能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
昆明8月4日電 (羅婕)雲南省氣象局4日18時45分發布冰雹Ⅳ級預警,受強對流雲團影響,未來6小時內昭通市、曲靖市、昆明市北部、文山州北部將出現冰雹,可能造成雹災。截至當日20時30分,中國天氣網發布雲南各地冰雹、高溫、暴雨、雷電等橙色、黃色預警信息超過百條,該省天氣上演「冰火兩重天」。 雲南省氣象局消息稱,預計本周受輻合區和切變線影響,該省西部和南部多強降雨天氣。8月6日夜間至8日,該省自東向西有一次較強降雨過程,其中文山州、紅河州、普洱市、西雙版納州、臨滄市、德宏州、保山市有大雨局部暴雨、大暴雨。本周內,該省大部地區將出現雷暴、局地短時強降水、大風、冰雹等強對流天氣。 當日16時20分,雲南省氣象臺發布雷電Ⅳ級預警,預計未來12小時,昭通市南部、曲靖市、文山州、昆明市、玉溪市東部、紅河州東部、楚雄州、麗江市、迪慶州東部、怒江州南部、大理州北部、保山市西部、德宏州、臨滄市西部、普洱市西部、西雙版納州將出現較強雷電活動,出現雷擊災害事故的可能性大,局地伴有9級以上陣風、大冰雹、短時強降水等強對流天氣。相關部門需做好防雷電、防大風、防冰雹工作,公眾在強對流過境期間暫停戶外活動。 同時,雲南發布地質災害氣象風險預警,8月4日20時至8月5日20時,德宏州盈江縣、隴川縣,臨滄市鎮康縣發生滑坡泥石流的風險高;玉溪市北部,保山市北部、南部,楚雄州東部,紅河州西部,文山州東部、南部,普洱市中部、南部,大理州中部,德宏州大部,麗江市西部,怒江州南部,迪慶州東南部,臨滄市西南部發生滑坡泥石流的風險較高。 此外,昭通市威信縣、大關縣、綏江縣、彝良縣、巧家縣,紅河州河口縣、屏邊縣、元陽縣、金平縣,文山州丘北縣,迪慶州德欽縣等多地發布高溫橙色預警,局地氣溫將升至37℃以上。 對此,昭通市、紅河州等地已發布高溫防禦指南,提醒有關部門和單位按照職責落實防暑降溫保障措施;公眾儘量避免在高溫時段進行戶外活動;對老、弱、病、幼人群提供防暑降溫指導,並採取必要的防護措施;應注意防範因用電量過高,電線、變壓器等電力負載過大而引發的火災。(完)
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