能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月8日電 (程景偉 張躒樂)第二十三屆南海(陽江)開漁季活動將於8月15日在廣東陽江海陵島開幕。屆時,以「開漁令發布」為核心的標誌性場景中,3400餘艘漁船將與萬千南海漁船一起,有序駛向豐饒的南海漁場,成為歷屆開漁季活動集中出動漁船最多的一次。 廣東省人民政府新聞辦公室8日在廣州舉行第二十三屆南海(陽江)開漁季新聞發布會,陽江市副市長關天表介紹了開漁季活動籌辦情況。 據關天表介紹,本屆開漁季活動將尊古法古禮,舉辦祭海活動,傳遞漁民對海洋的敬畏與感恩;「漁家婚嫁習俗」活動則將讓遊客沉浸式體驗疍家文化。此外,沙灘音樂節、世界模特大賽、夜光風箏嘉年華、西海岸濱海攝影大賽、大角灣煙花秀等配套活動也將舉行。 廣東省農業農村廳二級巡視員羅一心表示,廣東省從1999年開始,每年5月1日至8月16日進行南海伏季休漁。海洋伏季休漁通過在魚類等水生生物的繁殖生長旺季禁止或限制捕撈作業,讓各類水生生物得以休養生息。 近年來,廣東通過開展人工魚礁建設、增殖放流等漁業資源養護措施,漁業資源養護工作取得了良好效果。羅一心介紹稱,2021年至2024年,廣東累計增殖放流水生經濟物種和珍貴瀕危物種總計約11億單位。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
91876
58
2025-10-24 15:06
86742
69
2025-10-24 15:06
27413
21
2025-10-24 15:06
12476
73
2025-10-24 15:06
71482
78
2025-10-24 15:06
47961
56
2025-10-24 15:06
86945
68
2025-10-24 15:06
12349
34
2025-10-24 15:06
84213
84
2025-10-24 15:06
68421
53
2025-10-24 15:06
79651
23
2025-10-24 15:06
24379
12
2025-10-24 15:06
39745
45
2025-10-24 15:06
21845
42
2025-10-24 15:06
87365
95
2025-10-24 15:06
62578
52
2025-10-24 15:06
65847
98
2025-10-24 15:06
41352
64
2025-10-24 15:06
43296
62
2025-10-24 15:06
39615
28
2025-10-24 15:06
18274
25
2025-10-24 15:06
82915
69
2025-10-24 15:06
53718
94
2025-10-24 15:06
15849
54
2025-10-24 15:06
92746
39
2025-10-24 15:06
51463
83
2025-10-24 15:06
18342
54
2025-10-24 15:06
27413
17
2025-10-24 15:06
62917
53
2025-10-24 15:06
25348
74
2025-10-24 15:06
49871
93
2025-10-24 15:06
26489
17
2025-10-24 15:06
64928
91
2025-10-24 15:06
65728
17
2025-10-24 15:06
85639
26
2025-10-24 15:06
65147
81
2025-10-24 15:06
32517
49
2025-10-24 15:06
69357
31
2025-10-24 15:06
25974
61
2025-10-24 15:06
23459
21
2025-10-24 15:06
31256
91
2025-10-24 15:06
24371
58
2025-10-24 15:06
74138
26
2025-10-24 15:06
52783
95
2025-10-24 15:06
76159
94
2025-10-24 15:06
84967
37
2025-10-24 15:06
94371
42
2025-10-24 15:06
28537
78
2025-10-24 15:06
26413
86
2025-10-24 15:06
63928
34
2025-10-24 15:06
95426
94
2025-10-24 15:06
86913
38
2025-10-24 15:06
81523
27
2025-10-24 15:06
| 比心直播 | 魅影直播 |
| 樱花直播nba | |
| 樱花直播nba | 97播播 |
| 西甲直播 | |
| 橘子直播 | 牡丹直播 |
| 嗨球直播 | |
| 雨燕直播 | 香蕉app免费下载 |
| 鲨鱼直播 | |
| 暖暖直播 | 仙凡直播 |
| 小狐狸直播 | |
| 仙凡直播 | 魅影直播间 |
| 香蕉app免费下载 | |
| 比心直播 | 小草莓直播 |
| 魅影直播间 | |
| 伊人直播网站 | 海棠直播 |
| 蜘蛛直播 | |
| 小蝌蚪app | 嗨球直播 |
| sky直播 | |
| 春雨app直播免费看 | 成人抖阴 |
| b站刺激战场直播 | |