山洪災害預警：青海寧夏等5省區部分地區發生山洪災害可能性較大
2026-03-15 19:13 7,186次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月13日電 (記者 劉亮)針對無資質「黑醫院」「黑醫生」發布廣告誤導民眾就醫選擇的問題，中國多部門聯合出臺新規，對醫療廣告發布主體進一步作出嚴格限定。 中國國家市場監管總局、國家衛健委、國家中醫藥管理局13日聯合發布《醫療廣告認定指南》(以下簡稱《指南》)。《指南》明確規定了除依法設立的醫療機構外，任何單位和個人不得自行或者委託他人發布醫療廣告。 記者當天從新聞發布會上獲悉，近年來，醫療廣告投放量迅速增長，同時也出現了借健康科普、醫療信息公示名義變相發布醫療廣告等問題，嚴重影響民眾就醫安全。《指南》的出臺，有助於準確認定和打擊利用介紹健康、養生知識等形式變相發布醫療廣告的違法違規行為，更好維護醫療廣告市場秩序。 除嚴格限定醫療廣告發布主體，《指南》還明確哪些形式的信息公示和科普活動不構成廣告，並列舉了借醫療信息公示和健康科普變相發布醫療廣告的具體情形。為推動實現對醫療廣告亂象的標本兼治，《指南》對市場監管部門與衛生健康、中醫藥部門之間的線索移送、情況通報等方面也作出制度性安排。 國家市場監管總局廣告監管司市場稽查專員谷保中在會上介紹，除此次發布的《指南》，今年5月中國還出臺了《醫療廣告監管工作指南》。兩個指南為醫療機構和網際網路平臺劃定了更為清晰的紅線和底線，在壓實平臺主體責任、精準打擊變相發布醫療廣告行為的同時，有助於防範和制止醫療行業商業營銷宣傳領域的「內卷式」競爭。 近年來，中國持續加大對醫療、藥品、醫療器械、保健食品等領域的廣告監管執法力度。數據顯示，2025年上半年，全國市場監管部門共查辦醫療廣告違法案件1666件，罰沒金額1278萬元人民幣。(完)
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