「算力聚勢 智能未來」 2025數博會謀算力賦能千行百業新路徑
2025-11-23 18:12 8,968次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
北京8月8日電 (記者 張楊彬)《中國一鄉一品產業促進計劃白皮書》(簡稱《白皮書》)發布儀式8日在北京舉行，儀式上同時宣布成立中國一鄉一品產業發展母基金。 2016年，一鄉一品產業促進計劃由中國民族貿易促進會(簡稱中國民貿)牽頭啟動。該計劃旨在面向全國2800多個縣市、4萬多個鄉鎮，梳理打造優勢地域品牌。《白皮書》從產業融合發展層面解析農業數智化、綠色化、融合化發展趨勢，明晰了社會力量合力推動農業農村現代化的關鍵任務，助推農業增效益、農村增活力、農民增收入。 中國一鄉一品產業發展母基金由中國民貿倡議，中國民貿一鄉一品產業促進中心和中金資本共同發起設立，目標規模30億元(人民幣，下同)，首期募集5億至10億元，中長期通過構建「1+N」母子基金體系，實現150億至200億元的全國性基金集群戰略目標。母基金將聚焦現代農業、智慧農業、食品及農產品加工、民族文旅、現代商貿物流等產業和領域，引導社會資本高效助力鄉村全面振興和縣域特色產業高質量發展。 中國民貿會長藍軍在致辭中表示，期待與中金資本、深農投等投資機構深度合作，聚焦人民群眾對高品質美好生活的需求、地方政府對精準招商的需求以及體系內企業對多元融資的需求，引導和撬動更多社會資本、產業資本、創投資本，在綠色農業、生態農業、數智農業、未來農業領域投早投小，為一鄉一品特色產業提質升級、各類農業經營主體增信融資提供堅實支撐和高效賦能。 中金資本運營有限公司董事長單俊葆表示，中金資本作為服務國家戰略的金融機構，未來將與中國民貿攜手同行，用資本活水澆灌特色產業、以科技創新重塑鄉村產業，促進金融與產業鏈、供應鏈深度共生，共同推動中國一鄉一品產業促進計劃更好服務鄉村振興、質量強國等國家戰略。 深農投集團黨委書記、董事長黃偉發言時指出，深農投和中國民貿錨定農業強國目標，深入貫徹國家鄉村振興戰略，通過共建一鄉一品產業鏈，讓傳統農業實現「從產品到商品」「從分散到聚合」的價值增值。他表示，深農投將與中國民貿緊密協同，加強流通渠道、農業科技與縣域農業資源對接，助力「山貨出山」，讓「土貨變潮」。 中國民貿理事會主席團常務主席兼一鄉一品產業促進中心總幹事張玉鋒介紹了母基金的優勢和發展潛力。他表示，母基金將精準挖掘有市場潛力、具備核心競爭力的優質項目，匹配適合的落地場景，以產業金融服務助力構建高效且具韌性的現代農業全產業鏈，以社會組織服務平臺助力一二三產融合發展。(完)
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