能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
合肥8月8日電 安徽省應急管理廳和安徽省氣象局8日聯合發布強降雨和強對流天氣防禦提示。 據安徽省氣象部門預報,8月8日至13日沿江江北多降水過程,其中8日沿淮淮北局部大雨到暴雨,並伴有30~50毫米/小時、局部60毫米/小時以上的短時強降水和8級左右的雷暴大風等強對流天氣,9日至11日沿淮到沿江和12日江北的部分地區有大雨,局部暴雨。影響範圍為合肥、淮北、亳州、宿州、蚌埠、阜陽、淮南、滁州、六安。 防範要求 1.各地各有關部門要高度警惕強降雨的不確定性和突發性,密切關注天氣變化,加強與氣象部門滾動會商,精準研判小尺度極端天氣風險,加密短臨監測預警,多渠道發布預警信息,落實預警「叫應」和應急響應聯動措施。 2.突出防範城鄉內澇,加強城市下穿橋隧、地下空間、易澇積水區(路段)、危舊房屋等隱患排查,嚴格落實「關停撤」措施;強化強降雨區中小河流、中小水庫、尾礦庫等巡查防守;皖北地區要嚴防旱澇急轉,做好農田清溝瀝水、閘壩泵站調度。 3.強化山洪地質災害防禦,加強涉山涉水旅遊景區景點、網紅打卡地、施工營地、山洪災害危險區、地質災害隱患點、山區道路、跨河橋梁等重點部位風險隱患排查和公眾風險提示,嚴格按照「四個一律」要求,果斷轉移危險區人員。 4.強化高空和水上作業、吊索橋梁、臨時搭建物、簡易構築物、塔吊、遊樂設施、農業設施等風險排查整治,落實防風加固等安全管理措施。交通運輸、海事、農業農村等部門做好江河湖庫運輸船舶、漁船、渡口等防風工作。 5.做好應急排澇隊伍前置備勤和固定泵站、移動排澇設備運行準備,確保一旦發生城鄉積澇,及時開機排澇,及時排除澇水。落實24小時值班值守,強化信息報送,突發險情第一時間上報。(完)
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