江西「00後」青年飛身救人不留名
2025-10-26 07:14 3,623次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
工作人員拿起一張10元人民幣，翻過來，指著背後的風景圖對記者說：「就是這裡，瞿塘峽的入口，我們今天的目的地。」 8月13日，「活力中國調研行」記者團來到奉節縣，江岸上碩大的標語非常醒目——不讓垃圾出夔門，不讓汙染進長江。這裡正在打一場生態保衛戰，因為億萬年來的自然風化，夔門入口處高達200多米的吊嘴巖面臨脫裂的風險，嚴重危害到下面長江航道的安全。從去年以來，當地對吊嘴危巖的治理工作一直在進行。 50層樓高腳手架，全打在巖壁上 記者團一行坐船來到吊嘴巖下，這裡離白帝城只有一公裡多，是第五套人民幣10元背後夔門風景圖案的一部分，右邊中間高聳的山崖就是吊嘴巖。如今，這裡覆蓋著綠色的網布，網布下面是層層疊疊的腳手架。腳手架已經搭到了165米高，相當於50多層樓。由於下面就是江水，腳手架無處落腳，只能打在巖壁上，形成懸空之勢。記者在現場看到，工人們正在打孔，然後把巨大的錨釘砸進孔裡，錨釘就像釘子一樣，把脫裂的巖石釘在巖壁上。這些高達十幾米至幾十米的巖石是夔門雄奇瑰麗的風景，但一旦脫落，卻會造成難以預料的後果。 記者在規劃板上看到，整個吊嘴危巖高約258米、寬約120米，形成了16處危巖單體。奉節縣規資局工作人員告訴記者：「瞿塘峽奉節段共有15處危巖，沿線危巖密度比較大。其中，吊嘴危巖為特大型危巖體，總體積約140.6萬立方米，如果脫落掉入江中，可能會形成高達20米的浪頭，將威脅瞿塘峽風景區、白帝城景區、奉節港客運碼頭及貨運碼頭的安全。」 2024年3月，吊嘴巖治理工程完成了勘察、設計工作，10月正式開工。為了應對複雜的情況，重慶相關部門和奉節縣調動大批專業人員，採用創新工程手段，對危巖進行治理。重慶市地礦集團南江勘測公司技術員李江洪告訴記者，危巖治理採用了「鎖頭、束腰、固腳」多種方式。 他解釋說，「鎖頭」就是對高處有鬆動風險的危巖塊打入錨釘，將其鎖定在山體上。「束腰」是針對比較薄的危巖，打錨釘有可能把它打斷，就在兩邊打下錨釘，中間用錨杆連起來，像一條繩子一樣攔在其腰間。有塊危巖有60米高，每兩米加一條「腰帶」，用了30條對其進行固定。「固腳」則是對危巖底部的劣化帶進行注漿加固，讓危巖牢牢地「站立」在山體上。 45臺智能設備、24小時監控 危巖之危就在於其有脫落的風險。其實早在2021年，吊嘴巖就掉了一塊下來。李江洪回憶說，當時一塊約30立方米的巖石掉落江中，激起了25米高的浪湧。從那時起，對吊嘴巖的治理工作就被納入政府規劃。 治理是後一步的事，當務之急要對其進行監控，監測其狀態。為此，奉節縣和重慶市規資局在吊嘴危巖周邊安裝了45臺智能設備，24小時不間斷地監控吊嘴危巖狀況。 「危巖的破壞、失穩往往具有突發性，留給人們的預警時間較短，因此需要進一步提高監測指標的精細程度。」重慶地質礦產研究院高級工程師王琦介紹，除了常規對危巖表面裂縫、位移、應力進行監測外，團隊還在部分危巖體內部安裝了能夠進行能量捕捉的微震監測設備。由於巖體在變形之前都會釋放能量，通過捕捉能量變化就能判斷危巖的穩定情況，提前進行預警。這些預警信息將通過「危巖地災風險管控」數位化應用，第一時間發送到巡查人員、鎮、縣、市以及14個相關部門。 奉節方面還創新建設了「天空地一體化」監測預警體系，運用衛星遙感技術開展大範圍形變識別和重點災害中長期趨勢監測，並採用貼近攝影測量技術對災害體開展汛前和汛後掃描，識別災害體形變。 除了監測，還使用無人機進行定期、定時、定航線巡查。吊嘴危巖附近建有無人機基站，可以遠程控制無人機進行巡查。類似的無人機基站，在三峽庫區重慶段一共有10個，覆蓋50處威脅長江航道的危巖。 「項目去年10月開工，工期規劃20個月，我們抓緊時間，力保提前完成主體工程。」李江洪告訴記者。 全力清漂，不讓垃圾出夔門 記者在船上看到，江岸上寫著「不讓垃圾出夔門，不讓汙染進長江」的標語，江面上清漂船來來往往，守護著10元人民幣背後的長江奉節段。 奉節縣範圍內有四條支流匯入長江，汛期帶來的雜草枯枝垃圾特別多，從2024年數據看，進入汛期後，垃圾清漂陡然上升，從平時的每月一兩百噸上升到11月份的最高兩萬噸左右。 記者乘坐的船，慢慢靠近江中兩艘機械化清漂船，清漂船前面伸出一個巨大的垃圾鬥，垃圾鬥裡履帶不停轉動，江面的垃圾就被傳送到船上，一船可以裝10噸垃圾。 在岸邊的消落帶，十幾名工人正頂著高溫，清理消落帶裡的垃圾。他們將垃圾裝進口袋，再一袋袋抬上運輸船。今年55歲的清漂工人陳平，已在這個崗位上工作了7年。高溫炙烤下，汗水早已浸透了他的衣背，黝黑的皮膚是常年露天作業留下的印記。 奉節縣市容環境衛生管理所所長吳福春介紹，工人們特別辛苦，現在是汛期，也是垃圾入江的高峰期，陳平和同事們早上5點半就要從碼頭出發，從43.8公裡的長江主幹道到351公裡的四條支流河道，都是他們的工作範圍。出於安全防護，他們都穿著救生衣。在高溫下，救生衣如同桑拿衣。清理出來的垃圾以草木為主，一部分被送到垃圾焚燒廠發電；另一部分木質好的，則被送到燃料廠製成顆粒燃料，用於烤菸。相比原來的填埋方式，簡直就是變廢為寶了。 記者在奉節縣的「江清岸潔」智管系統看到，該系統接入了清漂船、人員、車輛、水域重點區域、物聯設備、垃圾處理廠等數據，目前長江奉節水域43公裡主幹流已接入物聯網感知設備25個，包含20個岸邊固定攝像頭、4個船舶攝像頭、1架巡航無人機，構建了「預警、攔截、清理、處置」四重防控體系。 「我們充分利用數位化手段、AI識別等技術，結合奉節縣自創並申報專利的快速清漂法，通過北鬥定位軌跡回放，聯動清漂船隻作業，實現打撈覆蓋率提升和資源化處置率100%的量化管理目標。」吳福春說。 上遊財經-重慶晨報記者 廖平攝影報導
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