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2026-03-18 20:59 6,341次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
海南文昌8月11日電 (莊曉珊)2025年「九九杯」海南(文昌)鄉鎮排球聯賽(下稱海南「村VA」)決賽10日晚在海南文昌市文城鎮開打。這場覆蓋海南11個市縣、32支隊伍的鄉村排球盛宴，以「排球+」的多元融合模式，展現海南鄉村體育的蓬勃活力。 8月10日晚，2025年「九九杯」海南(文昌)鄉鎮排球聯賽決賽在海南文昌市文城鎮開打。(莊曉珊供圖) 文昌的排球運動已有百年歷史，從椰林海灘到田間地頭，「村村有球場，人人會打球」的場景是當地生活的真實寫照。本屆「村VA」自6月15日開幕以來，創下多項紀錄：32支隊伍進行68場對決，4場千人村宴場場爆滿，截至8月10日共吸引近80萬人次現場觀賽。 當晚，「一起趣追球」主題巡遊率先點燃賽場氛圍。巡遊者們身著氣球服裝，化身文昌熱帶水果、文昌雞、航天太空人等文化符號，從特色市集向球場進發，以創意詮釋「全民追球」的熱情。 冠軍爭奪戰在海口市龍橋鎮動漫戰隊與澄邁縣金江鎮咖啡隊之間展開。兩支隊伍歷經九周鏖戰會師決賽，比賽中精準的扣殺、頑強的防守引得現場歡呼聲此起彼伏。最終，海口市龍橋鎮動漫戰隊憑藉出色表現摘得桂冠。 8月10日晚，2025年「九九杯」海南(文昌)鄉鎮排球聯賽決賽在海南文昌市文城鎮開打。圖為比賽現場。(莊曉珊供圖) 賽事獎項設置充滿鄉土特色。個人獎項中，最佳攻手、最佳防守等得主收穫含公坡香米、邁號咖啡等特產的「文昌好禮」等特色獎品。冠軍球隊收穫小黃牛、文昌雞、電動車及海南銅鼓嶺景區旅遊年卡等獎勵。冠軍獎盃由海南椰雕非遺代表性傳承人親手打造，選材自百餘年樹齡的椰子樹樹格，寓意「椰林深處有排球之鄉」的文化傳承。中國女排前隊長孫玥、中國女排奧運冠軍趙蕊蕊等為獲獎隊伍和球員頒獎，見證榮耀時刻。 賽事期間，村歌、村秀、村宴、村集同步登場，為市民遊客推出一場暑期排球嘉年華。從龍樓鎮的航天主題活動、重興鎮的農趣運動會，到鋪前鎮的糟粕醋長桌宴，文城鎮的咖啡藝術空間展、周末老爸茶薈，賽事深度綁定地方產業，帶動旅遊消費與農產品銷售，成為鄉村振興的生動實踐。 趙蕊蕊在接受採訪時說，九人制排球與鄉土文化的深度結合，使「村VA」成為展現當地鄉村魅力的重要窗口，「這不僅是一場體育賽事，更是多元文化的交融」。(完)
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