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2026-03-08 14:13 6,738次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
成都8月9日電 題：從「客廳道場」走向世界：阿魯巴唯一參賽者的世運之旅 作者 單鵬 成都世運會開幕前，阿魯巴對大多數中國人而言極其陌生。轉折出現在開幕式當晚：當空手道運動員羅布·蒂默曼斯(Rob Timmermans)獨自揮舞阿魯巴旗幟入場時，出眾的外形讓他迅速成為社交平臺焦點，也讓阿魯巴這座加勒比海小島隨之「出圈」。 阿魯巴位於加勒比海南部，是荷蘭的海外領地。這座島嶼面積180平方公裡，人口約11萬人，全年陽光充沛，氣候溫暖，以白沙灘與藍珊瑚礁聞名，旅遊業是當地的經濟支柱之一。 「作為阿魯巴唯一的運動員參加成都世運會，這種體驗非常獨特。」羅布說，「阿魯巴有絕美的熱帶風光和沙灘，我想推薦給中國朋友們。」 8月9日，阿魯巴運動員羅布·蒂默曼斯(Rob Timmermans)在成都世運會空手道男子組手84公斤級以上的比賽中。 記者 田雨昊 攝 出生於1996年的羅布，少年時因身高優勢，把籃球作為第一夢想，但不久後就意識到天賦的「天花板」。恰逢弟弟布萊恩開始練空手道，羅布索性把球鞋換成道服，跟著弟弟在自家客廳開練。一家人把家具統統挪到牆角，再把拼圖墊鋪滿地板，客廳瞬間變成迷你道場，父親既當教練又當陪練，三人在「客廳道場」裡揮汗如雨。羅布在這裡打下了日後衝擊世界舞臺的基礎。 多年來，羅布參加過不少空手道比賽，也取得了一些成績，這些積累讓他堅持下來。如今，他是一名兼職空手道運動員——除日常工作外，每周抽出十幾個小時訓練。平時，他與家人共同經營著一家小型空手道俱樂部。 「支撐我一路走到今天的，是站上世界大賽舞臺的信念。」羅布說，今年3月，他鎖定了成都世運會空手道男子組手84公斤級以上的一個席位，「全球數萬名空手道選手中，僅有8人獲此資格」。羅布格外珍惜來之不易的比賽機會，「空手道已暫別奧運，世運會就是我們的奧運會」。 9日下午，羅布迎來在成都世運會的首場比賽。憑藉此前的網絡熱度，他一出場便收穫滿場歡呼。前兩場預賽他連負烏克蘭與克羅埃西亞選手，無緣半決賽。預賽第三場，他調整節奏，以2:1戰勝一位實力出眾的法國選手，贏得阿魯巴在本屆賽事的唯一一場勝利。 8月9日，羅布·蒂默曼斯(左一)在成都世運會空手道賽場與對手激烈交手。 記者 田雨昊 攝 「我渴望獎牌，但最終在8位世界最佳的『重量級鬥士』中名列第5！」賽後，他在新開通的中國社交平臺帳號上寫道：「我的開局並不順利，但仍努力擊敗了現世界和歐洲雙料冠軍，以強勁勢頭結束世運會之旅。」 羅布計劃10日凌晨回國。他在採訪中表示，特別希望能在成都多待一段時間。從「拜會」大熊貓到乘坐火鍋巴士穿城，從乘船夜遊錦江到體驗古鎮茶藝，成都給羅布留下了難忘的回憶，不過他與中國的緣分才剛剛開始。羅布計劃在社交帳號與中國網友分享更多日常生活和訓練，「中國是一個很棒的國家，我會找個時間再回來」。(完)
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