能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
全國生態保護日前夕,8月11日上午,眉山市彭山區人民法院前往江口街道開展巡迴審判,公開審理一起非法獵捕國家「三有」保護野生動物案,人大代表、政協委員、街道居民及小學生等60餘人旁聽。 今年1月14日凌晨,葉某在江口街道土橋村使用一支氣槍進行非法狩獵,獵得蒙古兔2隻、環頸雉1隻、綠翅鴨2隻、珠頸斑鳩4隻。 當晚,葉某手裡的氣槍走火,打到自己肚子右側,因傷勢較重需去醫院,但考慮到槍傷不好說明,他打電話叫來朋友,把氣槍和獵物藏起來,並謊稱被他人誤傷報警。 民警到達現場後,葉某謊稱自己是在釣魚,被他人擊傷。葉某隨即被送往醫院手術治療。但不久,經過走訪調查,警方識破了葉某的謊言。 經鑑定,葉某狩獵的9隻動物均為國家「三有」保護野生動物,價值共計2660元。 法院經審理認為,被告人葉某在禁獵區、禁獵期使用禁用工具進行狩獵,破壞野生動物資源,情節嚴重,其行為構成非法狩獵罪。綜合考慮被告人葉某已就野生動物資源的損害予以賠償等情節,法院當庭宣判:被告人葉某犯非法狩獵罪,判處有期徒刑六個月,緩刑一年;對9隻獵獲物予以銷毀,作案所用氣槍等工具依法予以沒收。 宣判後,葉某當庭表示服判。「野生動物,特別是國家保護的『三有』動物,是我們這方水土不可或缺的精靈,是維繫生態平衡的重要鏈條。今天我們把庭審搬到社區,就是用身邊鮮活的案件警示大家,任何傷害野生動物的行為,都將受到法律的嚴懲。」庭審結束後,法官與社區居民、學生面對面,講解關於生態環境保護、野生動植物保護和巡迴審判等相關法律知識,並現場答疑解惑。 「以前覺得在山上整點野味、河裡網點魚沒啥問題,今天聽了庭審才曉得,有些動物是逮不得的。」活動結束,旁聽的居民、學生們仍在互相討論,大家還在守護生態環境的承諾書上認真籤下名字。 華西都市報-封面新聞記者 李慶
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
75846
34
2026-02-22 14:36
65283
95
2026-02-22 14:36
31974
58
2026-02-22 14:36
69273
87
2026-02-22 14:36
98365
72
2026-02-22 14:36
25831
27
2026-02-22 14:36
42596
95
2026-02-22 14:36
38514
39
2026-02-22 14:36
37691
51
2026-02-22 14:36
76983
85
2026-02-22 14:36
97263
21
2026-02-22 14:36
53296
94
2026-02-22 14:36
42318
35
2026-02-22 14:36
47238
25
2026-02-22 14:36
34987
95
2026-02-22 14:36
97521
52
2026-02-22 14:36
97265
17
2026-02-22 14:36
71285
41
2026-02-22 14:36
95631
21
2026-02-22 14:36
17485
71
2026-02-22 14:36
28437
64
2026-02-22 14:36
21493
25
2026-02-22 14:36
63749
89
2026-02-22 14:36
93582
63
2026-02-22 14:36
58761
53
2026-02-22 14:36
58321
69
2026-02-22 14:36
35269
19
2026-02-22 14:36
81492
16
2026-02-22 14:36
32896
52
2026-02-22 14:36
96724
37
2026-02-22 14:36
59146
35
2026-02-22 14:36
38614
46
2026-02-22 14:36
67148
76
2026-02-22 14:36
76231
98
2026-02-22 14:36
12935
47
2026-02-22 14:36
89621
84
2026-02-22 14:36
36915
74
2026-02-22 14:36
37826
81
2026-02-22 14:36
54628
46
2026-02-22 14:36
14736
89
2026-02-22 14:36
31687
25
2026-02-22 14:36
48965
51
2026-02-22 14:36
15967
31
2026-02-22 14:36
24837
19
2026-02-22 14:36
25763
19
2026-02-22 14:36
49382
69
2026-02-22 14:36
12867
23
2026-02-22 14:36
42586
62
2026-02-22 14:36
56834
97
2026-02-22 14:36
53871
61
2026-02-22 14:36
39781
79
2026-02-22 14:36
| 莲花直播 | 牡丹直播 |
| 莲花直播 | |
| 少女6夜半直播nba | 直播全婐app免费 |
| 密桃直播 | |
| 四季直播 | 海棠直播 |
| 青草直播 | |
| 暖暖直播 | 祼女直播app |
| 香蕉直播 | |
| 蜜糖直播 | 魅影9.1直播 |
| 月神直播 | |
| 少女6夜半直播nba | 魅影直播 |
| 魅影直播视频 | |
| 成人性做爰直播 | 魅影直播视频 |
| 美女直播 | |
| 桃子直播 | 月夜直播 |
| 心跳直播 | |
| 绿茵直播 | 伊人直播网站 |
| 美女直播 | |
| 零七直播 | 彼岸直播 |
| 莲花直播 | |