文脈華章丨暑期「博物館熱」，跟著總書記探尋中華文明
2025-12-08 08:24 7,243次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
阿斯塔納8月13日電 據哈通社當地時間13日消息，今年前7個月，哈薩克斯坦西部地區發生多起毒蜘蛛「黑寡婦」傷人事件，有14人因此接受醫療救治，傷者目前均已康復。 報導稱，一些毒蜘蛛「黑寡婦」可能隨運來的建築材料進入居民區。夏季氣溫升高時，此類毒蜘蛛活動更為頻繁，增加了與人接觸的可能性，尤其兒童在戶外活動時風險較高。 哈衛生專家介紹，「黑寡婦」喜棲息在高溫乾燥的環境中，常藏身於草叢、石縫、廢墟和雜物堆中。被咬傷後，早期症狀通常不明顯，僅表現為輕微紅腫和針尖狀咬痕，隨後可能出現劇烈疼痛、肌肉痙攣、呼吸困難等症狀，嚴重時可危及生命。 當地衛生部門表示，被「黑寡婦」咬傷後的急救措施包括清洗和消毒傷口、冷敷以減緩毒素吸收等。醫院治療主要依靠注射抗毒血清，並配合止痛、解毒、輸液等對症療法。目前，哈薩克斯坦西部地區提供急救服務的醫療機構均已儲備相關血清。 哈專家提示，當前正值毒蜘蛛活躍季節，公眾應加強防範，外出或整理物品時應仔細檢查，一旦被咬傷，應立即就醫。(完)
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