別讓「職業代退」淪為職業詐騙
2025-11-13 02:40 4,873次浏览長沙晚報8月12日訊(全媒體記者 範宏歡 實習生 龍敏婕) 「搶抓最後窗口期」「保險預定利率下調倒計時」……這兩天，市民朱先生在刷朋友圈時經常能看到營銷人員發布的人身險產品預定利率下調的相關信息。 日前，中國保險行業協會公布最新一期普通型人身險產品預定利率研究值為1.99%，這已是連續第二個季度低於2.25%的臨界線。根據相關監管規則，保險行業正式進入預定利率調降、產品切換期。隨後，中國人壽、中國平安、中國太保等頭部險企同步宣布，普通型產品預定利率上限從2.5%降至2.0%，分紅險從2.0%降至1.75%，萬能險從1.5%降至1.0%。8月31日，成為新舊產品切換的最後時限。 保險預定利率下調有何影響？消費者又是否要趕末班車？記者進行了採訪。 預定利率下調或影響產品價格 預定利率，指的是保險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的年收益率。通俗地說，就是保險公司提供給消費者的回報率。 保險機構為何集體降低預定利率？這與監管的一則規定有關。此前，國家金融監管總局發布《關於建立預定利率與市場利率掛鈎及動態調整機制有關事項的通知》，明確了保險產品預定利率要與市場利率掛鈎及調整。 掛鈎的市場利率主要是指5年期以上貸款市場報價利率(LPR)、5年期定期存款利率、10年期國債收益率等。今年5月，存貸款利率「雙降」，業內已預期保險預定利率研究值大概率將下調，部分保險公司甚至已標註產品下架時間。 「預定利率下降不僅會影響保險產品的價格，更直接關聯到消費者的收益和保險公司的負債成本。」保險精算師徐昱琛表示，在過去的一年多時間裡，保險產品的定價利率已經歷了多次調整。 對於廣大消費者來說，預定利率的下調，他們更關心的是「保險是不是要漲價了」。 長沙一家上市險企理財顧問表示，在相同保障責任下，高預定利率能降低保費成本，低預定利率則會推高保費價格。測算顯示，以30歲男性為例，傳統險預定利率從2.5%下調至2.0%後，年金險、終身壽險等產品保費將出現不同程度上漲。這意味著消費者需要支付更高成本獲得相同保障。 投保要因人而異，按需購買 35歲的市民王女士是一家企業的職員，她坦言：「我之前一直打算給孩子買份年金險，作為未來的教育金儲備。現在聽說預定利率下調，有點糾結。要是現在買，擔心買貴了或者產品不合適；要是再等等，又怕之後利率降了，更不划算。」 面對預定利率的下調，消費者在投保時應如何抉擇？該理財顧問建議，消費者首先要明確自身的保險需求，是保障型需求還是儲蓄型需求。 對於有保障需求的消費者，如重疾險、醫療險等，由於這些產品的主要功能是提供風險保障，保費的小幅上漲不應成為放棄投保的理由。相反，隨著年齡的增長，患病風險增加，保費也會相應提高，因此，儘早投保更為合適。 而對於有儲蓄型需求的消費者，如年金險、增額終身壽險等，需要綜合考慮產品的收益、靈活性和安全性。雖然預定利率下調，但長期來看，保險產品仍具有一定的優勢。例如，年金險可以提供穩定的現金流，滿足養老等長期資金需求；增額終身壽險具有一定的靈活性，可以通過減保等方式實現資金的部分領取。 「保險是一種長期的財務規劃，消費者在購買保險時，不應僅僅關注當前的利率變化，而應從自身的財務狀況、風險承受能力和長期目標出發，選擇適合自己的產品。」 一位資深保險顧問表示。
商家誠信經營，政府部門依法監管，各方協同發力共同維護市場秩序，讓遊客與旅遊目的地真正實現「雙向奔赴」 最近有網友發布視頻，稱內蒙古自治區呼倫貝爾市海拉爾區一餐廳存在「缺斤短兩」「陰陽菜單」等欺詐行為。相同的一盤羊肉賣給本地人198元，外地遊客購買卻需支付298元。當地市場監管部門對涉事餐廳作出警告及罰款10萬元的行政處罰。 同樣的菜品相差100元，仗著遊客不熟悉環境就「見人下菜碟」，不僅砸了自己的買賣，還會對本地餐飲行業、旅遊產業產生負面影響。暑期正是出行旺季，外地遊客慕名而來，期待獲得良好體驗。「缺斤短兩」「陰陽菜單」，會嚴重影響旅遊體驗、損害城市形象，是一種相當短視的行為。 如何避免此類情況再次發生？ 商家須自律，為消費者提供優質的產品和服務。良心經營，誠信為本，是商家的立身之基。無論產品還是服務，要在保證質量的前提下，增加功能、豐富體驗。在價格上，更要實實在在，既能體現產品和服務的價值，又要公開透明。決不能動歪心思、搞小動作，不去提升質量，只想投機取巧，在價格上玩「虛標」、搞「雙標」，到頭來只能搬起石頭砸自己的腳。本分的商家才能贏得口碑和長久生意，既為自身聲譽加分，也為城市形象添彩。 監管不能松，他律與自律結合好。相關部門組織開展巡查工作，對價格欺詐、模糊標價、缺斤短兩、虛假宣傳等違法違規行為及時查處，從嚴從速責令商家整改。同時，還可建立獎懲機制，對誠信經營者獎，對蓄意欺客者罰，對屢教不改、情節嚴重者堅決關停、取締，扎牢市場監管的「鐵籬笆」。 暢通消費者投訴渠道，降低維權成本。相關部門對消費者反映的情況快速跟進調查，督促經營者履行法定義務，承擔應盡責任，並及時向社會公開處理結果，就能幫助消費者維護合法權益，切實提高群眾的滿意度。 商家誠信經營，政府部門依法監管，各方協同發力共同維護市場秩序，讓遊客與旅遊目的地真正實現「雙向奔赴」。 劉子赫 《人民日報》(2025年08月13日 第 13 版)
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