能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
阿斯塔納8月13日電 據哈通社當地時間13日消息,今年前7個月,哈薩克斯坦西部地區發生多起毒蜘蛛「黑寡婦」傷人事件,有14人因此接受醫療救治,傷者目前均已康復。 報導稱,一些毒蜘蛛「黑寡婦」可能隨運來的建築材料進入居民區。夏季氣溫升高時,此類毒蜘蛛活動更為頻繁,增加了與人接觸的可能性,尤其兒童在戶外活動時風險較高。 哈衛生專家介紹,「黑寡婦」喜棲息在高溫乾燥的環境中,常藏身於草叢、石縫、廢墟和雜物堆中。被咬傷後,早期症狀通常不明顯,僅表現為輕微紅腫和針尖狀咬痕,隨後可能出現劇烈疼痛、肌肉痙攣、呼吸困難等症狀,嚴重時可危及生命。 當地衛生部門表示,被「黑寡婦」咬傷後的急救措施包括清洗和消毒傷口、冷敷以減緩毒素吸收等。醫院治療主要依靠注射抗毒血清,並配合止痛、解毒、輸液等對症療法。目前,哈薩克斯坦西部地區提供急救服務的醫療機構均已儲備相關血清。 哈專家提示,當前正值毒蜘蛛活躍季節,公眾應加強防範,外出或整理物品時應仔細檢查,一旦被咬傷,應立即就醫。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
24759
16
2025-12-08 08:24
68195
43
2025-12-08 08:24
58231
71
2025-12-08 08:24
42591
71
2025-12-08 08:24
61539
73
2025-12-08 08:24
68423
49
2025-12-08 08:24
18479
27
2025-12-08 08:24
92186
31
2025-12-08 08:24
98356
26
2025-12-08 08:24
73246
21
2025-12-08 08:24
43719
49
2025-12-08 08:24
62198
73
2025-12-08 08:24
51379
89
2025-12-08 08:24
91342
79
2025-12-08 08:24
82761
74
2025-12-08 08:24
57283
62
2025-12-08 08:24
87135
78
2025-12-08 08:24
91638
84
2025-12-08 08:24
35461
87
2025-12-08 08:24
97248
27
2025-12-08 08:24
12587
69
2025-12-08 08:24
43298
45
2025-12-08 08:24
91725
24
2025-12-08 08:24
67241
24
2025-12-08 08:24
92364
24
2025-12-08 08:24
83912
85
2025-12-08 08:24
67894
51
2025-12-08 08:24
39524
13
2025-12-08 08:24
74865
98
2025-12-08 08:24
14963
17
2025-12-08 08:24
68425
69
2025-12-08 08:24
96438
69
2025-12-08 08:24
23198
32
2025-12-08 08:24
84597
84
2025-12-08 08:24
31269
62
2025-12-08 08:24
32819
72
2025-12-08 08:24
95187
76
2025-12-08 08:24
93457
46
2025-12-08 08:24
48367
51
2025-12-08 08:24
54281
83
2025-12-08 08:24
35176
67
2025-12-08 08:24
17982
74
2025-12-08 08:24
61847
83
2025-12-08 08:24
79643
52
2025-12-08 08:24
68594
19
2025-12-08 08:24
59681
64
2025-12-08 08:24
89172
62
2025-12-08 08:24
23987
12
2025-12-08 08:24
73159
71
2025-12-08 08:24
81325
62
2025-12-08 08:24
93761
29
2025-12-08 08:24
68924
46
2025-12-08 08:24
59683
27
2025-12-08 08:24
| 抖音成人版 | 西瓜直播 |
| 夜魅直播 | |
| 花蝴蝶app直播 | 少妇免费直播 |
| 奇秀直播 | |
| 花间直播 | 花瓣直播 |
| 69美女直播 | |
| 少妇免费直播 | 月夜直播在线观看 |
| 蜘蛛直播 | |
| 成人直播app推荐免费 | 午夜直播 |
| 美女直播 | |
| 成人直播app推荐免费 | 打开b站看直播 |
| 海棠直播 | |
| 花瓣直播 | 橘子直播 |
| 抓饭直播 | |
| 成人直播app推荐免费 | 就要直播 |
| 夜月视频直播 | |
| 抖音成人版 | 现场直播 |
| 直播全婐app免费 | |
| 荔枝直播 | 魅影直播 |
| 牡丹直播 | |