（鄉村行·看振興）山西祁縣：「小果子」鼓起果農「錢袋子」
2025-11-25 12:26 3,497次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
習近平總書記在黨的二十大報告中指出，統一戰線是凝聚人心、匯聚力量的強大法寶。「十四五」時期，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，在習近平新時代中國特色社會主義思想特別是習近平總書記關於做好新時代黨的統一戰線工作的重要思想科學指引下，我們充分發揮統一戰線凝聚人心、匯聚力量政治作用，動員全體中華兒女團結起來、砥礪奮進，新時代愛國統一戰線呈現團結、奮進、開拓、活躍的良好局面，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業作出重要貢獻。 黨對統一戰線工作的全面領導顯著加強 以習近平同志為核心的黨中央統籌「兩個大局」，從治國理政的戰略高度對統戰工作作出全面部署，加強黨對統戰工作的全面領導特別是黨中央集中統一領導，確保統戰工作堅持正確方向、取得顯著成就。大統戰工作格局實現系統性完善。各級黨委(黨組)認真履行統戰工作主體責任，將統戰工作與落實新時代黨的建設總要求、推進業務工作同謀劃、同部署、同推進；黨委統一戰線工作領導小組不斷優化運行機制，加強對統戰工作的研究部署、協調指導和督促檢查，推動有關方面增強統戰意識、搞好分工協作，形成全黨上下一齊動手、有關方面協同聯動的工作局面。統一戰線法規制度建設實現全方位加強。黨中央就民主黨派、民族、宗教、黨外知識分子和新的社會階層人士、涉藏、涉疆、涉港澳臺、僑務領域等印發一系列法律法規和規範性文件，統戰工作科學化規範化制度化水平不斷提高。統戰工作力量實現總體性強化。各地就加強基層統戰工作完善相關舉措，推動統戰工作與基層黨建工作體系相銜接、與社會治理體系相融合；加大統戰幹部培訓力度，打造一支黨性堅強、能力過硬、學識豐富、作風優良的統戰幹部隊伍。 中國新型政黨制度效能得到提升 我們黨著眼堅持好、發展好、完善好中國新型政黨制度，不斷完善知情明政、議政建言、協商反饋等機制，提高政黨協商質量，支持各民主黨派和無黨派人士充分履行職責，支持加強中國特色社會主義參政黨和參政力量建設，進一步鞏固多黨合作政治格局，為保持安定團結的政治局面、推動經濟社會高質量發展發揮了重要作用。政黨協商規範有序。中共中央印發《中國共產黨政治協商工作條例》，第一次以黨內法規形式對政治協商作出全面規定。中央政治局常委會會議每年年初研究提出全年會議協商計劃，中共中央同各民主黨派中央、無黨派人士圍繞黨和國家大政方針、經濟社會發展重要問題深入開展政治協商，為科學決策、民主決策提供重要參考。每年中共中央、國務院或委託有關部門主持召開座談會、情況通報會8-10次，其中習近平總書記主持召開4-5次。民主監督紮實推進。受中共中央委託，在圓滿完成脫貧攻堅民主監督任務後，各民主黨派中央、無黨派人士自2021年起開展為期5年的長江生態環境保護民主監督，有效促進了長江經濟帶環境保護和高質量發展，民主監督工作實現常態化長效化。參政議政成果豐碩。各民主黨派中央、無黨派人士圍繞發展科技創新和產業創新融合發展、恢復和擴大消費等關係國計民生的重大議題開展考察調研，向中共中央、國務院提出意見建議，許多被納入國家戰略和重大政策。一大批黨外人士擔任各級人大、政府、司法機關領導職務，參加國家政權建設，同時各民主黨派、無黨派人士作為人民政協的重要界別，在人民政協中發揮著重要作用。 中華民族共同體意識不斷鑄牢 習近平總書記就民族工作提出一系列新理念新思想新戰略，形成了習近平總書記關於加強和改進民族工作的重要思想，鮮明提出把鑄牢中華民族共同體意識作為新時代黨的民族工作的主線、民族地區各項工作的主線。在習近平總書記親切關懷和黨中央堅強領導下，我國各民族面貌、民族地區面貌、民族關係面貌、中華民族面貌煥然一新。民族地區經濟社會發展良好。3121萬民族地區貧困人口全部脫貧，420個位於民族自治地方的貧困縣全部摘帽，民族地區和全國一道打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會，邁上全面建設社會主義現代化國家新徵程。各民族交往交流交融廣泛深入。積極構建互嵌式社會結構和社區環境，有序推動各民族人口流動融居，各民族全方位嵌入的實踐路徑不斷拓展、舉措更加有力、載體更加豐富，目前，居住在城市和散居地區的少數民族人口已經超過少數民族總人口的三分之一，少數民族流動人口已增長至3000多萬人，各族群眾像石榴籽一樣緊緊抱在一起。中華民族共同體理念深入人心。深化民族團結進步創建工作和鑄牢中華民族共同體意識宣傳教育，成功舉辦全國少數民族傳統體育運動會、全國少數民族文藝會演等活動，各族群眾對偉大祖國、中華民族、中華文化、中國共產黨、中國特色社會主義的認同持續增強。認真貫徹落實新時代黨的治藏方略、治疆方略，不斷加大對口援藏、援疆工作力度，為推動西藏、新疆經濟社會發展奠定堅實基礎；深入開展反分裂鬥爭，有力維護了祖國統一、民族團結和社會穩定。 我國宗教與社會主義社會相適應日益深化 以習近平同志為核心的黨中央堅持「兩個結合」，在實踐創新基礎上推進我國宗教工作理論創新，形成了新時代黨的宗教工作理論和方針政策，回答了新時代怎樣認識宗教、怎樣處理宗教問題、怎樣做好黨的宗教工作等重大理論和實踐問題，指引新時代黨的宗教工作邁上新臺階。我國宗教中國化持續走深走實。支持各全國性宗教團體制定深入推進我國宗教中國化五年工作規劃綱要，明確工作目標、任務、途徑和舉措。支持各宗教運用中國語言、中國表達方式，與時俱進加強教義教規的闡釋和研究，融入中華優秀傳統文化，體現社會主義核心價值觀。宗教工作法治化水平不斷提高。舉辦加強宗教事務治理法治化研討會，陸續修訂製定出臺對宗教教職人員、宗教院校、宗教活動場所、網際網路宗教信息服務等的管理辦法。各地也修訂製定一批宗教事務方面的地方性法規和地方政府規章，為在法治軌道上推進宗教工作提供保障。宗教界自身建設不斷加強。指導宗教界廣泛開展「愛黨愛國愛社會主義」「黨史、新中國史、改革開放史、社會主義發展史、中華民族發展史」等主題教育，以及國旗、憲法和法律法規、社會主義核心價值觀、中華優秀傳統文化進宗教活動場所活動，引導宗教界人士和信教群眾不斷增強國家意識、公民意識、法治意識，自覺維護憲法法律權威。支持宗教界積極開展宗教對外交流，舉辦第五屆國際道教論壇、第六屆世界佛教論壇，推動成立世界道教聯合會等，展現我國宗教良好形象，對外講好中國宗教故事。 社會各階層活力充分激發 黨中央科學把握我國社會階層結構的深刻變化，把促進階層關係和諧作為統戰工作的重要著力點，制定出臺一系列關於黨外知識分子和無黨派人士工作、民營經濟統戰工作的文件，鼓勵支持社會各階層在推進中國式現代化中發揮積極作用。支持黨外知識分子集智出力。支持黨外專家學者圍繞「十四五」規劃實施、推動經濟社會高質量發展、加快培育新質生產力等重大戰略深入開展考察調研，依託黨外知識分子建言獻策專家組等平臺載體，形成一大批建言獻策成果；組織黨外院士專家和留學人員國情考察服務團赴新疆、內蒙古等地開展諮詢幫扶服務，完成服務項目200多項。引導新的社會階層人士投身創新創造。加強新的社會階層人士聯誼會、新的社會階層人士服務團建設，在北京等49個城市打造新的社會階層人士統戰工作實踐創新基地，引導新的社會階層人士為壯大主流輿論、助力社會進步、實現共同富裕等發揮優勢作用。其中，全國新的社會階層人士服務團開展的「尋美中國」主題活動，連續4年被評為中國正能量「五個一百」網絡精品。促進民營經濟健康發展、民營經濟人士健康成長。堅持和落實「兩個毫不動搖」，《中共中央 國務院關於促進民營經濟發展壯大的意見》、《中華人民共和國民營經濟促進法》陸續出臺，把黨和國家對民營經濟平等對待、平等保護的要求用法律制度落實下來，民營經濟發展環境不斷優化；持續深入開展以「學思想、明方向、強信心、建新功」為主要內容的理想信念教育實踐活動，團結引導廣大民營經濟人士保持發展定力、提振發展信心；引導民營企業和民營企業家積極履行社會責任，常態化舉辦「中國光彩事業行」、「民營企業進邊疆」等活動，特別是參與「萬企興萬村」行動，「十四五」期間全國共有23.51萬家民營企業投資額1.2萬億，捐贈額564億元，惠及16.19萬個村。 海內外中華兒女同圓共享中國夢的信心更加堅定 在習近平總書記領航掌舵和黨中央堅強領導下，香港局勢實現由亂到治的重大轉折，健步走向由治及興，港澳工作取得一系列突破性進展、標誌性成果；僑務工作體制機制改革順利推進，黨對海外統戰工作和僑務工作的領導極大加強，港澳臺海外統戰工作爭取人心的作用充分發揮，凝聚起海內外中華兒女助力國家改革發展、捍衛國家核心利益的強大合力。交往交流更加廣泛深入。密切與港澳工商界人士、青年學生、專業人士、基層民眾等聯繫，做好爭取人心工作，壯大愛國愛港、愛國愛澳力量；舉辦紀念黃埔軍校建校100周年暨黃埔軍校同學會成立40周年座談會、海峽百姓論壇等活動，恢復擴大兩岸各領域交流合作，促進兩岸關係融合發展；舉辦第十屆世界華僑華人社團聯誼大會、第十一屆世界華文傳媒論壇、第五屆世界華文教育大會，深化與海外僑胞聯絡聯誼，推動海外華文教育高質量發展，引導廣大僑胞「以僑為橋」講好中國故事。助力國家發展更加精準有效。支持港澳工商界和專業界人士主動對接粵港澳大灣區建設等國家重大發展戰略，更好融入國家發展大局；引導港澳愛國社團和代表人士積極參與港澳社會事務，堅定支持特區政府和行政長官依法施政，貫徹落實「愛國者治港」、「愛國者治澳」原則。舉辦博鰲亞洲論壇華商領袖與華人智庫圓桌會議、第三屆世界華僑華人工商大會，連續舉辦三屆華僑華人創業發展洽談會和中國西部海外高新科技人才洽談會，鼓勵海外僑胞參與國內經濟建設和高質量共建「一帶一路」，廣大僑胞對中國經濟發展的信心進一步堅定、投資中國的共識進一步凝聚。捍衛國家利益更加堅定有力。廣大港澳同胞、臺灣同胞和海外僑胞堅守民族大義、厚植愛國情懷，5年來在世界各地自發、自主地積極開展反「獨」促統活動，發出正義聲音，形成強大聲勢，海內外中華兒女攜手守護中華民族共同家園、同心共創中華民族綿長福祉的良好局面日益穩固。 (「統戰新語」微信公眾號)
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