國內後，給此前的『老項目』的運動員提供了更多機會，也是體育多元性與延展性的最好體現。」 世運項目背後的文化共鳴 「我們不必非得與某個具體的人對抗，我們的敵人就是自己。在武術裡，我們稱之為『心魔』，我就是在對抗它。這是我最喜歡武術的一點，這比單純的對抗性運動更有吸引力，其藝術性、哲理性太過於博大精深。」——這段話並非來自我國某位武術大師，而是來自一個義大利人，參加成都世運會武術套路男子南拳—南棍比賽的達裡奧·斯特魯蒂。 斯特魯蒂小時候在電影中看到了成龍和李小龍的武打動作，開始對武術這一中國傳統體育項目產生了濃厚興趣。隨著學習訓練的不斷深入，酷炫的動作之外，武術背後蘊含的哲學道理和文化精神也深深吸引了他。 「我父母並不支持我繼續練習，但我跟他們說，『求求你們了，武術已經刻在我的骨子裡了。』那時我甚至會背著他們偷偷出去練武術。」斯特魯蒂告訴記者，「武術是如此的宏大、純粹、深奧，蘊含了太多精髓，成為了我的精神指引。」 外交學院體育對外交流研究中心主任周慶傑表示，武術這樣古老的體育運動，在國際賽場上代表的並不僅僅是運動形式本身，更重要的是不同國家和地區之間的「文化共鳴」。 「以武術和龍舟為例，武術的動作和思想中包含了中國傳統『陰陽』哲學，龍舟又是來源於紀念屈原，最終形成了節慶文化現象。廣義『儒家文化圈』之外的選手練習武術，和我們中國人參加棍網球、軟式曲棍球一樣，是思想共振、文化交融的體現。」周慶傑說。 來自巴西的米歇爾·席爾瓦·多斯桑託斯，最喜歡武術中的動靜結合、剛柔並濟，這與巴西傳統文化中單純的「熱烈」並不一樣。和她一起參加女子長拳—劍術—槍術的法國人茱麗葉·沃謝茲則認為，來參加世運會，是讓所有武術運動員匯聚一堂，既是運動技術的切磋，也是思想的碰撞。 「我們武術運動員互相之間都認識，國際性大賽給我們創造了交流分享的平臺。」代表中國隊奪得男子長拳—刀術—棍術冠軍的高久尚說，「未來肯定要讓更多人知道武術、喜歡武術文化。」 世運樣本反哺全民健身 來自愛沙尼亞的桑德·馬吉目前住在上海，工作之餘，他在上海開辦了軟式曲棍球俱樂部，目前已有不少小學員加入。「軟式曲棍球的場地要求並不高，技術動作門檻也低，很適合小孩學習。」桑德說。榮格勞森告訴記者，浮士德球與排球類似，但操作更簡單，對場地的要求也更低，「有塊草坪就能打」。 周慶傑表示，相對於許多奧運會項目場地要求高、入門困難等特點，世運會中的很多項目「離老百姓更近」。「目前來看，世運會的許多外國傳統項目很適合在中國民間普及開來。」周慶傑說，「很多非奧項目在特定地區的觀眾群體很龐大，其開展形式也更『日常』，世運會給這些項目提供了廣闊的空間。」 飛盤、撞球、壁球等「潮流性」的世運會項目已經在中國越來越受歡迎。未來，場地要求簡單的軟式曲棍球、浮士德球等項目也很有可能加入這個行列。本屆世運會開幕之前，成都市組織了各類世運會項目體驗活動，世運會結束後，包括三岔湖馬鞍山賽場在內的不少場館也將保留其舉辦項目的特色，向群眾開放如皮划艇、滑水等項目體驗活動。 「可以說，成都世運會的舉辦，也給全民健身注入了新活力。」周慶傑表示，世運會上的「新奇」小眾項目，為體育愛好者豐富了參與體育的途徑，也讓更多未曾參與過體育活動的群眾看到「加入」的可能。 「就本質而言，體育運動是需要全民參與、全球參與的。只有大家都參與，一項體育運動才有發展與存續的可能。而這不可能完全依賴奧運會、世錦賽一樣的高水平的競技體育賽事。讓更多的運動項目多維度發展、大範圍傳播，是世運會這個關注『小眾』的國際賽事的意義所在。」周慶傑說。 天府公園內，浮士德球比賽的場邊，開學將要上二年級的戴盛懷看得興奮不已，他跟媽媽說也想要「玩球」——世運會確實正在努力讓體育回歸「人本」，吸收更多的新鮮血液，加入到這些「少見的」小眾項目當中。 中青報·中青網見習記者 李梓昂 記者 梁璇 來源：中國青年報(2025-08-12 08版)
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