能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
成都8月11日電 (記者 賀劭清 呂楊)「非常棒,非常專業,非常好的氛圍。」國際世界運動會協會主席何塞·佩魯雷納11日接受記者專訪時用三個「非常」點讚成都世運會。 何塞·佩魯雷納表示,所有參加成都世運會的代表團、技術官員都認為成都世運會是非常成功的運動會,成都已經給未來舉辦世運會的城市定下新的標準和高度。 8月11日,何塞·佩魯雷納(左)為國際世界運動會協會運動項目研究與推廣中心揭牌。 塗新 攝 據了解,成都世運會共有來自116個國家和地區的6679名運動員、隨隊官員、技術官員參賽,是世運會歷史上規模最大、人數最多的一屆。 成都世運會和往屆世運會相比有何不同?何塞·佩魯雷納認為,成都世運會的規模與舉辦水平,完全可以媲美奧運會水準。「不是我本人喜愛中國才這樣說,這是所有參賽代表團、技術官員的共識。我有信心將成都世運會開幕式跟所有大型運動會相比較。」 在何塞·佩魯雷納看來,世運會的理念與人類命運共同體的理念一致。世界是一個整體,人與人的命運緊密相連,而體育是將大家團結在一起的力量。 當日,國際世界運動會協會運動項目研究與推廣中心在成都體育學院揭牌成立。這是國際世界運動會協會在全球設立的首個綜合性研究機構。 「今天成立的中心將成為一個引擎,在中國乃至全世界推廣世運會項目。」何塞·佩魯雷納表示,該中心將系統梳理潛水、壁球、龍舟等40餘個世運會項目的發展脈絡,國際世界運動會協會將攜手成都體育學院為成都世運會留下深遠遺產。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
61793
13
2026-02-21 20:16
64982
78
2026-02-21 20:16
14872
93
2026-02-21 20:16
53928
43
2026-02-21 20:16
61935
94
2026-02-21 20:16
68352
54
2026-02-21 20:16
59824
92
2026-02-21 20:16
57489
39
2026-02-21 20:16
26813
12
2026-02-21 20:16
24791
32
2026-02-21 20:16
63815
28
2026-02-21 20:16
58279
86
2026-02-21 20:16
79824
27
2026-02-21 20:16
27456
94
2026-02-21 20:16
76351
79
2026-02-21 20:16
15426
25
2026-02-21 20:16
75946
56
2026-02-21 20:16
58426
92
2026-02-21 20:16
74638
51
2026-02-21 20:16
24785
45
2026-02-21 20:16
41835
68
2026-02-21 20:16
38761
95
2026-02-21 20:16
13926
37
2026-02-21 20:16
52749
97
2026-02-21 20:16
39712
28
2026-02-21 20:16
53461
43
2026-02-21 20:16
93516
67
2026-02-21 20:16
25437
86
2026-02-21 20:16
61239
23
2026-02-21 20:16
48652
78
2026-02-21 20:16
57864
97
2026-02-21 20:16
26974
28
2026-02-21 20:16
96472
16
2026-02-21 20:16
62975
71
2026-02-21 20:16
29346
96
2026-02-21 20:16
93674
27
2026-02-21 20:16
98132
79
2026-02-21 20:16
62784
92
2026-02-21 20:16
68934
12
2026-02-21 20:16
27685
15
2026-02-21 20:16
98154
94
2026-02-21 20:16
94625
93
2026-02-21 20:16
23954
51
2026-02-21 20:16
81369
15
2026-02-21 20:16
15472
53
2026-02-21 20:16
29643
73
2026-02-21 20:16
15296
32
2026-02-21 20:16
74268
67
2026-02-21 20:16
26341
24
2026-02-21 20:16
63917
21
2026-02-21 20:16
48693
71
2026-02-21 20:16
19365
98
2026-02-21 20:16
16493
47
2026-02-21 20:16
| 午夜直播 | 樱桃直播 |
| 婬色直播 | |
| 黄播 | 么么直播 |
| 色花堂直播 | |
| 蜜糖直播 | 仙凡直播 |
| 凤凰网直播 | |
| 520直播 | 比心直播 |
| 免费真人视频网站直播下载 | |
| 雨燕直播 | 魅影直播 |
| 嫦娥直播 | |
| 苹果直播 | 柠檬直播 |
| 蜜疯直播 | |
| 蜜桃视频 | 伊人直播网站 |
| 春雨直播安装包 | |
| 成人免费直播 | 香蕉直播 |
| 趣爱直播 | |
| 春雨直播安装包 | 伊人下载 |
| 柠檬直播 | |
| 免费直播平台 | 柠檬直播 |
| 凤凰网直播 | |