中國非遺數位化項目亮相科技盛會SIGGRAPH 2025
2025-12-09 23:25 8,976次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
煙臺8月14日電 題：渤海灣畔「守夜人」：築起海域安全「智能圍欄」 作者 王嬌妮 李鵬君 王喆 凌晨時分，煙臺海事局船舶交通管理中心值班室內燈火通明，大屏幕上，密密麻麻的船舶標識與航道線交織。這裡既是渤海海峽航運安全的「神經中樞」，也是軍事禁航區的「第一道防線」。 圖為煙臺海事局船舶交通管理中心值班室工作人員在值班。周洪洋 攝 今年7月18日2時25分，該值班室的警報突然響起，值班人員收到報警：一艘油輪正駛向砣磯水道軍事禁航區。監控顯示，這艘129米長的外國油輪偏離了正常航線，朝著砣磯水道駛去。該區域不但是軍事禁航區，附近還有水產養殖區，一旦闖入後果嚴重。 「立即呼叫，要求轉向！」值班長鍾鋒下達指令。值班員馬陸用英語向外籍油輪發出提醒與警告。在油輪即將越線的2時39分，船位標識終於轉向，14分鐘內化解了危機。 渤海海峽是船舶進出環渤海港口的唯一通道，分布著老鐵山、砣磯、長山、登州四大水道，其中南北砣磯水道禁止國內外商船通行。此前外輪誤闖事件時有發生，2024年12月，一艘英國籍散貨船穿越砣磯水道，幹擾軍事禁航區交通管理秩序，引發的索賠糾紛仍在訴訟中。 為找到外輪「迷航」根源，煙臺海事局船舶交通管理中心的趙常林、範迪、李鵬君、劉恆旭組成團隊，通過大數據分析和實地登輪走訪，發現四大誘因：部分外輪電子海圖禁航區標註不清；船員制定航次計劃時粗心；關鍵水道信息在英版航路指南和電子海圖中存在拼音與英文混用；部分船舶臨時改道誤將禁航區當「安全航線」。 找到原因後，煙臺海事部門著力構建集精準宣教、智能監控、優質服務於一體的立體防線。他們製作中英文警示材料，通過官方微信發布，被數十家政企平臺轉載；藉助環渤海海事監管一體化機制，協調多地海事機構將禁航信息納入外輪進出港「雙提醒」流程，要求代理在船舶離港或進口岸申報前送達警示材料；聯合國際保賠協會向全球船東會員推送警示。 據悉，「智能監控」是防護體系的核心。該團隊比對各類海圖數據，在砣磯水道兩側設置智能電子圍欄，為船長超70米的外籍船舶劃定虛擬警戒線。船舶接近時，系統立即觸發聲光報警，並向值班人員手機發送報警簡訊，實現風險「零時差」響應。 同時，該團隊還聯合北海航海保障中心煙臺航標處，起草《廟島群島禁航區海事監管與航海保障研究》，推動在禁航區兩側增設虛擬航標，讓禁航信息更清晰，減少因信息模糊導致的誤闖。 各類船舶在渤海灣有序航行。周洪洋 攝 如今，這套立體防線成效顯著，2025年上半年煙臺轄區軍事禁航區實現「零穿越」。 深夜，煙臺海事局船舶交通管理中心值班室內，值班員們仍緊盯著屏幕上閃爍的船位標識。那些精準的電子圍欄，築起了安全屏障，守護著渤海灣的安寧。(完)
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