能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
天津8月8日電(記者 陳天浩 趙麗 林勐男)建設數字中國是數字時代推進中國式現代化的重要引擎。在此進程中,信息技術正逐步成為提升政府治理效能與產業發展質量的核心引擎。在浪潮通信天津公司業務負責人馬小勇看來,IT技術的本質使命,就是為政府與企業帶來效率,推動治理體系和能力現代化。 「我們這個行業就是為效率而生。」馬小勇在接受專訪時指出,當前,以大數據和雲計算為代表的新一代信息技術,正在政府數位化轉型中發揮日益重要的作用。「雲計算將原本分散在各個部門的硬體資源進行整合,通過資源復用,大大提高了系統運行的效率。」 數據顯示,中國數字經濟的規模已位居全球第二,佔國內生產總值(GDP)的比重接近50%。在這一背景下,各級政府加快「上雲用數賦智」步伐,通過統一的雲平臺整合業務系統,既節省了財政支出,又提升了公共服務響應的速度和精準度。 「信息化的集中,也帶來了服務功能的復用機制。」馬小勇補充道,不同政府部門之間的跨系統協作能力大幅增強,形成了一套更高效、低耗的治理新體系。談及即將召開的上海合作組織峰會,馬小勇透露,浪潮通信也將積極參與相關合作。 對以浪潮等為代表企業來說,上合峰會不僅是一次重要的中國主場外交,也是中國向世界展示數字能力的重要窗口。在全球數字治理浪潮加速席捲的今天,越來越多的企業正以技術創新為橋梁,在提升政府治理效率的同時,積極推動與上合組織成員國的數智合作,助力構建更加開放、互聯、共享的數字絲綢之路。
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