7月中國自然災害造成直接經濟損失521.5億元
2026-02-07 05:45 5,829次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
近日，多所高校陸續發放2025年高考錄取通知書，全國各大高校學生紛紛在網上「曬」出「新花樣」。 有學生發帖稱吉林農業大學推出可食用的錄取通知書。通知書上標註「採用我校菌物學李玉院士團隊研發的新型菌物紙張製作」。學生將錄取通知書當作「食材」用於製作「小雞燉蘑菇」，引發網友熱議。 8月1日，吉林農業大學招生辦工作人員表示，錄取通知書主體不可食用，僅附帶的由蘑菇菌絲製成的紙張可食。該紙張由學生自行處置，留存紀念不影響報到。 據該校官方微信顯示，今年錄取通知書整體以紅色為主調，內頁是中國工程院院士、吉林農業大學教授李玉帶領菌物科學與工程團隊研發的「蘑菇紙」。 這種紙張由特殊蘑菇纖維製成，無需傳統造紙工藝中的鹼洗、漂白等環節，兼具低碳、環保、綠色、健康的優勢，並且每一張「蘑菇紙」都由吉林農業大學菌物學院在校生製作完成，使得每一份錄取通知書都獨具匠心、獨一無二。 學校祝福新生 「希望同學們能夠如蘑菇一樣 以沉穩為傘蓋 以自信為傘柄 勇敢地破土而出」 這屆錄取通知書「燃」起來了 網友：求以舊換新 今年的錄取通知書還有哪些亮點？ 一起來看↓↓↓ 中國海洋大學： 南極海水吊墜 近日，有網友分享 中國海洋大學本科錄取通知書禮盒 其中的南極海水吊墜與茶葉 引發廣泛關注和熱議 不少網友稱其為 「全網最浪漫的通知書」 吊墜為水滴形 裡面含有來自南極的海水 吊墜下方連接著 中國海洋大學的英文縮寫「OUC」 茶葉則來自雲南省 紅河哈尼族彝族自治州綠春縣 綠春縣是中國海洋大學的定點幫扶縣 據學校發布的消息 今年錄取通知書主題為 「海納百川，取則行遠」 願每一位新生 以「水」之柔韌涵養智慧 以「海」之浩瀚丈量世界 在建設海洋強國的浪潮中 成長為 「胸懷藍色夢想，堪當時代重任」 的優秀海洋人才！ 7月30日，中國海洋大學本科招生辦公室工作人員證實，吊墜中確為南極海水，禮盒內附帶有海水鑑定卡，這是學校首次使用南極海水吊墜。「這也是我們為新生特別置辦的，也是花了我們很多心思的，大家都是會有的，都是涵蓋在錄取通知書裡邊的。」 哈爾濱工業大學： 飛船「鎧甲」+飛天夢想 哈爾濱工業大學為2025級本科新生整體準備的「夢想」禮，以「夢啟寰宇」為主題，圍繞「宇宙、夢想、小衛星」進行設計。外盒正面用克卜勒第三定律，呼應小衛星夢想遨遊計劃的星體運動定律。 打開錄取通知書，鐫刻校長寄語的材料，與「夢舟」飛船、天問二號探測器、返回艙核心熱防護材料相同，是由哈工大航天學院複合材料與結構研究所超高溫熱防護複合材料團隊，聯合北京衛星製造廠有限公司研製的新型超高溫輕質抗燒蝕熱防護複合材料。 南方科技大學： 錄取通知書「燃」起來了 今年南方科技大學給2025級本科生發放的新生盒子裡面，有帆布袋、錄取通知書、新生指南和印著火炬的「神秘黑盒子」。 黑盒子下方的區域可以直接點燃，點燃後會出現，「明德求是，日新自強」的校訓。盒子裡是一枚火炬，用手機掃描，能呈現出熊熊燃燒的AR效果。 北京化工大學： 碳纖維可切西瓜 近日，有網友展示，用北京化工大學的錄取通知書可以切西瓜，事後錄取通知書毫髮無損。 據了解，這封用碳纖維製作的錄取通知書，採用北京化工大學材料科學與工程學院先進複合材料研究中心(ACC團隊)自主研發的新型碳纖維複合材料製作，厚度僅有0.2mm。目前，該複合材料已被廣泛應用於運載火箭、衛星空間站、大飛機、大型船舶等「大國重器」。 (央視新聞客戶端綜合)
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