上海國盛（集團）有限公司副總裁陳為接受審查調查
2026-02-06 15:50 9,439次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
上海8月7日電 (李秋瑩)目前正值暑運高峰期間。數據顯示，7月，上海兩大機場共保障進出港旅客1169.7萬人次。機場公安、航油加油員、海關、邊檢、行李裝卸員……上千萬人次安全出行的背後，是上海兩大機場內工作人員的辛勤付出。 8月6日中午，浦東機場地面溫度近60℃，航油加油員褚丹毅正和同事一起，頂著烈日為一架飛機進行加油。他告訴記者，這是今天自己服務的第十架飛機，每個航班都需完成放置輪檔、連接導靜電線等近40項操作，將20餘斤重的加油接頭舉過頭頂，最長的時候要在機坪上工作超過兩個小時，「我這身衣服剛剛換過，(前面的)全溼透了。」工作人員介紹，浦東機場今年暑運啟動以來，航油公司日均加油保障航班超780架次，同比增長近5%。 浦東機場今年暑運啟動以來，航油公司日均加油保障航班超780架次，同比增長近5%。記者殷立勤攝 與此同時，為了保障此架航班快速過站的需求，行李裝貨員也正在緊張的工作中，行李裝卸員王良介紹，他們平均每天要保障8個航班，在狹小空間內反覆彎腰上千次以完成超500件行李裝卸。 下午三點，虹橋機場一架航班進港停穩後，兩位橋載設備操作員立刻行動起來為航班接入400Hz電源和飛機專用空調。工作人員介紹，這兩件設備可以替代飛機輔助動力系統供能，減少碳排放和機坪噪音。據悉，操作員平均每天要保障近20個航班。作業期間，飛機發動機剛剛關閉，殘餘熱量疊加機坪高溫，區域溫度最高時近70℃，用於飛機供電的電纜接頭有10斤重，再加上纜線總重量超20斤，他們每天身背這些設備進行接撤電作業近40次，為乘機旅客送上清涼。 進港航班停靠後，橋載設備操作員要立刻為航班接入400Hz電源和飛機專用空調。記者 殷立勤攝 隨著我國免籤「朋友圈」持續擴大，上海機場出入境旅客數量持續增長。上海機場邊檢站執勤二十五隊民警每天24小時不間斷機坪巡查，暑運以來，日均保障近700架次國際客貨機抵離浦東機場。邊檢民警通過「單一窗口」電子申報平臺，為直接往返機組人員免辦邊檢手續，並對航班進行細緻的清艙檢查。 機場發動機溫度。記者 殷立勤攝 為確保戰高溫職工的健康安全，上海兩大機場進一步升級了機坪共9處共享休息室的服務功能，休息室內配備了冰箱、空調、微波爐、飲水機、手機充電設備、醫藥箱等設施。 7月份上海兩大機場共保障航班起降7.3萬架次，同比增長2.9%；保障進出港旅客1169.7萬人次，日均37.7萬人次，同比增長4.7%。(完)
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