能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月8日電 據路透社及法新社報導,當地時間8月7日,印度總理莫迪和巴西總統盧拉通電話,討論了包括美國關稅等一系列議題。 圖片來源:路透社報導截圖 報導稱,巴西總統辦公室表示,「兩國領導人討論了國際經濟形勢及單方面徵收關稅的問題。截至目前,巴西和印度是受影響最嚴重的兩個國家。」 據法新社報導,巴西總統辦公室還稱,兩位領導人強調了「捍衛多邊主義」和「應對川普關稅戰帶來的經濟挑戰」的必要性。 莫迪在社交媒體上寫道,他致力於深化與同為金磚國家的巴西的關係。他還補充說:「全球南方國家之間以人為本的牢固夥伴關係有利於所有人。」 據此前報導,美國總統川普8月6日籤署行政令,以印度「以直接或間接方式進口俄羅斯石油」為由,對印度輸美產品徵收額外的25%關稅。這意味著美國對印度總體關稅稅率將達到50%。 另一方面,根據美國政府7月30日頒布的行政令,美國從8月6日起對巴西輸美產品加徵40%的從價關稅。這意味著在美方4月頒布的所謂「對等關稅」行政令基礎上,大部分巴西輸美產品的關稅稅率提高到50%。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
81347
84
2025-11-06 21:44
57214
19
2025-11-06 21:44
83425
96
2025-11-06 21:44
29536
69
2025-11-06 21:44
46738
19
2025-11-06 21:44
58714
72
2025-11-06 21:44
28675
58
2025-11-06 21:44
43261
35
2025-11-06 21:44
52416
57
2025-11-06 21:44
49362
25
2025-11-06 21:44
59428
92
2025-11-06 21:44
21479
93
2025-11-06 21:44
36597
31
2025-11-06 21:44
41532
32
2025-11-06 21:44
24316
64
2025-11-06 21:44
36519
21
2025-11-06 21:44
18245
56
2025-11-06 21:44
58612
71
2025-11-06 21:44
64793
83
2025-11-06 21:44
21368
16
2025-11-06 21:44
51782
27
2025-11-06 21:44
29861
83
2025-11-06 21:44
28391
34
2025-11-06 21:44
29815
21
2025-11-06 21:44
21896
75
2025-11-06 21:44
74261
54
2025-11-06 21:44
27519
67
2025-11-06 21:44
42573
36
2025-11-06 21:44
18265
46
2025-11-06 21:44
16378
49
2025-11-06 21:44
63294
93
2025-11-06 21:44
74259
24
2025-11-06 21:44
61725
39
2025-11-06 21:44
71965
28
2025-11-06 21:44
31972
79
2025-11-06 21:44
85279
59
2025-11-06 21:44
79354
61
2025-11-06 21:44
29731
41
2025-11-06 21:44
21945
42
2025-11-06 21:44
27643
46
2025-11-06 21:44
48259
61
2025-11-06 21:44
29531
58
2025-11-06 21:44
85426
72
2025-11-06 21:44
71862
48
2025-11-06 21:44
78561
29
2025-11-06 21:44
57829
32
2025-11-06 21:44
48125
85
2025-11-06 21:44
53298
53
2025-11-06 21:44
65273
65
2025-11-06 21:44
49651
56
2025-11-06 21:44
79534
73
2025-11-06 21:44
| 伊人app | 小蝌蚪app |
| 魅影视频 | |
| 茄子直播 | 69美女直播 |
| 凤蝶直播 | |
| 凤凰网直播 | 花瓣直播 |
| 蜜糖直播 | |
| 就要直播 | 牡丹直播 |
| 心动直播 | |
| 月夜直播app夜月 | 西瓜直播 |
| 婬色直播 | |
| 樱桃直播 | 六月直播 |
| b站刺激战场直播 | |
| love直播 | 百丽直播 |
| 水仙直播 | |
| 直播软件下载 | 花瓣直播 |
| 美女直播 | |
| 私密直播全婐app免费 | 小蝌蚪app |
| 春雨app直播免费看 | |
| 香蕉直播 | 就要直播 |
| 妲己直播 | |