莫迪和石破茂一起坐新幹線
2026-02-08 04:39 1,429次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
南方日報訊(記者/黃天儒梁涵)近日，記者從橫琴粵澳深度合作區經濟發展局獲悉，為進一步提升通關便利化水平，經琴澳口岸合作創新發展和通關便利化工作專責小組及相關政府部門共同推動，琴澳共用「橫琴單牌車」(入出橫琴的澳門機動車)通關電子標籤措施將於8月15日開始實施。 自今年8月15日起，澳門機動車進出橫琴的備案手續由原先必須安裝澳門和內地的2個通關電子標籤，簡化為僅需安裝粵澳兩地共同認可的內地電子標籤，即可經橫琴口岸進出橫琴粵澳深度合作區。 其中，首次申請橫琴單牌車的車主無需前往澳門海關張貼車輛電子標籤，完成車輛邊境通行證籤發及在完成內地相關部門所有備案手續後，便可駕駛其獲批車輛經橫琴口岸進出合作區。 對於現已張貼澳門海關車輛電子標籤的橫琴單牌車，無需移除電子標籤，車輛在《澳門機動車入出橫琴資格確認函》有效期內，可如常經橫琴口岸進出合作區。 已預約於8月15日前張貼澳門海關車輛電子標籤的橫琴單牌車車主，可根據自身出行需求，選擇按期前往澳門海關張貼車輛電子標籤；或是不張貼車輛電子標籤，待8月15日新措施實施後，直接駕駛其獲批車輛經橫琴口岸進出合作區。 目前，在橫琴口岸客貨車「粵澳聯合一站式」車道，相關測試工作正在緊鑼密鼓地開展。參加測試的澳門居民李智盛介紹，以前辦理兩地標籤要跑2個地方，現在無需辦理澳門的電子標籤，在澳門新通達車檢中心就可以辦理內地電子標籤，能節省3至4天時間。 橫琴單牌車可入出合作區，為澳門居民在橫琴就業生活提供了便利。2016年12月20日，橫琴單牌車政策正式實施。在橫琴工作、生活的澳門居民和在橫琴投資的澳門商戶(含在澳門的境外商戶)所擁有的澳門非營運小客車可以入出橫琴，並僅限在橫琴行駛。9年來，經橫琴口岸入出合作區的單牌車配額逐步放寬，通行量逐年快速遞增，目前，橫琴單牌車在橫琴口岸客車通關總量中佔比超六成。
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