能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
最近幾天,81歲的退役老兵孫灶立「火」了。7月31日上午8時許,上海楊浦公園內有人不慎落水,孫灶立不顧高齡跳入水中施救。隨著視頻在網上傳播,眾多網友紛紛為他的義舉點讚。今天(5日)上午,上海市和楊浦區退役軍人事務局、四平路街道相關負責人前往孫灶立家中,給老人送上鮮花和慰問品。之後,孫灶立向解放日報·上觀新聞記者講述了自己救人的故事。 孫灶立在家中接受記者採訪「我當時在楊浦公園裡鍛鍊,突然聽到不遠處有人喊『救命』。」孫灶立回憶,他匆忙趕到現場時,就看到有位阿婆面朝下漂浮在水面上,一動不動。孫灶立顧不上脫外衣就下水救人。「我從小就會遊泳,還在海軍部隊服役過,水性好。」孫灶立說,好在水不算深,沒到他胸口,涉水到落水者旁邊後,他便奮力將她託起往岸邊移動,「落水的人還在不停地吃水,哪怕快一秒也好,就想著要儘快把她救上來。」然而,孫灶立畢竟年事已高,此次救人也頗感吃力。中途孫灶立因體力透支,不得不停下來喘息。後來,在周圍群眾的協助下,阿婆成功獲救,孫灶立也被拉上岸。此時,他面色蒼白,感到身體有些不適。「周圍群眾都很熱心,等救護車的時候,有人看到我衣褲都溼了,提醒我得趕緊脫掉。有位爺叔還把自己的上衣脫下來,讓我穿上。」 在周圍群眾幫助下,落水阿婆被救上岸急救人員趕到後,孫灶立和阿婆都被送往醫院進一步觀察,好在均無大礙。對於孫灶立勇救落水者一事,他和家人和戰友都不感到意外。在得知孫灶立英勇救人的事跡後,幾位當年的戰友專程前來看望,其中一人帶了一張塑封好的報紙,頭版頭條寫著「65歲老人勇救3名落水盲人」。故事的主角,正是孫灶立。原來,2009年65歲的他就曾在和平公園救起3名落水盲人,當時他在近2米深的水中往返數次,將遇險者一一救上岸。「我以後還會救人,只要身子骨還硬朗!」當年接受採訪時,孫灶立這樣說。16年後,他用實際行動踐行了自己的諾言。在被問到如此高齡還下水救人,有沒有感到害怕時,這位1965年入伍、參加過抗美援越的老人搖了搖頭:「在部隊當兵時,我就知道遇到危險要挺身而出,要保護人民群眾,這是我作為軍人應該做的。」像孫灶立這樣的退役軍人,在上海還有很多。市退役軍人事務局相關負責人表示,此次慰問勇救落水者的孫灶立老人,就是要在全社會營造崇尚英雄、尊崇軍人的濃厚氛圍。近年來,上海始終高度重視退役軍人服務保障和思想政治引領工作,努力打造具有溫度的退役軍人服務「樣板」。通過持續開展烈士褒揚、「最美退役軍人」學習宣傳活動、「老兵永遠跟黨走」主題宣講活動和送立功喜報、懸掛光榮牌等活動,不斷提升退役軍人的榮譽感與獲得感。
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