李新良同志逝世
2025-11-21 13:02 5,298次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
1938年的武漢， 長江在咆哮， 戰火在蔓延。 一群文人以筆墨為槍， 在這座城市凝聚起抗戰的精神力量， 築起了一道特殊的「抗戰長城」。 1938年3月27日，中華全國文藝界抗敵協會成立大會在漢口總商會禮堂召開。（翻拍於國民政府軍事委員會政治部第三廳舊址紀念館） 鄭子顏 攝 視頻：探訪武漢抗戰文化地標：筆墨為鋒，舊址藏山河來源：中國新聞網 為什麼是武漢？ 盧溝橋事變後， 日軍發動了全面侵華戰爭。 從華北到華中、華南， 戰火所及之處， 皆是苦難與瘡痍。 隨著北平、天津、上海、南京相繼淪陷， 國民政府軍事委員會和 諸多政府機關遷入， 武漢成為當時全國軍事、政治中心。 位於武漢市武昌區曇華林的國民政府軍事委員會政治部第三廳舊址。 鄭子顏 攝 加之大革命時期紅色之都的歷史底蘊， 武漢成為文化界人士嚮往的「精神前線」。 「到武漢去」， 成為當時愛國人士， 尤其是文化界人士中 最具感召力的流行語。 美國記者斯諾在武漢與郭沫若、鬱達夫會面時合影。 （翻拍於國民政府軍事委員會政治部第三廳舊址紀念館） 張芹 攝 一場特殊的「遷徙」隨之展開： 老舍告別濟南的書桌， 郭沫若輾轉歸國， 茅盾、巴金等大批文人也朝武漢匯聚。 位於武漢中山大道上的永康裡街頭博物館。 鄭子顏 攝 老舍在自傳中回憶道： 「文人們仿佛忽然集合到武漢。 我天天都可以遇到新的文友。」 至1937年底， 各地先後轉移到武漢的各種文化團體 多達一兩百個， 各類文化人數量以千計， 武漢已然成為當時全國新的文化中心。 以筆為武器，聯合起來！ 在武漢市中山大道上， 藏著一棟西式古典建築， 這裡便是中華全國文藝界 抗敵協會舊址所在地。 中華全國文藝界抗敵協會舊址。 鄭子顏 攝 1938年， 中華全國文藝界抗敵協會 (以下簡稱「文協」) 在此誕生， 築起了文藝界最廣泛的 抗日民族統一戰線。 中華全國文藝界抗敵協會證章。 萬學工 供圖 「面對日軍暴行， 匯聚武漢的文人們 愈發意識到『分散的吶喊難以穿透硝煙』。」 江漢大學武漢研究院常務副院長、 江漢大學武漢抗戰研究中心主任 鄧正兵教授介紹， 戲劇家陽翰笙最先提出了 成立「文協」的想法， 這一想法 也得到周恩來、馮玉祥等人士的 大力支持。 經過3個多月的籌備， 1938年3月27日， 「文協」成立大會在漢口總商會禮堂召開。 主席臺前懸掛著兩行標語： 「拿筆桿代槍桿，爭取民族之獨立； 寓文略於戰略，發揚人道的光輝。」 1938年3月27日，中華全國文藝界抗敵協會成立大會在漢口總商會禮堂召開。 武漢博物館供圖 周恩來親臨會場， 發表演說稱： 「這種偉大的團結，不僅僅是在最近， 即在中國歷史上，在全世界上， 如此團結，也是少有的！」 當日，警報與轟炸聲不時傳來。 大會選舉老舍、郭沫若、茅盾、田漢、 巴金、沈從文、曹禺、朱自清等 45人為理事， 周恩來、蔡元培、宋慶齡、 于右任等為名譽理事， 推選老舍為總務部主任， 主持文協日常工作。 從此， 原本各自為戰的文人， 有了統一的「精神司令部」。 《新華日報》上刊登的《全國文藝界抗敵協會成立大會》社論。 （翻拍於國民政府軍事委員會政治部第三廳舊址紀念館） 鄭子顏 攝 鄧正兵稱，「文協」的成立， 令當時全國的文藝家們捐棄前嫌， 實現了不分黨派、不分流派、 不分地域前所未有的大團結， 其廣泛性、包容性、融合性、 民族性、大眾性前所未有。 吶喊震山河，文心照汗青 「文協」成立時， 便提出「文章下鄉、文章入伍」的口號。 作家們踴躍走出書齋，深入鄉間前線， 湧現了一批如《第七連》《戰地書簡》 《北方的原野》《臺兒莊戰場散記》 等優秀的報告文學作品。 郭沫若在武漢開展抗戰宣傳。 （翻拍於國民政府軍事委員會政治部第三廳舊址紀念館） 張芹 攝 「他們一方面將前線戰士的英勇事跡 以及侵略者的暴行報告給全國人民， 另一方面也將抗戰文化 帶到廣袤的敵後與疆場。」 鄧正兵稱， 這些活躍在鄉間和前線的「筆部隊」， 開創了抗戰文藝的新局面。 為服務前線將士及廣大民眾， 「文協」開展了創作通俗文藝作品的運動。 市民在武漢博物館參觀。 鄭子顏 攝 在武漢， 老舍主持召開了「通俗文藝座談會」， 並創作相聲、大鼓詞、河南墜子等 通俗作品， 以激勵士兵和民眾的抗戰熱情。 田漢一有機會， 便深入各劇種藝人之中， 創作、改編了 《新雁門關》《新兒女英雄傳》 《江漢漁歌》《嶽飛》等戲曲劇本。 艾青寫下了《雪落在中國的土地上》 《向太陽》等經典詩篇， 完成了從「吹蘆笛的詩人」 到 「時代的吹號者」 的轉變。 蕭紅開啟了《呼蘭河傳》創作 …… 周恩來、郭沫若與部分三廳工作人員在武漢珞珈山合影。 武漢博物館供圖 時任國民政府軍事委員會 政治部副部長的周恩來 與該部三廳廳長郭沫若一起， 倡導並推動大批「文協」會員 投入到宣傳救亡活動中。 武漢博物館展出的「文協」會刊《抗戰文藝》。 張芹 攝 「文協」在武漢及全國各地主編的《抗戰文藝》《七月》等文藝刊物。 （翻拍於國民政府軍事委員會政治部第三廳舊址紀念館） 張芹 攝 「文協」會刊《抗戰文藝》， 從1938年5月4日創刊到1946年5月4日停刊， 是唯一從全面抗戰初期 持續出版到抗戰勝利的 全國性大型文藝刊物。 成為傳遞抗戰信念的重要載體， 也在推動抗日文藝活動、 繁榮創作、培養青年作家 等方面發揮了很大的作用。 薪火傳千古，旌旗永不滅 武漢會戰後，日軍步步逼近武漢。 1938年7月底8月初， 「文協」總會遷至重慶。 作為抗戰時期存續時間最長、 影響最廣的文藝團體， 「文協」先後在廣州、成都、 昆明、桂林、香港等地成立分會， 組織遍布全國各地。 武漢博物館《為抗戰吹響號角——中國共產黨與抗戰文化》展。 鄭子顏 攝 同時，「文協」還積極與世界各國 革命文學界取得聯繫， 努力將中國人民誓死不屈的決心 和勇氣傳遞給全世界。 正如老舍所言， 「分散開來， 他們也許只能放出飛蚊的微音； 聯合起來， 他們定能發出驚天動地的怒吼—— 大家『能』湊在一起吶喊， 就是偉大！」 永康裡街頭博物館裡記載了老舍與「文協」的故事。 鄭子顏 攝 從「文協」舊址左轉步行幾十米， 便是永康裡， 這裡曾是老舍等「文協」總務部人員 辦公地和住所， 如今這裡已成為街頭博物館。 位於武漢市江岸區鹹安坊內的蕭紅雕塑。 張芹 攝 蕭紅短暫停留過的「小金龍巷21號」， 雖已難覓蹤影， 但鹹安坊裡端坐的雕像， 仍在以凝視的姿態， 守護著那段與文字共生的歲月。 位於武漢市中北路上的田漢雕塑。 鄭子顏 攝 位於武漢大學的郭沫若舊居。 鄭子顏 攝 當我們回望那段歷史， 文人齊聚武漢的身影， 是一個時代的文化印記， 更是中華民族在危難時刻 眾志成城的生動寫照 —— 文字不能直接擊落敵機， 卻能喚醒沉睡的靈魂， 凝聚起戰勝一切的力量。 這力量， 穿越八十餘載， 至今仍在迴響。 市民在武漢博物館觀展。 鄭子顏 攝 作者：張芹 武一力 來源：微信公眾號
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