能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月14日電 渥太華消息:當地時間12日晚,中國藝術家何為及其團隊攜自主研發的非遺數位化項目《祠堂香火》,亮相正在加拿大溫哥華會議中心舉行的科技盛會SIGGRAPH 2025實時技術展示單元。這是首次有中國團隊以「文化遺產數字實時活化及藝術演繹」為主題進行演示。 《祠堂香火》項目在SIGGRAPH 2025現場演示。(何為團隊供圖) SIGGRAPH由美國計算機協會於1974年創辦,是計算機圖形學領域頂級的國際學術會議,實時技術是歷年會議的焦點之一。今年,《祠堂香火》項目將被列入中國國家級非物質文化遺產代表性項目名錄的粵繡(潮繡)帶上國際舞臺,現場演示傳統繡片如何通過實時渲染技術、虛擬實境技術和線上互動社交程序等轉變為沉浸式、互動式的當代數字藝術體驗。 近年來,何為團隊多次深入中國廣州和潮州等地繡莊、古寨,調研粵繡使用的原生語境,將老繡片上的傳統元素、紋樣經梳理轉化,形成數字檔案,以實時渲染技術「復活」傳統紋樣圖騰、模擬動態繡線。團隊採集繡片展示空間嶺南祠堂的尺寸及結構數據,結合口述史料重建可實時遊覽的完整儀式空間,再通過交互小程序允許全球用戶共創刺繡紋樣,並實時上傳至線上「虛擬祠堂」中,使技術成為激活集體記憶的媒介。 據悉,今年SIGGRAPH會議共有24個專題板塊,內容除了延續經典的技術論文、藝術論文、數字藝術展、實時技術、行業峰會、教育工坊等,新增「空間敘事」板塊,聚焦虛擬實境(VR)、增強現實(AR)、混合現實(MR)等沉浸式技術。(完)
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