餘承東：尚界H5在「虧本賣」
2026-01-12 23:05 7,627次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月9日，「無盡須臾：李俊誼個展」在蘇州古城姑蘇區平江路啟幕。本次展覽由金谷裡藝術館與運河江南聯合主辦，集中呈現了藝術家李俊誼近6年來創作的當代繪畫作品。展覽選址於獅子林畔、素有「一條平江路，半座姑蘇城」之稱的平江歷史街區，旨在借藝術之名，與觀眾共同探尋都市生活中的深層意蘊。現代人常困於城市叢林的匆忙節奏，與「美」漸行漸遠。而藝術家李俊誼的創作則源於其內心的波動，以「無盡須臾」為主題，試圖捕捉並呈現美的變幻瞬間。 在展覽現場，觀眾可通過李俊誼畫布上充滿張力的色彩軌跡，感受其或含蓄或奔放的藝術表達。她在創作中不斷淬鍊獨特的藝術語言，自由奔放的想像力是其作品的重要特質。本次展覽學術主持南巢在前言中評述道，李俊誼作品中的線條與色彩具有一貫性且富於變化，能強烈牽引觀者的視覺與心理感知。她拒絕淺層的物象描摹，致力於探索事物的內在本質，並與程式化的藝術勞作保持距離。其間歇性的創作方式有助於規避情緒泛濫和思維定勢，從而不斷激發新的創作可能，傳遞出「此外永有」的開放性。 據悉，「無盡須臾：李俊誼個展」將持續展出至9月22日，歡迎藝術愛好者前往金谷裡藝術館觀展。
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