花「小錢」保「大錢」？「職業代退」背後套路重重
2026-02-05 03:56 1,751次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
習近平總書記在黨的二十大報告中指出，統一戰線是凝聚人心、匯聚力量的強大法寶。「十四五」時期，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，在習近平新時代中國特色社會主義思想特別是習近平總書記關於做好新時代黨的統一戰線工作的重要思想科學指引下，我們充分發揮統一戰線凝聚人心、匯聚力量政治作用，動員全體中華兒女團結起來、砥礪奮進，新時代愛國統一戰線呈現團結、奮進、開拓、活躍的良好局面，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業作出重要貢獻。 黨對統一戰線工作的全面領導顯著加強 以習近平同志為核心的黨中央統籌「兩個大局」，從治國理政的戰略高度對統戰工作作出全面部署，加強黨對統戰工作的全面領導特別是黨中央集中統一領導，確保統戰工作堅持正確方向、取得顯著成就。大統戰工作格局實現系統性完善。各級黨委(黨組)認真履行統戰工作主體責任，將統戰工作與落實新時代黨的建設總要求、推進業務工作同謀劃、同部署、同推進；黨委統一戰線工作領導小組不斷優化運行機制，加強對統戰工作的研究部署、協調指導和督促檢查，推動有關方面增強統戰意識、搞好分工協作，形成全黨上下一齊動手、有關方面協同聯動的工作局面。統一戰線法規制度建設實現全方位加強。黨中央就民主黨派、民族、宗教、黨外知識分子和新的社會階層人士、涉藏、涉疆、涉港澳臺、僑務領域等印發一系列法律法規和規範性文件，統戰工作科學化規範化制度化水平不斷提高。統戰工作力量實現總體性強化。各地就加強基層統戰工作完善相關舉措，推動統戰工作與基層黨建工作體系相銜接、與社會治理體系相融合；加大統戰幹部培訓力度，打造一支黨性堅強、能力過硬、學識豐富、作風優良的統戰幹部隊伍。 中國新型政黨制度效能得到提升 我們黨著眼堅持好、發展好、完善好中國新型政黨制度，不斷完善知情明政、議政建言、協商反饋等機制，提高政黨協商質量，支持各民主黨派和無黨派人士充分履行職責，支持加強中國特色社會主義參政黨和參政力量建設，進一步鞏固多黨合作政治格局，為保持安定團結的政治局面、推動經濟社會高質量發展發揮了重要作用。政黨協商規範有序。中共中央印發《中國共產黨政治協商工作條例》，第一次以黨內法規形式對政治協商作出全面規定。中央政治局常委會會議每年年初研究提出全年會議協商計劃，中共中央同各民主黨派中央、無黨派人士圍繞黨和國家大政方針、經濟社會發展重要問題深入開展政治協商，為科學決策、民主決策提供重要參考。每年中共中央、國務院或委託有關部門主持召開座談會、情況通報會8-10次，其中習近平總書記主持召開4-5次。民主監督紮實推進。受中共中央委託，在圓滿完成脫貧攻堅民主監督任務後，各民主黨派中央、無黨派人士自2021年起開展為期5年的長江生態環境保護民主監督，有效促進了長江經濟帶環境保護和高質量發展，民主監督工作實現常態化長效化。參政議政成果豐碩。各民主黨派中央、無黨派人士圍繞發展科技創新和產業創新融合發展、恢復和擴大消費等關係國計民生的重大議題開展考察調研，向中共中央、國務院提出意見建議，許多被納入國家戰略和重大政策。一大批黨外人士擔任各級人大、政府、司法機關領導職務，參加國家政權建設，同時各民主黨派、無黨派人士作為人民政協的重要界別，在人民政協中發揮著重要作用。 中華民族共同體意識不斷鑄牢 習近平總書記就民族工作提出一系列新理念新思想新戰略，形成了習近平總書記關於加強和改進民族工作的重要思想，鮮明提出把鑄牢中華民族共同體意識作為新時代黨的民族工作的主線、民族地區各項工作的主線。在習近平總書記親切關懷和黨中央堅強領導下，我國各民族面貌、民族地區面貌、民族關係面貌、中華民族面貌煥然一新。民族地區經濟社會發展良好。3121萬民族地區貧困人口全部脫貧，420個位於民族自治地方的貧困縣全部摘帽，民族地區和全國一道打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會，邁上全面建設社會主義現代化國家新徵程。各民族交往交流交融廣泛深入。積極構建互嵌式社會結構和社區環境，有序推動各民族人口流動融居，各民族全方位嵌入的實踐路徑不斷拓展、舉措更加有力、載體更加豐富，目前，居住在城市和散居地區的少數民族人口已經超過少數民族總人口的三分之一，少數民族流動人口已增長至3000多萬人，各族群眾像石榴籽一樣緊緊抱在一起。中華民族共同體理念深入人心。深化民族團結進步創建工作和鑄牢中華民族共同體意識宣傳教育，成功舉辦全國少數民族傳統體育運動會、全國少數民族文藝會演等活動，各族群眾對偉大祖國、中華民族、中華文化、中國共產黨、中國特色社會主義的認同持續增強。認真貫徹落實新時代黨的治藏方略、治疆方略，不斷加大對口援藏、援疆工作力度，為推動西藏、新疆經濟社會發展奠定堅實基礎；深入開展反分裂鬥爭，有力維護了祖國統一、民族團結和社會穩定。 我國宗教與社會主義社會相適應日益深化 以習近平同志為核心的黨中央堅持「兩個結合」，在實踐創新基礎上推進我國宗教工作理論創新，形成了新時代黨的宗教工作理論和方針政策，回答了新時代怎樣認識宗教、怎樣處理宗教問題、怎樣做好黨的宗教工作等重大理論和實踐問題，指引新時代黨的宗教工作邁上新臺階。我國宗教中國化持續走深走實。支持各全國性宗教團體制定深入推進我國宗教中國化五年工作規劃綱要，明確工作目標、任務、途徑和舉措。支持各宗教運用中國語言、中國表達方式，與時俱進加強教義教規的闡釋和研究，融入中華優秀傳統文化，體現社會主義核心價值觀。宗教工作法治化水平不斷提高。舉辦加強宗教事務治理法治化研討會，陸續修訂製定出臺對宗教教職人員、宗教院校、宗教活動場所、網際網路宗教信息服務等的管理辦法。各地也修訂製定一批宗教事務方面的地方性法規和地方政府規章，為在法治軌道上推進宗教工作提供保障。宗教界自身建設不斷加強。指導宗教界廣泛開展「愛黨愛國愛社會主義」「黨史、新中國史、改革開放史、社會主義發展史、中華民族發展史」等主題教育，以及國旗、憲法和法律法規、社會主義核心價值觀、中華優秀傳統文化進宗教活動場所活動，引導宗教界人士和信教群眾不斷增強國家意識、公民意識、法治意識，自覺維護憲法法律權威。支持宗教界積極開展宗教對外交流，舉辦第五屆國際道教論壇、第六屆世界佛教論壇，推動成立世界道教聯合會等，展現我國宗教良好形象，對外講好中國宗教故事。 社會各階層活力充分激發 黨中央科學把握我國社會階層結構的深刻變化，把促進階層關係和諧作為統戰工作的重要著力點，制定出臺一系列關於黨外知識分子和無黨派人士工作、民營經濟統戰工作的文件，鼓勵支持社會各階層在推進中國式現代化中發揮積極作用。支持黨外知識分子集智出力。支持黨外專家學者圍繞「十四五」規劃實施、推動經濟社會高質量發展、加快培育新質生產力等重大戰略深入開展考察調研，依託黨外知識分子建言獻策專家組等平臺載體，形成一大批建言獻策成果；組織黨外院士專家和留學人員國情考察服務團赴新疆、內蒙古等地開展諮詢幫扶服務，完成服務項目200多項。引導新的社會階層人士投身創新創造。加強新的社會階層人士聯誼會、新的社會階層人士服務團建設，在北京等49個城市打造新的社會階層人士統戰工作實踐創新基地，引導新的社會階層人士為壯大主流輿論、助力社會進步、實現共同富裕等發揮優勢作用。其中，全國新的社會階層人士服務團開展的「尋美中國」主題活動，連續4年被評為中國正能量「五個一百」網絡精品。促進民營經濟健康發展、民營經濟人士健康成長。堅持和落實「兩個毫不動搖」，《中共中央 國務院關於促進民營經濟發展壯大的意見》、《中華人民共和國民營經濟促進法》陸續出臺，把黨和國家對民營經濟平等對待、平等保護的要求用法律制度落實下來，民營經濟發展環境不斷優化；持續深入開展以「學思想、明方向、強信心、建新功」為主要內容的理想信念教育實踐活動，團結引導廣大民營經濟人士保持發展定力、提振發展信心；引導民營企業和民營企業家積極履行社會責任，常態化舉辦「中國光彩事業行」、「民營企業進邊疆」等活動，特別是參與「萬企興萬村」行動，「十四五」期間全國共有23.51萬家民營企業投資額1.2萬億，捐贈額564億元，惠及16.19萬個村。 海內外中華兒女同圓共享中國夢的信心更加堅定 在習近平總書記領航掌舵和黨中央堅強領導下，香港局勢實現由亂到治的重大轉折，健步走向由治及興，港澳工作取得一系列突破性進展、標誌性成果；僑務工作體制機制改革順利推進，黨對海外統戰工作和僑務工作的領導極大加強，港澳臺海外統戰工作爭取人心的作用充分發揮，凝聚起海內外中華兒女助力國家改革發展、捍衛國家核心利益的強大合力。交往交流更加廣泛深入。密切與港澳工商界人士、青年學生、專業人士、基層民眾等聯繫，做好爭取人心工作，壯大愛國愛港、愛國愛澳力量；舉辦紀念黃埔軍校建校100周年暨黃埔軍校同學會成立40周年座談會、海峽百姓論壇等活動，恢復擴大兩岸各領域交流合作，促進兩岸關係融合發展；舉辦第十屆世界華僑華人社團聯誼大會、第十一屆世界華文傳媒論壇、第五屆世界華文教育大會，深化與海外僑胞聯絡聯誼，推動海外華文教育高質量發展，引導廣大僑胞「以僑為橋」講好中國故事。助力國家發展更加精準有效。支持港澳工商界和專業界人士主動對接粵港澳大灣區建設等國家重大發展戰略，更好融入國家發展大局；引導港澳愛國社團和代表人士積極參與港澳社會事務，堅定支持特區政府和行政長官依法施政，貫徹落實「愛國者治港」、「愛國者治澳」原則。舉辦博鰲亞洲論壇華商領袖與華人智庫圓桌會議、第三屆世界華僑華人工商大會，連續舉辦三屆華僑華人創業發展洽談會和中國西部海外高新科技人才洽談會，鼓勵海外僑胞參與國內經濟建設和高質量共建「一帶一路」，廣大僑胞對中國經濟發展的信心進一步堅定、投資中國的共識進一步凝聚。捍衛國家利益更加堅定有力。廣大港澳同胞、臺灣同胞和海外僑胞堅守民族大義、厚植愛國情懷，5年來在世界各地自發、自主地積極開展反「獨」促統活動，發出正義聲音，形成強大聲勢，海內外中華兒女攜手守護中華民族共同家園、同心共創中華民族綿長福祉的良好局面日益穩固。 (「統戰新語」微信公眾號)
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