能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
新華社蘭州8月12日電(記者張玉潔、崔翰超)記者12日從蘭州市委宣傳部獲悉,甘肅省蘭州市榆中縣已初步編制出《避險轉移群眾安置過渡方案》《山洪災害災後恢復重建方案》。 據介紹,為快速、平穩、有序推進搶險救災及後續工作,當地重點對興隆河、省道104線興隆山景區段、興黃公路等處開展河洪道排險清淤工作,累計清理道路8.4公裡,疏通洩河洪通道7370米,清理淤泥9300餘噸。 同時,當地已完成黃崖溝、舊莊溝、馬蓮灘村及周邊約40平方公裡無人機航測與數據處理,建成馬坡鄉受災區域實景三維模擬。 目前,此次救災共出動各級消防、公安、民兵等5000餘名搶險救援人員,分15個搜救組深入馬蓮灘村、舊莊溝村、窯坡村等16個村與龕谷水庫開展地毯式搜尋,累計搜尋路段49.2公裡,搜尋河流、河道64.3萬平方米。 甘肅省應急廳12日通報說,根據國務院8月7日發布的《自然災害調查評估暫行辦法》,甘肅省政府決定啟動榆中山洪災害調查評估工作。 8月7日傍晚至8日晨,甘肅蘭州市榆中縣等地遭遇連續強降雨引發山洪災害。
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