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2026-02-16 13:05 7,987次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
北京8月3日電(記者 任思雨)今天上午10點，動畫電影《哪吒之魔童鬧海》(以下簡稱《哪吒2》)全網上線！ 「終於可以在網上看全國票房最高的電影了！」 「好好好，我可以逐幀欣賞敖光的絕世容姿了！」 「吒兒歸來還是頂流，可以拉進度條拿放大鏡細細欣賞了！ 來源：《哪吒之魔童鬧海》海報。 在影院裡一刷、二刷甚至N刷的觀眾們，再次在線上集合。8月1日，《哪吒2》成為多家視頻平臺電影預約量第一名，各大平臺也專門為吒兒開闢了專區。 今日上線後，「哪吒」二字直接登上熱搜榜第一位，部分視頻平臺實時觀看人數更是達到了將近10萬。目前來看，網播版電影片長144分鐘左右，與院線版時長相同。 來源：視頻平臺截圖 作為中國動畫電影的裡程碑之作，《哪吒2》從大年初一開始一路勢如破竹，從寒假強勢霸屏到暑假，先後經歷四次密鑰延期，打破多項影史紀錄。 如今，《哪吒2》累計報收票房154.46億，觀影人次3.24億，已成為中國影史票房榜冠軍、中國影史觀影人次冠軍、全球影史動畫片票房榜冠軍，並位列全球影史票房榜第5位。 來源：票務平臺截圖。 儘管已經對《哪吒2》的故事十分熟悉，但每個打開網頁在線觀看的網友，依然會再次被電影精美的視效深深震撼。138家中國公司、4000餘名動畫人協作完成近2000個特效鏡頭，《哪吒2》證明，中國動畫已具備與世界頂級製作同臺競技的工業實力。 來源：「電影哪吒之魔童鬧海」微博 憑藉高水準的製作，《哪吒2》在點燃眾人觀影熱情的同時，也讓全球觀眾關注到中國動畫電影的高光。今年年初，《哪吒2》風風火火出海，並打破多個地區華語片票房紀錄，電影創新演繹的中國古老神話故事，被更多人看到。 值得一提的是，目前《哪吒2》的出海計劃仍在繼續進行中，據了解，《哪吒2》英文配音版將於8月22日起在美國、加拿大、澳大利亞、紐西蘭上映，知名演員楊紫瓊傾情加盟，為片中的「殷夫人」一角配音。 來源：《哪吒之魔童鬧海》劇照。 而在電影市場之外，《哪吒2》更是在消費市場颳起旋風，助力各產業鏈踩上「風火輪」。 影片上映後，哪吒的盲盒、潮玩、手辦等周邊產品陸續售罄，帶動「IP經濟」熱度持續飆升，今年上海國際電影節開幕式論壇，電影出品方首次披露，《哪吒2》的正版衍生品總銷售額已達到幾百億，完全有可能突破千億元。 同時，多家電影院因為《哪吒2》連夜翻新，許多觀眾「為了一塊屏奔赴一座城」，去博物館看動畫原型，全國多地連夜為吒兒「上戶口」，「電影+旅遊」熱度高居不減。 電影《哪吒之魔童鬧海》破億手繪海報亮相北京國際電影節。記者 張祥毅 攝 如今再回看這半年的熱鬧，「哪吒」已經不再只是一部電影，更成為一個轟動性的文化現象。 在今年第二十屆中國電影華表獎頒獎典禮中，為表彰《哪吒之魔童鬧海》在2025年春節檔以來國內外市場的突出表現，國家電影局向該片專門頒發了「特別貢獻影片」榮譽證書。 光線影業董事長王長田透露，餃子導演目前已經在閉關創作中，《哪吒3》的難度和標準都將超過《哪吒2》，也許需要5年的時間才能和大家見面。 來源：《哪吒之魔童鬧海》劇照。 餃子導演曾說，「我們只能努力做到自己的最好，新高度我們從來不敢這麼去評價自己，因為這樣就會陷入就飄了，飄了之後就不努力做了，永遠都沒有真正新的高度，只有更好。」 讓我們一起期待，接下來更好的《哪吒3》吧！(完)
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