能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
嘉興8月13日電(黃彥君 蔣彧淼)清晨,陽光灑滿浙江省嘉興市秀洲區新塍鎮洛東村,年近七旬的錢榮夫站在村口的七彩橋邊,不禁發出感嘆,「以前這裡都是農田,如今變成了孩子們的藝術樂園,真是不敢想像!」 沿著洛東村村道漫步,牆壁上、圍欄邊,一幅幅色彩鮮豔、充滿童趣的畫作映入眼帘,描繪出一個充滿想像力的奇幻世界。 2019年,新塍鎮被授予「中國最美童畫之鄉」稱號,洛東村作為當地童畫發源地,成了全國兒童畫愛好者嚮往的地方。 洛東村一景(資料圖)。秀洲區傳媒中心供圖 水鄉小村莊為何與繪畫結緣? 20世紀80年代後期,洛東村的老師們發現,這裡的孩子特別喜歡畫畫。他們在地上、牆上、桌上信筆塗鴉,用稚嫩的筆觸描繪著身邊的世界。彼時,浙江省美術特級教師沈永政看到了孩子們的天賦,創立「誘導創作教學法」,引導孩子們在繪畫中揮發想像力。 「當時就是覺得孩子們有這方面的天賦,想給他們一個展示的平臺。」沈永政回憶道。沒想到,這一堅持就是幾十年。如今,洛東兒童畫已形成兒童水彩畫、水粉畫、國畫、版畫等多個風格系列,在全國各地享有盛名。 「依託『兒童畫』品牌,我們鼓勵村民積極投身到共同富裕多樣化產業開發中來,形成了特色親子文化旅遊產業。」洛東村黨委書記張新明介紹道。 近年來,在洛東村,兒童畫館、童年劇場等文化設施相繼建成,成為遊客體驗兒童畫藝術的好去處。2023年,洛東村成功舉辦第十二屆中國兒童戲劇節、浙江省第二屆群星少年兒童美術書法大賽等大型活動。 「我們是衝著這兒的露營和燒烤來的,沒想到還有這麼有特色的兒童畫展覽,孩子可開心了。」來自嘉興市區的遊客朱慧說。在洛東村的露營基地上,五顏六色的帳篷點綴其間,與兒童畫元素相得益彰。 遊客在洛東村露營。秀洲區傳媒中心供圖 通過一支畫筆,水鄉孩童「叩開」世界藝術殿堂的大門。「鄉村裡的童畫世界」亞洲兒童繪畫作品展在洛東村開幕,洛東兒童畫在葡萄牙、西班牙展出……這兩年,當地兒童畫的腳步遍布世界各地。 「這些畫作通過孩子的視角,用繽紛的色彩、優美的線條表達了純真的內心世界,也將洛東的獨特文化帶向了國際。」新塍鎮副鎮長潘磊說,該地希望能以洛東兒童畫為載體,讓世界看到秀洲美麗鄉村新面貌。 在洛東村·童畫美術館的示範點,泰國藝術家蘇姆裡特·博納特仔細欣賞著孩子們的作品。「新塍鎮和我的家鄉合艾市有很多相似之處,都是『美食之都』,希望將來兩地能有更多的文化交流活動。」蘇姆裡特·博納特說。 民眾在洛東村參觀兒童畫展覽。秀洲區傳媒中心供圖 夕陽西下,洛東村的彩繪牆壁在餘暉中顯得格外美麗。孩童在童畫廣場上嬉戲,遊客們在畫館裡欣賞作品,老人在村口的涼亭中聊天……從田間地頭到藝術殿堂,洛東村用一支畫筆,描繪出鄉村振興的美好圖景。(完)
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