能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
昨日,自然資源部宣布我國首批設立的5個國家公園全部完成確權登記。大熊貓、東北虎豹、海南熱帶雨林、武夷山和三江源5個國家公園都有了「戶口本」。 通過摸家底、建檔案,首批5個國家公園已明確「誰所有」和「由誰管」。其中,三江源國家公園內的自然資源全部為國有。另外4個公園內的自然資源既有國有,也有集體所有。東北虎豹國家公園由自然資源部履行全民所有自然資源資產所有者職責。其餘4個公園由自然資源部委託相關省級人民政府代理履行所有者職責。 通過確權登記,解決一批自然資源產權糾紛,劃清全民所有和集體所有之間的邊界,劃清全民所有、不同層級政府行使所有權的邊界,劃清不同集體所有者的邊界,劃清不同類型自然資源的邊界,各類自然資源權屬狀況和自然狀況實現「一張圖」,將為國家公園全民所有自然資源資產處置配置、有償使用等提供權責歸屬依據。 自然資源部自然資源確權登記局副局長邱烈飛介紹,將具有重要生態價值的國家公園範圍在國土空間上精準落地,以登記的法定形式,明確和宣示了國家公園各類自然資源資產的產權主體,清晰界定國有與集體所有的權屬界線。同時,關聯不動產登記信息,解決了所有權人不清、所有權邊界模糊等問題。 文/本報記者李巖
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
89475
76
2026-02-08 18:23
81974
81
2026-02-08 18:23
28419
71
2026-02-08 18:23
48561
42
2026-02-08 18:23
36184
34
2026-02-08 18:23
16835
23
2026-02-08 18:23
26497
41
2026-02-08 18:23
36419
52
2026-02-08 18:23
86973
57
2026-02-08 18:23
21567
94
2026-02-08 18:23
45196
68
2026-02-08 18:23
94876
41
2026-02-08 18:23
23485
67
2026-02-08 18:23
53164
24
2026-02-08 18:23
95347
19
2026-02-08 18:23
17396
89
2026-02-08 18:23
21845
32
2026-02-08 18:23
25697
56
2026-02-08 18:23
16984
43
2026-02-08 18:23
75328
94
2026-02-08 18:23
26954
35
2026-02-08 18:23
34615
87
2026-02-08 18:23
34685
15
2026-02-08 18:23
85619
98
2026-02-08 18:23
58769
31
2026-02-08 18:23
54321
57
2026-02-08 18:23
29715
14
2026-02-08 18:23
98156
16
2026-02-08 18:23
58934
98
2026-02-08 18:23
27693
38
2026-02-08 18:23
92431
74
2026-02-08 18:23
46893
91
2026-02-08 18:23
95826
68
2026-02-08 18:23
51689
79
2026-02-08 18:23
96572
59
2026-02-08 18:23
87634
54
2026-02-08 18:23
84296
23
2026-02-08 18:23
75382
23
2026-02-08 18:23
95846
16
2026-02-08 18:23
79563
84
2026-02-08 18:23
83976
79
2026-02-08 18:23
34281
98
2026-02-08 18:23
73895
73
2026-02-08 18:23
52389
61
2026-02-08 18:23
58127
14
2026-02-08 18:23
92438
42
2026-02-08 18:23
15289
75
2026-02-08 18:23
72643
56
2026-02-08 18:23
63215
85
2026-02-08 18:23
38952
84
2026-02-08 18:23
23891
59
2026-02-08 18:23
| 魅影直播视频 | 红桃直播 |
| 雪梨直播 | |
| 榴莲视频 | 魅影看b站直播 |
| 小白兔直播 | |
| 彼岸直播 | 优直播 |
| 看b站a8直播 | |
| 暖暖直播 | 魅影直播游客免登录 |
| 牡丹直播 | |
| 杏爱直播 | 曼城直播 |
| 夜魅直播 | |
| 月神直播 | 荔枝直播 |
| 花间直播 | |
| 少妇免费直播 | 小猫咪视频 |
| 凤蝶直播 | |
| 婬色直播 | 荔枝网直播 |
| 金莲直播 | |
| 少妇免费直播 | 绿茵直播 |
| 绿茵直播 | |
| 金桔直播 | 西瓜直播 |
| 97播播 | |