能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
74歲老人刷視頻被籤約直播帶貨 「70多歲老人怎麼會搞帶貨?」近日,成都李女士為家中老人籤約直播帶貨一事而發愁。8月6日李女士告訴記者,暑假她回家發現,74歲的爺爺有一筆2690元的支出,這筆支出是和一家商務信息諮詢公司籤約,內容是「直播帶貨」。他們家屬認為老人信息不對等受到了誘導欺詐,跟對方申請退款被拒絕,然後向屬地公安報警,這時才發現涉事公司早已是經營異常狀態。 被忽悠了?74歲老人籤約直播帶貨公司 李女士說,74歲的爺爺籤的是一份名為「電商AI帶貨」的協議,甲方是註冊在四川的一家商務信息諮詢公司。「74歲的老人怎麼會搞帶貨?」她發現後追問爺爺這是什麼情況。老人告訴她,是之前在網上刷短視頻的時候,彈出來連結,點進去後,有自稱工作人員添加了他的微信。後來,就被要求籤署了一個協議,稱協議培訓費為2690元,並發過來一些「教學視頻」。 李女士而後看了合同和「教學視頻」,她認為這所謂的「教學視頻」一眼就是那種零成本的網上搬運視頻,視頻內容粗糙,且上了年紀的老年人很難學會。 於是,她向對方申請退款。在退款時,卻遇到了新的問題,對方告訴她,這筆費用屬於協議裡面的「培訓費」,且教學視頻也發給了她爺爺,以此為由拒絕退款。李女士認為對方是利用信息不對等,忽悠高齡老人籤署的合同。爺爺奶奶生活節儉,一個月生活費最多就幾百塊,現在這個所謂的「直播帶貨」就忽悠老人給了2000多元,她撥打12345熱線電話投訴,之後又在當地派出所報警。 「帶貨課程」需步步收費 學員達不到預期申請退款遭拒 李女士搜索該公司關鍵詞,發現有著同樣遭遇的人還有不少。不少人反映,所謂的「帶貨」課程環環相扣,交了2690元後,需要一步步達到預期,然後每個過程還要收費,其中第一階段預估需要花一周時間和1000多元,第二階段預估需要花一個月費用6000多元,然後第三階段預估花一個月的時間費用9000多元,以此類推,最終還提供明星授權,這樣帶貨可以24小時不間斷賺錢。 還有網友投訴,在這家公司籤訂帶貨協議繳費後,宣傳廣告提到在第五階段帶貨的利潤會翻倍,「但交完錢之後發現必須是個體戶或企業才能達到這個預期,個人店鋪做不到,升級個體戶還得再交錢,費用5880元至19880元不等。」有網友表示,自己一步步「投錢」過後,發現個人達不到預期就不想學了,申請退費,該公司回復因個人原因退費,只能退10%的費用。 李女士在報警之後,發現該公司今年6月18日顯示已處於經營異常,有網友在該公司註冊地址也沒有發現實體店。 8月6日下午,記者嘗試聯繫該公司,多個電話顯示已是空號,公司法定代表人也處於失聯狀態。 註冊地址為虛擬地址 已被列入「經營異常」名錄 根據國家企業信用信息公示系統顯示,李女士投訴的這家商務信息諮詢公司,在今年6月18日被內江市東興區市場監管局列入經營異常名錄,理由是通過登記的住所或者經營場所無法聯繫。 8月7日上午,記者聯繫到該局,一名工作人員告知,他們前段時間確實收到過該公司的投訴內容,這家公司在轄區的註冊地為「虛擬地址」。執法人員到場核查,未發現該公司在註冊地經營,發現上述情況後立即將該公司納入異常經營名錄,並將相關線索移送至公安部門。 華西都市報-封面新聞記者宋瀟
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
84526
72
2025-12-01 10:07
65281
31
2025-12-01 10:07
87516
38
2025-12-01 10:07
78356
93
2025-12-01 10:07
54192
47
2025-12-01 10:07
86327
32
2025-12-01 10:07
83925
31
2025-12-01 10:07
85426
73
2025-12-01 10:07
16937
71
2025-12-01 10:07
28159
17
2025-12-01 10:07
13794
68
2025-12-01 10:07
46928
87
2025-12-01 10:07
52634
52
2025-12-01 10:07
95862
53
2025-12-01 10:07
49785
76
2025-12-01 10:07
76235
74
2025-12-01 10:07
96371
79
2025-12-01 10:07
26954
18
2025-12-01 10:07
51729
16
2025-12-01 10:07
68917
38
2025-12-01 10:07
85321
76
2025-12-01 10:07
92651
14
2025-12-01 10:07
13748
12
2025-12-01 10:07
46578
57
2025-12-01 10:07
83417
94
2025-12-01 10:07
37524
69
2025-12-01 10:07
43681
16
2025-12-01 10:07
17962
63
2025-12-01 10:07
91354
24
2025-12-01 10:07
34167
69
2025-12-01 10:07
39412
72
2025-12-01 10:07
45219
93
2025-12-01 10:07
41982
92
2025-12-01 10:07
73914
76
2025-12-01 10:07
13862
13
2025-12-01 10:07
71893
18
2025-12-01 10:07
62519
76
2025-12-01 10:07
14728
69
2025-12-01 10:07
17496
15
2025-12-01 10:07
98457
87
2025-12-01 10:07
96742
38
2025-12-01 10:07
73584
96
2025-12-01 10:07
93715
36
2025-12-01 10:07
49371
43
2025-12-01 10:07
54869
82
2025-12-01 10:07
25781
26
2025-12-01 10:07
36481
17
2025-12-01 10:07
86243
97
2025-12-01 10:07
84357
62
2025-12-01 10:07
23517
36
2025-12-01 10:07
62587
26
2025-12-01 10:07
| 蜜糖直播 | 魅影直播视频 |
| 520直播 | |
| 樱花直播 | 雨燕直播 |
| 香蕉直播 | |
| 春雨app直播免费看 | 樱花直播 |
| 色花堂直播 | |
| 香蕉直播 | 黄播 |
| 抖音成人版 | |
| 杏仁直播 | 浪花直播 |
| 百丽直播 | |
| 凤蝶直播 | 蜜桃app |
| 97播播 | |
| 蜜唇直播app | 鲍鱼直播 |
| 花瓣直播 | |
| 蜜桃app | 伊人直播 |
| 黑白直播体育 | |
| 夜月直播www成人 | 抓饭直播 |
| 巧克力直播 | |
| 春雨直播安装包 | 免费真人视频网站直播下载 |
| 看少妇全黄a片直播 | |