能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
寧德8月11日電 (林榕生)「雖然隔著海峽,但我們始終是心意相通的兄弟姐妹。」臺胞青年劉曉沁11日在福建省寧德市接受採訪時如是說。 8月5日至11日,以「且以青春赴山海 同心融匯共潮生」為主題的2025年兩岸婚生子女夏令營在寧德舉行,50餘名兩岸婚生子女、定居臺胞子女、寧德籍大學生共赴「尋根築夢」之旅。 兩岸婚生子女夏令營營員體驗操控帆船。邱紅 供圖 劉曉沁說,和臺灣的小夥伴們在朝夕相處中碰撞出無數火花,一起表演才藝,一起領略祖國的大好河山,在談笑間發現兩岸年輕人對未來的憧憬是如此的相似。 「此次的夏令營之旅不僅僅是欣賞風景,更是『尋根』之路。」臺灣營員張同學說,期待未來能夠探索更多祖國的大好河山,讓青春的腳步共同丈量這片錦繡河山。 夏令營期間,營員們乘坐海巡艇領略「全國最美海岸線」,親手操控帆船、駕駛沙灘車,挑戰玻璃棧道等高空拓展項目;沉浸式體驗剪紙創作、陳靖姑信俗進香儀式及鯉魚溪護魚習俗等文化瑰寶;參訪太子參館、牛郎崗文旅項目,感受鄉村振興成果;更通過兩岸音樂晚會及座談交流等活動,深化青年間的互動與融合。 第三次參加兩岸婚生子女夏令營的臺灣營員傅同學說,此次夏令營最大的創新就是把室內學習、參觀,改成了腳踏實地地領略寧德這片土地的美好,這是一個非常新穎的改變。 傅同學說,這幾天的活動中,給她印象最深的是,不辭千辛萬苦爬到柘榮鴛鴦草場的山頂時,望著腳下的景色,吹著涼風,感覺到前所未有的自由,這種感覺真的很好。 兩岸婚生子女夏令營營員感受屏南白水洋風貌。邱紅 攝 來自廣東省的在讀博士研究生蔡漫哲說,通過這次活動,他第一次有機會和臺灣朋友們面對面溝通交流,了解到更加真切、具體的臺灣人文風貌,也真切地體會到「兩岸一家親」。 據介紹,此次夏令營為期7天,營員們走進蕉城區、霞浦縣、福鼎市、柘榮縣、周寧縣、古田縣、屏南縣等地,通過沉浸式、互動式的深度體驗交流,感受寧德的自然風光、民俗文化及鄉村振興成果,促進兩岸青年間的互動,增進彼此的友誼。 常住浙江省金華市的臺灣營員賴同學是第一次來到福建。她說,整個活動讓她收穫滿滿,非常喜歡寧德這個城市,希望有機會再次前來交流學習。(完)
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